Guía de depósito directo

Ya sea que sea un empleado, un contratista independiente o un intermediario, no se puede negar que recibir un pago es importante. Pero puede ser un lastre ir al banco o esperar a que lleguen los cheques físicos. Es por eso que el depósito directo es una excelente opción si desea acceder a su efectivo rápidamente.

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¿Qué es el depósito directo?

El depósito directo es una opción de pago totalmente automatizada en la que sus fondos se transfieren electrónicamente a su cuenta corriente o de ahorros. Esto puede ayudar al beneficiario a recibir el pago más rápido y evitar tener que lidiar con cheques físicos, al mismo tiempo que se salta la visita al banco. Según la Asociación Estadounidense de Nóminas, casi el 94 % de los trabajadores en los EE. UU. reciben su pago de los empleadores mediante depósito directo.

En muchos casos, el depósito directo significa que sus cheques de nómina se depositan automáticamente en su cuenta bancaria. Por lo general, configura este tipo de depósito directo con su empleador. Pero también puede usar el depósito directo para reembolsos de impuestos y otros tipos de pagos.

El beneficio del depósito directo es que los fondos se transfieren sin problemas del pagador al beneficiario. Con el depósito directo, los empleados pueden contar con que su cheque de pago llegará el día de pago sin tener que dar un paso adicional. También es más económico para un empleador no imprimir ni distribuir cheques en papel semanal o quincenalmente.

¿Cómo funciona el depósito directo?

El depósito directo es una opción popular y conveniente, pero es posible que se pregunte, ¿cómo funciona? Para el depósito directo, los empleadores requieren la información de la cuenta bancaria del beneficiario o un cheque nulo para comenzar a realizar depósitos. El depósito directo se usa más comúnmente para transferir el salario de un empleado; sin embargo, también se puede usar para cosas como reembolsos de impuestos, dividendos de inversiones, pagos de cuentas de jubilación y beneficios gubernamentales como Seguro Social o pagos por desempleo.

Generalmente, con 1 o 2 días hábiles de anticipación, la empresa envía sus instrucciones de nómina a su institución financiera, quien luego pasa esa información a la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). La ACH clasifica las entradas y se asegura de que cada instrucción se envíe a la cuenta bancaria correcta para el cheque de pago de cada empleado. Luego, antes del día de pago, su empleador transferirá su pago a su banco y su banco liberará los fondos en su cuenta.

Pagarés sobre depósito directo para beneficios federales (devoluciones de impuestos y créditos)

Dado que la ley federal requiere que los pagos de beneficios se realicen electrónicamente, el depósito directo es la opción más rápida y segura para recibir sus fondos. Los contribuyentes tienen la opción de recibir sus reembolsos de impuestos mediante un cheque físico o mediante depósito directo. Sin embargo, según el IRS, “8 de cada 10 contribuyentes obtienen sus reembolsos mediante depósito directo”.

Los reembolsos del gobierno y los cheques de estímulo generalmente se envían de inmediato al beneficiario cuando se inscribe en depósito directo. ¿Se pregunta si es elegible para recibir sus fondos de esta manera? Como ciudadano, es elegible para el depósito directo si tiene pagos de beneficios del gobierno y si tiene una cuenta bancaria abierta y activa con una institución financiera.

Las personas con hijos que son elegibles para el Crédito Tributario por Hijos mensual para 2021 también pueden aprovechar el depósito directo. El IRS en realidad recomienda encarecidamente el uso del depósito directo para recibir estos pagos más rápido cada mes.

El IRS también mejoró el Portal de actualización del crédito tributario por hijos para permitir que las familias actualicen la información de su cuenta bancaria en línea, para que puedan recibir su pago mensual del crédito tributario por hijos a tiempo. Si no se inscribe en el depósito directo para recibir estos fondos, tendrá un período de espera más largo entre el momento en que se realizan los pagos y la posibilidad de utilizar el dinero, ya que entonces recibirá un cheque por correo.

¿Cuánto tarda el depósito directo?

El punto de venta más importante del depósito directo es el tiempo que le ahorra. Sin embargo, el marco de tiempo real para que el dinero llegue a su cuenta depende de dónde provenga el dinero. Esté preparado, al comenzar un nuevo trabajo, puede tomar de 1 a 2 ciclos de pago para que el depósito directo se configure correctamente. Esto puede significar que aún tendrá que usar controles físicos por un tiempo más hasta que todo esté configurado.

Una vez que el depósito directo esté listo, exactamente cuándo llegarán sus fondos puede variar dependiendo de factores como qué tipo de software de nómina usa su empleador y cuándo se envía la nómina. Es importante entender esto, especialmente si está configurando transferencias automáticas. Por ejemplo, si su depósito directo no llega hasta las 9 a. m. en un día hábil, pero se realiza una transferencia automática antes de eso, puede causar problemas. En su lugar, averigüe exactamente cuándo estarán disponibles sus fondos y luego programe sus pagos de facturas y transferencias automáticas después de su pago llega.

También es importante tener en cuenta que, en algunos casos, su institución financiera puede retener sus fondos durante un par de días antes de liberar el dinero en su cuenta. Por esta razón, las funciones de depósito directo temprano pueden cambiar completamente las reglas del juego.

Cómo configurar el depósito directo

Si desea evitar los cheques en papel y asegurarse de que le paguen rápidamente, registrarse para el depósito directo es clave. Ya sea que se registre para el depósito directo a través de su empleador, un proveedor u otra empresa, el proceso suele ser el mismo.

Por supuesto, cada empresa puede tener diferentes formularios que debe completar para procesar la solicitud. Lo más probable es que necesite los siguientes tipos de información:

• Su número de ruta bancaria
• Su número de cuenta (esta es la cuenta en la que desea que ingresen los fondos)
• Dirección de su banco
• Cheque anulado

Puede pensar en su número de ruta como una dirección electrónica que ayuda a garantizar que los fondos vayan al vecindario correcto. Su número de cuenta específico y único, por otro lado, es como su hogar financiero. Ambos números ayudan a especificar exactamente dónde debe ir su dinero cuando configura el depósito directo.

Teniendo en cuenta la cantidad de información confidencial incluida en un formulario de depósito directo, es importante tener cuidado al enviarlo. Si trabaja en un entorno de oficina tradicional, es una buena idea entregar este formulario directamente a un empleado de nómina. Si está enviando un formulario electrónicamente, use una transferencia segura de archivos, en lugar de un simple correo electrónico. Por último, la dirección de su banco y un cheque anulado se pueden usar para una verificación adicional como parte del proceso de configuración del depósito directo.

Beneficios del Depósito Directo

Hay varias ventajas de utilizar el depósito directo. Veamos algunos:

1. Acceso anticipado a su dinero

Su empleador generalmente enviará su cheque de pago al banco unos días antes del día de pago para permitir más tiempo de transferencia para procesar los fondos. El banco liberará el dinero tan pronto como se liquide la transacción, en lugar de hacerlo esperar hasta el día de pago. Las opciones de banca en línea como Chime le permiten recibir su dinero incluso antes que los bancos tradicionales¹.

2. Transacciones más rápidas y seguras

Un depósito directo elimina las visitas al banco tanto para el pagador como para el beneficiario. Los depósitos directos son un método más conveniente y seguro para transferir fondos, ya que eliminan la posibilidad de robo o pérdida de un cheque o efectivo ya que el depósito se realiza electrónicamente. Los depósitos directos también pueden minimizar el fraude con cheques.

3. Mejor proceso de nómina y opciones de ahorro

El uso del depósito directo agiliza el proceso de nómina para la mayoría de las empresas. Permite el pago oportuno de salarios y reduce la carga de trabajo del departamento de nómina ya que los fondos se pagan directamente a las cuentas bancarias de los empleados.

Muchos empleadores le permiten dividir su depósito directo entre varias cuentas, lo que le permite configurar planes de ahorro automáticos. Por ejemplo, puede tener $50 por cheque de pago como depósito directo a su cuenta de ahorros y el resto a su cuenta corriente. De esta manera, podrá crear su cuenta de ahorros sin tener que pensar en mover el efectivo manualmente.

4. Renunciar a las tarifas bancarias no deseadas 

Una de las ventajas más comunes del depósito directo es que su banco le exima de la tarifa de mantenimiento. Algunos bancos cobran tarifas mensuales en las cuentas corrientes, pero generalmente renuncian a la tarifa si mantiene un saldo suficiente o recibe un depósito directo cada mes. Cuando realiza un depósito directo con Chime, obtiene acceso a funciones como depósito directo anticipado¹, sobregiro sin cargos² ¡y más!