Cómo alquilar un apartamento con mal crédito

Tener mal crédito puede volver a atormentarlo de maneras inconvenientes. Ser rechazado por una tarjeta de crédito y recibir ofertas de préstamos con tasas de interés altísimas son solo algunas de las desafortunadas consecuencias de un puntaje de crédito bajo.

Pero aún más alarmante es que cada vez más propietarios realizan una verificación de crédito antes de elegir un inquilino para alquilar un apartamento.

Si tiene un puntaje de crédito malo, es posible que incluso tenga dificultades para encontrar un lugar para vivir. Pero aún necesita un techo sobre su cabeza, entonces, ¿cuál es la mejor manera de salir de esta situación? Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo puede obtener un apartamento con mal historial crediticio.

Averigüe lo que hay en su informe crediticio

Incluso antes de comenzar a buscar apartamento, es una buena idea obtener una copia de su informe de crédito y ver qué tipo de información se incluye allí.

Puede solicitar una copia gratuita de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com; es un proceso rápido y fácil que puede realizar en línea.

Sin embargo, si está tratando de aumentar su puntaje rápidamente, el tiempo de respuesta permitido por la oficina de crédito para disputas aumenta de 30 a 45 días cuando usa el sitio web gratuito.

Hay algunas razones importantes para revisar su informe de crédito al buscar un apartamento. Una es saber exactamente lo que ve su arrendador potencial para que pueda abordar cualquier problema o inquietud. La segunda es para que sepas cómo subir tu puntuación.

Comprobar imprecisiones

¿Otra buena razón para revisar su historial crediticio? ¡Para asegurarse de que la información allí sea precisa!

Un estudio de 2012 de la Comisión Federal de Comercio encontró que el 26% de los participantes reportaron posibles errores en sus informes de crédito. Por lo tanto, existe una buena posibilidad de que encuentre un error en el suyo y podría estar afectando su puntaje crediticio.

Verifique su informe para asegurarse de que cada elemento sea preciso y esté actualizado. Además, infórmese sobre cuánto tiempo deben permanecer los artículos en su informe de crédito. Si ve algo que tiene más de siete o diez años, probablemente sea hora de abrir una disputa con la oficina de crédito.

Comience a mejorar su puntaje de crédito

Incluso si tiene un puntaje de crédito malo ahora, hay muchos pasos que puede seguir para recuperarlo. Esto ayudará a su capacidad para conseguir un apartamento ahora y más adelante. Algunos elementos tardan en corregirse. Sin embargo, puede implementar algunos buenos hábitos ahora que harán que sus puntajes crediticios vuelvan a tener una trayectoria ascendente.

Comience por asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo. Hacer los pagos a tiempo es el factor que más contribuye a su puntaje crediticio.

Una vez que una factura tiene más de 30 días de vencimiento, su puntaje de crédito puede verse afectado considerablemente. Pero con el tiempo, los pagos constantes comienzan a tener un impacto positivo. Evite más daños a su puntaje de crédito ahora y ayude a su puntaje futuro pagando sus facturas a tiempo y en su totalidad.

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Eliminación de elementos negativos de su informe de crédito

Si tiene cuentas morosas, trabaje con su acreedor o agencia de cobro para que la cuenta vuelva a estar al día. Puede usar varias tácticas de negociación, como pagar una suma global a cambio de eliminar el elemento despectivo de su informe.

Si necesita ayuda, considere contratar una agencia de reparación de crédito para descubrir la mejor manera de deshacerse de esos elementos negativos. Incluso si está buscando un apartamento ahora, siempre es aconsejable pensar también en el futuro.

Explicar cualquier elemento negativo

Una vez que haya solucionado cualquier error potencial, es posible que aún tenga algunos elementos negativos. Cuando solicita un apartamento con mal crédito, lo mejor que puede hacer es abordar directamente estos elementos en una carta a su arrendador potencial. Esto es especialmente cierto si estuvo en una situación única que le causó dificultades financieras temporales.

Tal vez perdiste un trabajo o tuviste que cuidar a un pariente enfermo. Cualquiera que sea la razón, explique lo que sucedió y por qué se encuentra en una mejor posición financiera hoy.

Incluso si su situación se debe a un gasto imprudente, puede intentar admitir una falla temporal en el juicio y señalar evidencia que muestre su cambio de comportamiento. Cuanto más antiguos sean sus elementos negativos, mejores argumentos podrá presentar para un cambio de opinión.

Proporcionar una recomendación

Otra información complementaria que puede incluir en su solicitud de alquiler es una carta de recomendación. Idealmente, le gustaría usar propietarios anteriores que puedan dar fe de su historial de alquiler de pagar su alquiler a tiempo cada mes.

Incluso si alguien tiene la capacidad de pagar el alquiler, eso no significa que tenga la voluntad. Un testimonio de la vida real puede ser de gran ayuda para demostrar su carácter al propietario.

Además de sus pagos puntuales, su referencia también podría incluir información sobre sus hábitos de vida. Por supuesto, estar limpio y tranquilo es una ventaja para cualquier propietario que busque evitar un inquilino que provoque dolor de cabeza.

Obtenga una ventaja sobre su competencia

A pesar de su historial de crédito, hay algunas maneras en que puede hacer que su solicitud destaque en comparación con otras partes interesadas en el mismo apartamento. Para empezar, podría ofrecerle al arrendador un depósito de seguridad mayor. Eso le muestra al arrendador que es poco probable que se salte el alquiler porque perdería una gran cantidad de dinero en efectivo.

El requisito típico es un depósito equivalente a un mes de alquiler. Si puedes, ofrece un mes y medio o incluso dos meses de alquiler. Le devolveremos el dinero cuando se mude, y puede indicar que realmente quiere ser un inquilino responsable.

Si el arrendador todavía tiene dudas, ofrezca hacer una prueba con un contrato de arrendamiento de tres o seis meses y demuestre que puede pagar a tiempo. También puede ofrecer establecer pagos automáticos, para que el propietario no tenga que venir a buscarlo cuando vence el alquiler.

Un último empujón para ser seleccionado para el apartamento es ofrecer una mudanza rápida para reducir el tiempo de desocupación del propietario. Un apartamento vacío equivale a un mes de ingresos perdidos, así que prepárese como una solución a ese problema.

Manténgase en el rango de precios correcto

Uno de los factores más significativos que utiliza un arrendador para decidir sobre un inquilino es la relación entre el alquiler y los ingresos. Este número está determinado por el costo del alquiler mensual dividido por su ingreso mensual (antes de impuestos). Idealmente, a los propietarios les gusta ver que esa proporción no supere el 35 %.

Si es más alto, podrían estar preocupados por su capacidad para pagar el alquiler mensual, incluso si sabe que su presupuesto se lo permite. Si desea fortalecer aún más su solicitud de alquiler, busque un apartamento menos costoso para demostrar que tiene un margen considerable en su presupuesto mensual. También ayuda si puede proporcionar talones de pago o extractos bancarios al propietario para demostrar que tiene un ingreso estable.

Evitar administradores de propiedades

Muchas grandes empresas inmobiliarias y de gestión de propiedades ganan dinero gestionando propiedades de alquiler que son propiedad de particulares o de la propia empresa.

Debido a que los administradores de propiedades tienden a tener reglas más rígidas, podría beneficiarse al enfocar su búsqueda de apartamentos en aquellos administrados por el propietario real. Podrá establecer una conexión más emocional con la persona, y probablemente tendrá menos mentalidad institucional como administrador de la propiedad.

Incluso si el propietario tiene criterios específicos para un inquilino, puede infringir sus propias reglas más fácilmente que un empleado puede infringir las reglas de su jefe.

Además, un propietario individual tiene su propio dinero en juego cada mes. Por lo tanto, si están ansiosos por ocupar una vacante, tiene más posibilidades de satisfacer su necesidad de recibir un cheque de pago cada mes.

Obtenga un Cosignatario

Un consejo final para conseguir un apartamento con mal historial crediticio es contar con la ayuda de un codeudor. Este es un amigo o pariente con un buen puntaje crediticio que firma el contrato de arrendamiento con usted, aunque no vivirá en el apartamento con usted.

Ambos son igualmente responsables de pagar el alquiler, por lo que si ninguno de los dos paga el alquiler, el propietario puede demandarlos a ambos.

Tener un desalojo puede afectar su puntaje de crédito por mucho tiempo. Por eso es importante elegir un codeudor con el que tenga una relación sólida y de confianza.

No vale la pena arruinar una amistad por el alquiler. Sin embargo, tener a alguien con un buen historial de crédito que firme el contrato de arrendamiento con usted podría ser mejor que quedarse en su sofá hasta que su puntaje de crédito mejore. Solo recuerda proceder con precaución si eliges seguir esta ruta.

Pensamientos finales

Tener un puntaje de crédito bajo puede parecer un obstáculo para muchas cosas, y encontrar un apartamento no es una excepción. Sin embargo, hay varios pasos procesables que puede tomar para fortalecer su solicitud y ser elegido por un arrendador. Asegúrese de jugar el juego de los números y solicite numerosos apartamentos.

Puede tomar algunos intentos, pero si presenta una solicitud sólida y pretende ser flexible a las necesidades del propietario, eventualmente debería obtener la aprobación para un apartamento. Recuerde, incluso después de encontrar el lugar adecuado, trabaje para mejorar sus puntajes de crédito y construir su historial de alquiler. De esa manera, puede disfrutar de un proceso más fácil la próxima vez que esté listo para mudarse.