Explore las características y ventajas de la banca en línea

Si no está satisfecho con su banco y está buscando hacer un cambio, está de suerte. Todos los días aparecen nuevos bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras, y la competencia por su negocio se está acelerando. Entonces, ¿cómo sabe dónde confiar su dinero cuando hay tantas opciones por ahí? En primer lugar, debe sopesar los beneficios de una cuenta frente a otra y las características que ofrecen.

El aumento constante de las aplicaciones y cuentas de banca en línea ha hecho que sea más fácil, más seguro y más conveniente realizar operaciones bancarias que nunca. Sin mencionar que los bancos solo en línea vienen con una gran cantidad de características y servicios que un banco tradicional podría no tener. Entonces, dicho esto, debería considerar cambiar a una cuenta bancaria en línea.

Consulte las principales funciones modernas que debe tener en cuenta en lo que respecta a la banca en línea.

Características a buscar en una cuenta bancaria en línea

No todas las cuentas bancarias son iguales. Si bien la mayoría de los bancos solo en línea ofrecerán muchos de los mismos servicios y características que un banco tradicional, a veces incluso algunos más, cada banco en línea es ligeramente diferente. Busque funciones que le permitan ahorrar tiempo y dinero, y que le proporcionen la tranquilidad de saber que su dinero está seguro y protegido.

Características de seguridad

La primera pregunta que debe hacerse es, ¿son seguros los bancos en línea? La respuesta corta es sí. Los bancos en línea vienen con un montón de características de seguridad para protegerlo a usted y a su dinero. Al considerar un banco solo en línea, busque las medidas de seguridad que tiene implementadas.

Muchos bancos en línea usan herramientas como la autenticación multifactor, el cifrado, los cortafuegos y el requisito de usar navegadores seguros para mantener sus datos bajo llave y a salvo de los piratas informáticos.

Cosas que buscar:

• Autenticación multifactor
• Cifrado de capa de conexión segura (SSL) 
• IA
• Biometría
• Cortafuegos
• Restricciones de navegador seguro 
• Supervisión de fraude 

Aplicación de banca móvil

Su cuenta bancaria en línea debe venir con una aplicación de banca móvil intuitiva que le permita acceder fácilmente a su cuenta en su teléfono. La aplicación debería poder manejar todo, desde hacer un seguimiento de sus gastos y ahorros hasta pagarle a sus amigos mientras viaja.

Busque una aplicación que funcione en todos los dispositivos de teléfonos inteligentes y le permita transferir dinero, verificar los saldos de su cuenta, depositar un cheque e incluso aumentar sus ahorros automáticamente sin preocuparse por las tarifas bancarias ocultas.

Cosas que buscar:

• Notificaciones de aplicaciones y alertas de transacciones
• Depósito de cheques móvil 
• Pagos móviles y transferencias de dinero sin cargo 
• Rastreadores de gastos y ahorros
• Soporte de aplicación de pago móvil
• Pago de facturas en línea 

Depósito directo anticipado 

La opción de suscribirse al depósito directo siempre es una buena idea. No solo minimiza el papeleo y las molestias, sino que también le brinda la posibilidad de obtener su cheque de pago más rápido. Muchos bancos en línea ofrecen depósito directo, pero solo unos pocos permiten que sus clientes reciban sus cheques de pago antes de tiempo.

Busque una cuenta que tenga depósito directo anticipado. Por ejemplo, cuando abre una cuenta a través de Chime, ya no tiene que esperar por su dinero. Con la función Recibe tu pago antes de Chime, recibirás el pago tan pronto como tu cheque de pago esté disponible, lo que suele ser hasta 2 días antes¹ que en los bancos tradicionales.

Cosas que buscar:

• Capacidad de acceder a sus fondos hasta 2 días antes
• Depósito directo configurado a través de la aplicación móvil
• Acceso a un formulario de depósito directo prellenado

Retiros en cajeros automáticos 

A pesar del movimiento para hacer todo sin papel y en línea, a veces es posible que aún necesite acceder físicamente al efectivo. Afortunadamente, cambiarse a un banco solo en línea no significa que perderá los servicios de cajero automático y tarjeta de débito. Varios bancos e instituciones financieras en línea mantienen relaciones con cajeros automáticos o redes de cajeros automáticos y ofrecen un método para ubicar cajeros automáticos fácilmente a través de su aplicación bancaria.

A diferencia de los bancos tradicionales, que a menudo cobran una tarifa a los clientes por usar un cajero automático fuera de la red, la mayoría de los bancos en línea no cobran ninguna tarifa de cajero automático o ofrecen reembolso por cualquier tarifa incurrida.

Cosas que buscar:

• Sin comisiones de cajero automático
• Tarjeta de débito
• aplicación de localización de cajeros automáticos

Cuenta de ahorro automática incorporada

Cuando cambie a un servicio de banca en línea, busque uno con una cuenta de ahorros automática. Esto le permitirá programar automáticamente la transferencia de fondos de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Y podrá transferir automáticamente una parte de su cheque de pago directamente a su cuenta de ahorros.

Por ejemplo, ahorrar dinero con Chime es una obviedad. Cada vez que desliza su tarjeta de débito Chime Visa, Chime redondea las transacciones al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente directamente a su cuenta de ahorros². Cuanto más use su tarjeta Chime, más ahorrará.

Cosas que buscar:

• Función de redondeo automático
• Transferencia automática de cheques
• Tarjeta de débito

Características de generación de crédito 

Crear crédito puede llevar tiempo, pero si busca una cuenta en línea con funciones integradas de creación de crédito, puede acelerar el proceso de creación de crédito. Busque características que conviertan sus compras diarias en oportunidades de creación de crédito.

Muy pocos bancos e instituciones financieras en línea ofrecen apoyo para la creación de crédito. Afortunadamente, Chime ofrece una tarjeta de crédito garantizada Visa Credit Builder³ que lo ayuda a construir su crédito y aumentar su puntaje crediticio en un promedio de 30 puntos⁴.

Cosas que buscar:

• Tarjeta aceptada para todas las compras
• Características de anticipo de efectivo
• Transferencia de cuenta 
• Pago de saldo automático
• Informe de actividad enviado automáticamente a las agencias de crédito 

Sobregiro sin cargo 

Los bancos tradicionales tienen enormes gastos operativos que los bancos en línea simplemente no tienen. Esto significa que con un banco en línea o una institución financiera en línea, las tarifas se mantienen al mínimo debido a los bajos costos generales asociados con un negocio en línea. Por lo tanto, una ventaja de una cuenta bancaria en línea es ahorrar en las tarifas que la mayoría de los bancos tradicionales normalmente cobrarían a sus clientes, como las tarifas por sobregiro.

Considere cambiar a una cuenta en línea con protección contra sobregiros sin cargos. Algunas cuentas en línea, como Chime, ofrecen su propia versión de protección contra sobregiros que protege a sus clientes de cualquier pago o retiro que resulte en un saldo negativo. La función SpotMe de Chime permite a los usuarios sobregirar hasta $200 en compras con tarjeta de débito sin cargos⁵.

Cosas que buscar:

• Protección contra sobregiros sin cargo hasta cierto límite
• Los depósitos se aplican automáticamente a su saldo negativo 
• Alertas de notificación
• Capacidad de aumentar fácilmente su límite 

Consejo profesional:

Para asegurarse de que su banco sea legítimo, busque un banco que esté asegurado por la FDIC. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos ayuda a garantizar que sus cuentas estén protegidas contra quiebras bancarias, protegiéndolo hasta $250,000 por cuenta.

Ventajas de la Banca en Línea

Junto con las características y los servicios, los bancos solo en línea ofrecen una serie de ventajas sobre los bancos tradicionales, que incluyen tarifas más bajas y tasas de interés más altas, atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana y un acceso más fácil a su dinero.

Consulte el resumen a continuación de todo lo que los bancos en línea tienen para ofrecer:

• Acceso a la cuenta y al servicio las 24 horas, los 7 días de la semana
• Velocidad, eficiencia y comodidad
• Pago de facturas en línea
• Ofertas de tasas de interés más altas
• Comisiones más bajas
• Cuentas de alto rendimiento
• Ahorro automático
• Depósitos móviles
• Acceso inmediato a sus extractos bancarios
• Transferencias de dinero entre cuentas
• Se pueden configurar alertas para monitorear el fraude
• Se pueden configurar alertas para informarle sobre las transacciones y la actividad del saldo 
• Seguridad mejorada
• Devoluciones anticipadas de impuestos
• Depósitos de cheques

Preguntas frecuentes

¿Son seguros los bancos en línea?

Sí, los bancos en línea son seguros. Con medidas de seguridad estándar, los bancos en línea son tan seguros como los bancos tradicionales. Busque características de seguridad como encriptación, autenticación de múltiples factores y monitoreo de fraude. Antes de abrir una cuenta bancaria, asegúrese de que el banco o la institución financiera estén asegurados por la FDIC. También hay medidas que puede tomar para garantizar la seguridad de la banca en línea, como evitar las redes Wi-Fi públicas, usar una contraseña segura y mantener actualizado el software antivirus.

¿Cómo funciona la banca en línea?

Un banco solo en línea no es muy diferente de un banco tradicional, excepto por el hecho de que no tiene una ubicación física, física. Todas sus necesidades bancarias se gestionan exclusivamente a través de la web o la aplicación móvil, y con una simple conexión a Internet o datos desde su teléfono, tiene acceso a todas sus necesidades bancarias en cualquier momento del día.

¿Cómo abro una cuenta bancaria solo en línea?

Abrir una cuenta bancaria en línea es bastante simple y se puede hacer al instante, usando una computadora o un teléfono inteligente. Cada cuenta puede variar, pero, en general, querrá hacer lo siguiente:

1. Primero querrá solicitar una cuenta bancaria en línea y descargar su aplicación móvil. Simplemente vaya al sitio o aplicación de la cuenta bancaria en línea, complete la solicitud y luego proporcione su información personal y verificación.
2. Una vez que presente la solicitud, querrá configurar un depósito directo para depositar fondos en su cuenta.

Reflexiones finales

Cuando haga el cambio a una nueva cuenta bancaria, busque las funciones y los servicios que finalmente harán su vida más fácil y apoyarán mejor su bienestar financiero. Nunca conformarse. Hay cuentas por ahí que pueden satisfacer todas sus necesidades financieras, todo lo que tiene que hacer es buscarlas. ¿Está listo para abrir una cuenta y cambiar a una mejor experiencia de banca en línea?