ChexSystems:¿Le han negado una cuenta bancaria?

¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems es una agencia de informes de crédito al consumidor que ayuda a los bancos a decidir si abren una cuenta corriente para un nuevo cliente. Proporcionan información para bancos y cooperativas de crédito de manera muy similar a las agencias de crédito:Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, existen algunas diferencias en la forma en que mantienen y reportan los datos.

ChexSystems no toma ninguna decisión con respecto a si se abre una cuenta para usted. Esa elección depende únicamente de las instituciones financieras con las que decida trabajar, pero no todos los bancos usan ChexSystems.

ChexSystems es una agencia de informes del consumidor y, como tal, se rige por la Ley de informes crediticios justos (FCRA) y otras leyes aplicadas por la Comisión Federal de Comercio.

Esto significa que tiene acceso a su informe de ChexSystems de la misma manera que puede acceder a los informes de crédito de las tres principales agencias de crédito. Si ha tenido problemas para abrir una cuenta bancaria, puede ser conveniente que solicite su informe de ChexSystems para ver lo que aparece en la lista.

3 bancos que no usan ChexSystems

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems.
• Sin depósito inicial mínimo ni tarifa de servicio mensual.
• Sin cargos por sobregiro
• Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo.
• Reciba su pago hasta 2 días antes con depósito directo.
• Disponible en los 50 estados.

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems
• Bonificación de $100 después de 10 compras en 60 días
• Más de 16 000 cajeros automáticos sin cargo
• Cuota de servicio mensual de $4.95

• Retiros ilimitados sin cargo en más de 55 000 cajeros automáticos
• El depósito inicial mínimo es de $10
• Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $2 millones
• Recibe el pago hasta dos días antes

Lo que necesita saber antes de abrir una cuenta bancaria

Si le cerraron una cuenta corriente debido a fondos insuficientes (NSF), sobregiros excesivos (OD), sospecha de fraude u otros problemas, es posible que tenga problemas para abrir otra cuenta corriente o de ahorros más adelante.

En particular, surgen problemas cuando su cuenta de cheques está cerrada y aún debe las tarifas bancarias por sobregiro u otros servicios. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos se negarán a establecer una cuenta bancaria para las personas que hayan administrado mal las cuentas de depósito en el pasado. Esto es cierto incluso si actualmente tiene fondos disponibles para abrir una cuenta.

Las instituciones financieras confían en ChexSystems para proporcionar información sobre personas que han tenido problemas con fondos insuficientes en el pasado.

Funciona de manera muy similar a que se le niegue una tarjeta de crédito debido a un historial de crédito anterior. Incluso si su situación actual ha mejorado, es posible que se le niegue una cuenta bancaria en función de su historial bancario anterior.

Mira nuestras mejores opciones para 2022:

Bancos que no usan ChexSystems
&
Bancos de segunda oportunidad

¿Cómo funciona ChexSystems?

ChexSystems realiza un seguimiento de las cuentas bancarias que se han cerrado por problemas particulares. Más del 90 % de los bancos y cooperativas de crédito de los EE. UU. utilizan ChexSystems como parte del proceso de solicitud de una nueva cuenta corriente o de ahorros.

Puede ver por qué puede ser difícil solicitar con éxito cuentas corrientes y de ahorro si está en su sistema. El término estándar para esto es cuentas que se cerraron "por causa". El término "por causa" puede abarcar cualquier cantidad de cosas, que incluyen:

1. Múltiples cheques sin fondos en poco tiempo.
2. Información falsa proporcionada en la cuenta.
3. Falta de pago de fondos insuficientes o sobregiro.
4. Abuso de una cuenta de ahorros, tarjeta de débito o transacciones en cajeros automáticos.
5. Cualquier tipo de fraude.
6. Violación de las normas y reglamentos bancarios

Esta no es una lista exhaustiva y ChexSystems puede incluir su cuenta cerrada por otro motivo que no sea el que se indica aquí. Cada vez que cierra una cuenta de depósito por uno de los motivos enumerados anteriormente, ChexSystems realiza un seguimiento en su base de datos.

¿Cuánto tiempo se tarda en salir de ChexSystems?

ChexSystems mantiene la información archivada hasta por cinco años a partir de la fecha en que se cerró la cuenta. Esto puede parecer similar a un puntaje de crédito, pero ChexSystems es un proceso de puntaje completamente diferente.

Su puntaje de consumidor de ChexSystems oscila entre 100 y 899. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor. Curiosamente, puede tener una mala calificación de ChexSystems mientras tiene un puntaje de crédito excelente, y viceversa.

Son medidas completamente diferentes de su historial financiero, y la información se usa en situaciones muy diferentes.

¿Cuánto tiempo permanece ChexSystems en su registro?

Incluso si luego paga el sobregiro que debe al banco o cooperativa de crédito, permanecerá en su registro de ChexSystems si la cuenta se cerró con saldos negativos impagos.

Si bien ChexSystems actualizará un sobregiro pagado, no eliminará el registro de su sistema hasta después del período de cinco años. Sin embargo, la eliminarán si hay evidencia de que la cuenta bancaria se registró incorrectamente (es decir, la cuenta no es suya o se creó de manera fraudulenta como resultado del robo de identidad).

Muchos bancos que participan en el programa ChexSystems no abrirán una cuenta bancaria para una persona con uno o más incidentes enumerados en su informe de ChexSystems. Por lo tanto, si le han cerrado una cuenta de cheques por fondos insuficientes en el pasado, es posible que tenga problemas cuando intente solicitar una nueva cuenta.

Si se le niega una cuenta bancaria debido a su informe de ChexSystems, tiene derecho a un informe gratuito dentro de los 60 días posteriores a la denegación; lo mismo que si le hubieran negado el crédito debido a la información en su informe de crédito.

Consulte nuestra guía gratuita:

Cómo salir de ChexSystems

¿Cómo puedo obtener mi informe ChexSystems gratis?

La mejor manera de obtener su informe de ChexSystems es pedirlo directamente en línea desde el sitio web de ChexSystems. También puede solicitar un informe de ChexSystems por correo:

Chex Systems, Inc.
Atención:Relaciones con el Consumidor
7805 Hudson Road Suite 100
Woodbury, Minnesota 55125

Debería recibir su informe de ChexSystems en aproximadamente cinco días hábiles. Si encuentra información inexacta, puede disputarla de la misma manera que puede disputar inexactitudes en los informes de crédito. También puede colocar una declaración en su informe de ChexSystems por cualquier información negativa enumerada.

Puede usar esta declaración para explicar cualquier circunstancia de por qué se cerró una cuenta, como tarifas disputadas u otros problemas.

Bancos no ChexSystems

Si bien la mayoría de los bancos usan ChexSystems, es posible encontrar bancos que no lo hagan. Algunos bancos no evalúan en absoluto a los solicitantes de cuentas corrientes y de ahorro.

Sin embargo, es posible que verifiquen su informe de crédito, por lo que también es importante comprender qué hay allí. También pueden revisar cualquier registro que tenga en el Sistema de alerta temprana (EWS) o los datos de Telecheck.

Aquí hay una lista de bancos y cooperativas de crédito populares que NO usan ChexSystems.

• Primer Banco de Conveniencia
• Bellotas
• Cooperativa de crédito financiera adicional
• Banco de las Fuerzas Armadas
• Banco de axiomas
• BancorpSouth
• Capital Uno
• Campana
• Connexo
• Unión de Crédito Uno
• Actual
• Unión de crédito comunitaria Delta
• Primer Banco Americano
• Banco de Primera Conveniencia
• Banco Nacional de Fort Sill
• GoBank
• Punto Verde
• Hancock Whitney
• Banco de Huntington
• Unión de crédito federal de Langley

• Cooperativa Federal de Crédito de la Marina
• Oxígeno
• Banco Quontic
• Banco de Regiones
• Banco del Renacimiento
• Sable
• Dinero SoFi
• FCU financiera del suroeste
• Banco TBK
• Banco TCF
• Banco TD
• Unión de crédito de confianza de Texas
• Torre FCU
• Truista
• Banco Unido
• Banco de EE. UU.
• Varo
• Wells Fargo
• Banco de Woodforest

Segunda Oportunidad Bancaria

Algunos bancos y cooperativas de crédito que usan ChexSystems también ofrecen cuentas de cheques de "segunda oportunidad" a personas con solo uno o dos incidentes en su informe.

Estos bancos aún pueden usar ChexSystems, pero están dispuestos a ofrecerle una segunda oportunidad. Puede esperar que estas cuentas corrientes de segunda oportunidad limiten la cantidad de dinero que puede retirar o tengan un requisito de saldo mínimo.

También puede escuchar este tipo de cuenta llamada cuenta de "nuevo comienzo". Eventualmente, si maneja su cuenta de segunda oportunidad de manera responsable, podrá abrir una cuenta bancaria regular.

Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para una cuenta corriente de segunda oportunidad o una cuenta que no sea de ChexSystems, considere renunciar a la opción de protección contra sobregiros. El problema anterior de muchas personas es no pagar sus cargos por sobregiro.

Si no obtiene protección contra sobregiros, el banco no corre el riesgo de perder dinero en su cuenta. Solo deberá tener mucho cuidado al realizar un seguimiento de sus gastos para que su tarjeta de débito no sea rechazada en el registro por fondos insuficientes.

Bancos ChexSystems

Aquí hay una lista de bancos y cooperativas de crédito populares que SÍ usan ChexSystems.

• Banco de la Academia
• Cooperativa de crédito de Alliant
• Banco Aliado
• America First Credit Union
• American Express
• Banco Arvest
• Banco de aspiraciones
• Banco Axos
• Banco de América
• Banco de Occidente
• Barclays
• Cooperativa de crédito para empleados de Boeing
• BMO Harris
• Charles Schwab
• Persecución
• Banco CIT
• Citibank
• Banco del Ciudadano
• Banco de confianza de los ciudadanos
• Banco de Comerica
• Banco de Comercio
• BrújulaBanco
• Unión de crédito para consumidores
• Descubre el banco
• Cisjordania oriental
• Banco de fidelidad
• Fifth Third Bank
• Primer Banco Ciudadano
• Banco Flagstar
• Banco de escarcha
• HSBC
• Banco de claves
• banco nbkc
• OneWest Bank
• Unión de crédito de PenFed
• Banco Popular
• Banco PNC
• Banco de radio
• Santander
• Banco Estatal del Sur
• Cooperativa de Crédito de Empleados del Estado
• Banco de sincronización
• Banco TIAA
• Banco Umpqua
• Banco Unión
• EEUU
• Banco Nacional del Valle
• Unión de crédito VyStar
• Wescom Credit Union

Configuración de depósito directo

Si tiene un ingreso estable, puede obtener una cuenta de cheques en un banco o cooperativa de crédito si está dispuesto a inscribirse para el depósito directo de su cheque de pago. Al configurar el depósito directo, el banco puede estar más dispuesto a trabajar con usted, independientemente de sus problemas anteriores con ChexSystems.

Antes de abrir una nueva cuenta

Si sabe que tiene problemas con su registro de ChexSystems, le conviene averiguar las políticas del banco de antemano. Esto se debe a que algunos bancos le abrirán una cuenta y verificarán su informe de ChexSystems después de que se haya abierto la cuenta.

Si se encuentran problemas, su cuenta se cerrará y el banco le devolverá su depósito inicial. Desafortunadamente, esto significa que puede quedarse sin su depósito inicial durante algunas semanas, ya que el banco generalmente envía un cheque por correo cuando cierra una cuenta y no emite un reembolso directo.

Tarjetas de débito prepagas y otras opciones

Si no puede encontrar una cuenta que funcione para usted, hay otras vías que puede explorar. Por ejemplo, algunas compañías ofrecen tarjetas de débito prepagas, que le permiten cargar sus fondos en la tarjeta y usarla para realizar pagos. Esencialmente, una tarjeta de débito prepaga funciona como una cuenta corriente sin la capacidad de escribir cheques.

En algunos casos, incluso tienen pago de facturas en línea para permitirle cumplir con sus obligaciones financieras sin una cuenta corriente. Sin embargo, es importante leer los términos y condiciones para asegurarse de que no le cobren de más por usar la tarjeta. Algunos de ellos pueden cobrar hasta $1 o más por transacción.

Seguirlo como un informe de crédito

Hacer un seguimiento de su informe de ChexSystems debe ser parte de su mantenimiento de crédito general. Así como realiza un seguimiento de lo que las tres principales agencias de crédito han incluido en su informe de crédito, también debe examinar periódicamente su informe de ChexSystems en busca de errores. Si lo hace, puede ahorrarle muchas molestias si alguna vez necesita abrir una nueva cuenta bancaria en el futuro.

Línea de fondo

ChexSystems no recomienda directamente si puede abrir una nueva cuenta corriente. Sin embargo, la información proporcionada por ellos puede y afectará su capacidad para obtener cuentas corrientes y de ahorro en el futuro.

Su mejor opción, si ha tenido una cuenta cerrada debido a fondos insuficientes en el pasado, es estar al tanto del problema. Luego, busque bancos que acepten el dinero que tanto le costó ganar a pesar de sus problemas pasados.