Las 12 razones principales para obtener un préstamo personal

La vida pasa. A veces, es posible que necesite pedir dinero prestado para pagarlo. Puede cargar compras planificadas (o no planificadas) a una tarjeta de crédito, pero un préstamo personal podría ser más adecuado cuando necesite pagar un gasto mayor.

Un préstamo personal puede poner dinero en efectivo en la mano cuando lo necesite. Y puede construir un historial crediticio positivo cuando paga el préstamo a tiempo. Considere las principales razones por las que las personas solicitan préstamos personales para decidir si es adecuado para usted.

¿Qué son los préstamos?

Un préstamo es una cantidad de dinero que pides prestada con el entendimiento de que la devolverás en una fecha futura. Los prestamistas establecen el cronograma de pago y también pueden cobrarle intereses y tarifas por el préstamo.

Un préstamo personal es una suma global de dinero que pides prestado para uso personal. Los préstamos personales se ofrecen en bancos tradicionales, cooperativas de crédito, bancos en línea y prestamistas no bancarios. Los plazos de pago de los préstamos personales pueden oscilar entre unos pocos meses para los préstamos a corto plazo o entre cinco y seis años.

Al igual que con otros préstamos, los prestamistas pueden cobrar intereses por préstamos personales. La APR del préstamo personal que paga generalmente se determina según la cantidad que está pidiendo prestado, el plazo de pago y su historial crediticio. Un crédito más alto puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja en un préstamo personal.

Los préstamos personales pueden ser garantizados o no garantizados. Un préstamo garantizado requiere garantía; un préstamo sin garantía no. Podría considerar préstamos personales garantizados si tiene un crédito menos que perfecto.

Obtén más información sobre los préstamos personales y cómo funcionan.

Principales razones para obtener préstamos personales

Con los préstamos personales, puede usar el dinero para prácticamente cualquier gasto que permita el prestamista. No hay una "mejor" razón para la financiación de préstamos personales; en su lugar, podría considerar usar un préstamo personal en cualquiera de estos escenarios.

1. Consolidación de deuda

La consolidación de deuda le permite combinar múltiples deudas en una sola. Puede obtener un préstamo personal y usar los ingresos para pagar tarjetas de crédito con intereses altos, facturas médicas u otras deudas. Luego, haría un pago único al préstamo personal cada mes en el futuro. El uso de un préstamo personal para consolidar la deuda puede hacer que el pago de la deuda sea más fácil de administrar.

🔥 Consejo de timbre: Podría ahorrar dinero en intereses si la APR del préstamo personal es menor que la APR promedio que está pagando en sus otras deudas.

2. Gastos de mudanza

Mudarse puede ser necesario si está aceptando un nuevo trabajo, se dirige a la universidad o ha decidido cambiar el pago del alquiler por una hipoteca. Pero no es barato. Según Moving.com, una mudanza local promedio cuesta $1250, mientras que una mudanza de larga distancia cuesta en promedio $4890.

Si un movimiento está en las cartas, podría usar un préstamo personal para pagarlo y no agotar sus reservas de efectivo. Un préstamo personal también podría proporcionar fondos adicionales para cubrir los costos una vez que se instale, como pagar depósitos de seguridad o actualizar el registro de su vehículo.

3. Gastos médicos

Si no tiene seguro médico (y 28 millones de personas en los EE. UU. no lo tienen, según la Oficina del Censo), incluso una emergencia médica menor podría dejarlo con una factura considerable. Los préstamos personales se pueden usar para pagar una variedad de gastos médicos cuando no tiene seguro o tiene seguro insuficiente, que incluyen:

• Sala de emergencia o visitas de atención urgente
• Servicios de ortodoncia y cirugía dental
• Cirugía ocular
• Procedimientos cosméticos
• Cirugía de pérdida de peso
• Cargos por ambulancia o transporte aéreo

También puede usar préstamos personales para pagar la atención médica de las mascotas. Si su perro necesita una cirugía de emergencia porque se tragó su juguete masticable favorito, por ejemplo, podría usar un préstamo para pagarle al veterinario.

4. Gastos funerarios

La pérdida de un ser querido es lo suficientemente estresante sin tener que lidiar con la carga adicional de pagar los gastos del funeral o entierro. Según la Asociación Nacional de Directores de Funerarias, el costo nacional promedio de un velorio y funeral fue de $7848 en 2021. La cremación cuesta un poco menos, $6971.

Si su ser querido no dejó una póliza de seguro de vida para cubrir esos costos, entonces un préstamo personal es una forma de pagarlos. Muchos prestamistas ofrecen préstamos funerarios específicamente para ese propósito.

5. Gastos de boda

Casarse es un gran hito en la vida, y tener un presupuesto firme para la boda es esencial para mantener los costos a raya. Según Zola, el presupuesto típico de una boda oscila entre $ 10,000 y $ 20,000, pero fácilmente podría gastar más si está planeando un gran evento.

Un préstamo personal puede proporcionarle fondos para pagar el atuendo de la boda, los anillos de boda, las flores, el fotógrafo, el catering:cualquier cosa y todo lo que necesite para que el día sea especial y memorable. Y también podría usar préstamos personales para financiar su luna de miel si prefiere no echar mano de sus ahorros.

6. Reparación de vehículos

La avería de su automóvil puede ser un dolor de cabeza si confía en él para ir al trabajo, a la escuela o para hacer mandados. Si no tiene dinero en efectivo para pagar una nueva transmisión o reemplazar sus llantas gastadas, un préstamo personal puede ayudar a cerrar la brecha.

También puede considerar un préstamo personal si está interesado en comprar un automóvil. Eso podría tener sentido si puede obtener mejores condiciones con un préstamo personal que con un préstamo de vehículo tradicional.

🔥 Consejo de timbre: También puede usar un préstamo personal para pagar un pago inicial del seguro de automóvil para asegurar tarifas mensuales más económicas.

7. Mejoras en el hogar

Hacer mejoras o reparaciones en el hogar puede aumentar el valor de su casa, y muchos propietarios aprovechan el valor líquido de su vivienda para pagarlas. El único problema con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es que utiliza la casa como garantía. Si no paga, corre el riesgo de perder la casa por ejecución hipotecaria.

Un préstamo personal sin garantía no pondría en riesgo su casa. Según la cantidad de capital que tenga en la vivienda y su puntaje crediticio, es posible que incluso pueda pedir prestado más con un préstamo personal y obtener una mejor tasa de interés.

8. Gastos de emergencia

Un fondo de emergencia está diseñado para guardar dinero para gastos no planificados o imprevistos. Si te despiden del trabajo, por ejemplo, o si tu hijo se enferma y necesitas tomarte un tiempo libre para cuidarlo, puedes usar tu fondo de emergencia para cubrir los gastos diarios.

Sin embargo, eso supone que tiene un fondo de emergencia considerable. Según la Reserva Federal, el 36 % de los estadounidenses no podría financiar un gasto de emergencia de $400 en efectivo. Si todavía está en el proceso de generar ahorros de emergencia, entonces un préstamo personal puede facilitarle el manejo de costos inesperados.

9. Gastos comerciales

Comenzar un negocio puede ayudarlo a ser financieramente independiente y escapar del trabajo de 9 a 5. Puede recurrir a un préstamo personal si no tiene el efectivo para iniciar los gastos comerciales o cubrir sus gastos de manutención hasta que su negocio despegue.

Si bien hay préstamos para nuevas empresas, muchos prestamistas requieren que tenga al menos uno o dos años en el negocio y $ 50,000 a $ 100,000 o más en ingresos para calificar para un préstamo comercial. Obtener un préstamo personal puede ser más fácil cuando no ha estado en el negocio por mucho tiempo y aún no está generando muchos ingresos.

10. Gastos in vitro o de adopción

La fertilización in vitro (FIV) y la adopción pueden ofrecer un camino hacia la paternidad, pero pueden tener un costo financiero. Según FertilityIQ, in vitro puede costar fácilmente más de $20 000 por ciclo, y los pacientes pueden pagar fácilmente entre $40 000 y $60 000 para quedar embarazadas con éxito. Mientras tanto, según American Adoptions, la adopción puede costar más de $70,000 en promedio a través de una agencia privada.

Un préstamo personal puede ayudarlo a realizar su sueño de convertirse en padre. Puede utilizar los fondos del préstamo para pagar los procedimientos in vitro o cubrir los costos de adopción, incluidos los honorarios de abogados o los gastos de viaje.

11. Impuestos federales y estatales

Si presentó su declaración de impuestos pero tiene un saldo adeudado, deberá pagar antes de la fecha límite de presentación para evitar multas e intereses. En el peor de los casos, los impuestos no pagados pueden resultar en gravámenes contra su propiedad o compensaciones de sus reembolsos de impuestos. Obtener un préstamo personal podría tener sentido si desea liquidar cualquier obligación fiscal con el IRS o el departamento de ingresos de su estado.

12. Gastos de divorcio

Divorciarse puede ser tan costoso como casarse, y potencialmente más si está involucrado en una disputa contenciosa con su futuro ex cónyuge. Suponga que se encuentra en una situación en la que su abogado le desaconseja utilizar activos conjuntos o líneas de crédito para pagar los gastos hasta que finalice el divorcio. En ese caso, podría considerar un préstamo personal mientras tanto.

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Razones para evitar un préstamo personal

Hay muchas buenas razones para un préstamo personal y algunos escenarios en los que tal vez quiera pensar dos veces antes de obtener uno.

1. Un tipo diferente de préstamo podría ser mejor

Antes de solicitar un préstamo personal, es importante considerar si el prestamista restringe cómo se pueden usar los fondos del préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden permitirle usar un préstamo personal para pagar los gastos de manutención mientras está inscrito en la escuela, pero no la matrícula universitaria.

Por supuesto, los préstamos estudiantiles federales suelen ser la mejor opción si necesita pedir prestado para la universidad de todos modos, ya que tienen tasas de interés bajas y planes de pago flexibles. También pueden ofrecer ciertas protecciones, como períodos de gracia, indulgencia y aplazamiento si está experimentando dificultades financieras.

2. Está atrapado con tasas de interés altas

Obtener un préstamo personal también podría ser un error si está sujeto a una tasa de interés alta y podría obtener un tipo diferente de préstamo con una tasa más baja. Por ejemplo, es posible que no le entusiasme usar su casa para obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Pero los préstamos con garantía hipotecaria pueden ofrecer tasas bajas y pagos asequibles si elige un plazo de pago más largo.

3. No puede pagar los pagos mensuales

Tenga en cuenta los pagos mensuales de un préstamo personal para determinar si se ajusta a su presupuesto. Si los pagos son demasiado altos, eso podría ponerlo en riesgo de atrasarse. Los pagos atrasados ​​o perdidos de un préstamo personal pueden causar daños graves a su puntaje de crédito.

Preguntas frecuentes

¿Dónde puedo pedir préstamos?

Si estás interesado en dónde conseguir un préstamo personal, tienes varias opciones. El primer lugar donde puede comenzar es con su banco. Tanto los bancos principales como los bancos regionales más pequeños pueden ofrecer préstamos personales a los clientes. Si tiene un historial bancario favorable, es posible que pueda calificar para un descuento en la tasa.

Las cooperativas de crédito son otra opción para obtener un préstamo personal. Deberá ser miembro si aún no lo es para solicitar un préstamo personal. Las cooperativas de ahorro y crédito tienen requisitos de membresía basados ​​en el lugar donde trabaja, vive, va a la escuela, asiste a la iglesia o su afiliación militar.

Los prestamistas y bancos en línea pueden ser los mejores lugares para buscar préstamos personales, ya que pueden ofrecer límites de préstamo más altos o tasas más competitivas que los bancos y cooperativas de crédito tradicionales. Es posible que pueda verificar su tasa sin afectar su puntaje de crédito al comparar préstamos personales en línea.

¿Qué es una buena APR para un préstamo personal?

La mejor APR de préstamo personal es la tasa más baja que puede obtener según los términos de su préstamo y las calificaciones crediticias. Las tasas de los préstamos personales pueden oscilar entre menos del 5 % y más del 30 %, con las tasas más bajas reservadas para los prestatarios más solventes.

El mal crédito o el historial crediticio limitado no son una barrera para obtener un préstamo personal. Pero puede significar que pagará más intereses por cualquier préstamo personal garantizado o no garantizado para el que califique.

Reflexiones finales

Los préstamos personales pueden ayudarlo a satisfacer diversas necesidades financieras, ya sea para consolidar deudas o simplemente para pagar un gasto que no estaba en su radar. Existen opciones de préstamos personales diseñadas para adaptarse a cada presupuesto y situación crediticia. Tomarse el tiempo para buscar las mejores tasas de préstamo puede ayudarlo a obtener los mejores términos posibles al pedir prestado.

¿Le preocupa que su historial crediticio afecte su capacidad para obtener un préstamo personal? Descubra cómo obtener un préstamo con mal crédito o sin crédito .