10 tarjetas de crédito que dan puntajes FICO gratis

Es fácil obtener su informe de crédito de forma gratuita; de hecho, puede obtener las tres copias de cada una de las principales agencias de crédito sin cargo cada 12 meses. Pero, lamentablemente, aunque su historial crediticio contiene toda la información financiera que contribuye a su puntaje crediticio, no incluye el puntaje crediticio en sí.

Varios sitios web, como Credit Karma y Credit Sesame, ofrecen puntajes de crédito gratuitos, pero no utilizan los modelos de puntaje de crédito FICO. Y dado que el puntaje FICO es el que usan la mayoría de los prestamistas en el país, es al que querrá prestar mucha atención.

VantageScore 3.0, aunque menos popular, también es una buena opción porque en realidad lo calculan las tres principales agencias de crédito y su uso entre las instituciones financieras está aumentando.

Pero a menos que esté dispuesto a pagar por su puntaje FICO Score o VantageScore, es difícil obtener una visión precisa de su puntaje crediticio.

Cómo obtener puntajes FICO gratis

Afortunadamente, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes acceso a su puntaje de crédito FICO de forma gratuita y, a menudo, incluso incluyen un servicio de control de crédito. Explore la lista para ver si alguno de los emisores de su tarjeta de crédito actual ofrece este servicio gratuito.

Si el emisor de su tarjeta de crédito no está en la lista, pero ha estado considerando obtener una nueva tarjeta de crédito por otros motivos, puede usarlos como punto de partida para seleccionar la adecuada para usted. Solo recuerde que nunca necesita tener un saldo en su tarjeta de crédito para aprovechar una oferta de puntuación FICO gratis.

¿Qué tarjetas de crédito ofrecen puntajes FICO gratuitos?

Aquí hay una lista completa de emisores de tarjetas de crédito que ofrecen puntajes FICO gratuitos. Además, descubrirá qué tipo de tarjeta de crédito necesita y si la membresía general del banco es suficiente para calificar.

Tarjetas de crédito que ofrecen otros puntajes de crédito gratuitos

Las compañías de tarjetas de crédito que se enumeran a continuación no ofrecen puntajes FICO, pero sí ofrecen otros puntajes de crédito acreditados de algunas de las agencias de crédito.

¿Por qué es importante verificar su puntaje FICO?

Hacer un seguimiento de su puntaje FICO es una parte importante del mantenimiento de sus finanzas. No importa si está trabajando activamente para reparar su crédito o si se está preparando para una compra importante que implica un préstamo. Ya sea que sepa que tiene un buen crédito o no esté completamente seguro, el punto es que necesita saberlo.

Compárelo con hacerse un chequeo dental y una limpieza cada pocos meses. Es posible que no tenga caries, pero aun así debe evitar tenerlas en el futuro. Verificar su puntaje FICO Score regularmente funciona de la misma manera.

Si descubre que su puntaje FICO es bajo, puede obtener la ayuda que necesita para solucionarlo. Por otro lado, si su puntaje FICO está a la par, sabe que es un buen momento para obtener las mejores tasas en un nuevo préstamo o refinanciar cualquier préstamo actual a una tasa de interés más baja.

¿Por qué difieren sus puntajes de crédito?

Incluso si utiliza la misma empresa de puntuación, como Fair Isaac Corporation (FICO) o VantageScore, puede recibir algunas puntuaciones de crédito diferentes. Puede parecer extraño que estos números difieran, pero en realidad, no es raro en absoluto.

Eso se debe a que recibe un puntaje de crédito por separado para cada una de las tres agencias de crédito:Equifax, Experian y TransUnion.

Cada agencia de crédito puede recopilar datos financieros ligeramente diferentes que contribuyen a su puntaje FICO. En algunos casos, sus acreedores solo pueden reportar información a una o dos de las agencias de crédito.

Puede parecer complicado, pero los prestamistas ven los tres puntajes de crédito para obtener una visión más integral de su historial crediticio. Por lo general, usan su puntaje de crédito medio para determinar los términos de su préstamo.

Si está solicitando un préstamo con un cónyuge u otra persona, el prestamista generalmente usa el puntaje de crédito más bajo del medio. Entonces, si su puntaje de crédito medio es 680, pero el de su cónyuge es solo 625, el prestamista optará por el 625 para su solicitud de préstamo.

¿Cómo puede mejorar su puntaje FICO?

La buena noticia es que, una vez que haya accedido a su puntaje FICO, ya habrá dado el primer y más importante paso para arreglar su crédito.

El conocimiento es poder y puede ser beneficioso si tiene acceso gratuito a sus puntajes de crédito e información sobre por qué sus puntajes de crédito están donde están. Incluso si no lo tiene, es fácil mirar su informe de crédito gratuito y ver qué elementos negativos puede tener.

El historial de pagos negativos, como pagos atrasados ​​o morosidad, reducirá rápidamente su puntaje FICO. Por lo tanto, es mejor que esas cuentas estén al día y continuar haciendo los pagos a tiempo.

Reduzca la utilización de su crédito

Reducir el monto de la deuda que debe también es una forma sencilla de mejorar su puntaje crediticio. Puede que no sea fácil hacer esos pagos adicionales en su tarjeta de crédito cada mes, pero reducir la utilización de su crédito puede tener resultados rápidos si está tratando de aumentar sus puntajes de crédito rápidamente.

Eliminar elementos negativos

También puede explorar sus opciones para eliminar los elementos despectivos de su historial crediticio.

Es posible hacerlo por su cuenta, pero también es útil contar con una compañía de reparación de crédito profesional, especialmente si tiene varios elementos negativos. Las empresas de renombre entienden sus derechos cuando se trata de tratar con acreedores y agencias de cobro.

Si bien manejar las negociaciones de crédito puede tomar mucho tiempo durante varios meses, una empresa de reparación de crédito le quita esa carga de encima.

Además, no tiene que lidiar con los problemas emocionales que surgen al tratar de negociar la reparación de crédito. En su lugar, tiene un consejero profesional que está altamente capacitado para trabajar en su nombre.

Para obtener una lista completa de excelentes empresas con las que trabajar, consulte nuestra lista de reseñas aquí.

Monitoree su crédito

Revisar regularmente sus puntajes de crédito es excelente para su salud financiera. Y si puede aprovechar un servicio de monitoreo gratuito a través de su tarjeta de crédito o banco, entonces ya está un paso por delante de la mayoría de las personas.

Aproveche la oportunidad de controlar su puntaje de crédito de forma rutinaria. No solo lo ayuda a mantenerse actualizado sobre información financiera importante, sino que ver ese número regularmente puede ser una fuerte motivación para mantener sus gastos y pagos en línea recta.