5 señales de que tienes un problema de gasto (y qué hacer al respecto)

Es fácil caer en gastos excesivos, pero también es posible encontrar la salida.

Puede ser difícil determinar cuán "normales" son sus hábitos de gasto. Después de todo, es posible que no sepa cómo gastan (o no gastan) otras personas de su nivel de ingresos su dinero. Tome un desplazamiento a través de esta lista. Si se ve demasiado a sí mismo como para sentirse cómodo, es posible que tenga un problema con los gastos.

Sin embargo, una advertencia antes de seguir leyendo. Si estos comportamientos te resultan familiares, sé amable contigo mismo. Todos hemos tenido peculiaridades financieras que hemos trabajado para superar. No son defectos de carácter ni problemas insuperables.

1. Maximizas tus tarjetas de crédito

Si maximiza sus tarjetas o no sabe cuánto debe en ellas, probablemente se deba a que está gastando de más.

Lo que es interesante, y aterrador, acerca de las tarjetas de crédito es cuánto más estamos dispuestos a gastar cuando no sacamos efectivo para pagar. Un estudio anterior del MIT (de 2001) encontró que es probable que las personas pasen menos tiempo considerando una compra cuando pagan con tarjeta de crédito y están dispuestas a pagar mucho más por algo que si estuvieran pagando en efectivo. Un estudio de pago del consumidor de EE. UU. de 2018 realizado por TSYS Payment Solutions encontró lo mismo. De hecho, el estudio de TSYS indicó que los consumidores gastarán un 83 % más en tarjetas de crédito que en efectivo.

Pagar con tarjeta de crédito no se siente como una pérdida, especialmente en comparación con lo que se siente al pagar en efectivo. Los investigadores se refieren al fenómeno como "gasto sin fricciones". Incluso han descubierto que mirar la imagen de una tarjeta de crédito es suficiente para inspirar a las personas a gastar.

Digamos que tiene $10 en su bolsillo y comprar un café le costará $7. Esa bebida se llevará una gran parte de sus fondos disponibles. Sin embargo, cargar el café en una tarjeta de crédito con un límite de $5,000 hace que se sienta como si estuviera gastando mucho menos de su efectivo disponible.

Pruebe esto en su lugar: Adopte una política de solo efectivo cada vez que salga. Tome solo la cantidad que puede gastar y manténgase dentro de ese límite. Deje sus tarjetas en casa para no caer en la tentación de usarlas y concéntrese en pagar la deuda existente de la tarjeta de crédito para romper el ciclo.

2. Ir de compras te relaja

El término "terapia de compras" puede abusarse, pero describe acertadamente cómo algunas personas encuentran comodidad en las compras. Si ese es usted, tómese un momento para preguntarse por qué. ¿En qué encuentras consuelo de ? ¿Es un trabajo estresante, niños desordenados en casa o preocupaciones financieras? Identificar lo que lo lleva directamente a su tienda favorita es el primer paso para controlar sus finanzas.

Pruebe esto en su lugar: Digamos que le preocupa perder su trabajo. En lugar de simplemente esperar a que suceda, planifique formas en las que pueda salir adelante. Desempolva tu currículum y únete a un grupo de networking. Aproveche este tiempo para iniciar un pequeño negocio desde su hogar. En otras palabras, centra tu atención en mejorar tu vida. Es posible que abordar el problema central de su estrés lo saque del hábito de la terapia de compras.

3. Su cuenta de ahorros de emergencia es pequeña o inexistente

La cantidad de estadounidenses con poco o ningún dinero ahorrado está bien documentada. Si se encuentra entre los que no tienen suficiente para cubrir una emergencia, observe sus hábitos de gasto para ver si pueden ser parte del problema.

Pruebe esto en su lugar: El viejo dicho de Desmond Tutu, "Solo hay una manera de comer un elefante:un bocado a la vez", en realidad no se refería a los elefantes. Tutu significaba que las cosas grandes (como ahorrar para el futuro) pueden parecer abrumadoras. Aún así, se pueden lograr haciendo un poco a la vez. Si su meta es ahorrar $200 cada mes, divídalo en pedazos pequeños colocando $50 por semana en su cuenta de ahorros. En lugar de hacer planes para gastar bonos, reembolsos de impuestos u otro dinero "encontrado", guárdelo en ahorros. Si lo máximo que puede ahorrar es $1 por día, guarde fielmente $1 por día.

Una ventaja de centrarse en los ahorros es que puede volverse más adicto a ahorrar dinero que a gastar. Es posible hacer el cambio.

4. Paga las facturas tarde o no las paga

No tener suficiente dinero para pagar sus cuentas cada mes podría indicar un problema de gasto. Además del daño que causan los pagos atrasados ​​y atrasados ​​en su puntaje de crédito, existe el estrés adicional de preguntarse cómo se pondrá al día.

Pruebe esto en su lugar:

• Pague las facturas primero cada mes, antes de gastar nada en gastos discrecionales.
• Configure el pago automático para todas sus facturas, incluida su hipoteca o alquiler, pago automático, tarjetas de crédito, guardería y servicios públicos.
• Solo cuando sus facturas están cubiertas, sabe cuánto le queda para cosas como entretenimiento, salir a cenar y ropa nueva.

5. Has sacado dinero de tu cuenta de jubilación

Si alguna vez tomó dinero de una cuenta de jubilación para cubrir las facturas diarias (y no fue en medio de una pandemia mundial), puede indicar un problema. Tomar prestado de sus ahorros hoy podría dejarlo en una posición precaria en el futuro, lo que aumentaría su estrés financiero. Si está gastando más de lo que debería en cosas que no necesita, no se castigue a sí mismo en el futuro tomando fondos de una cuenta destinada a protegerlo a medida que envejece.

Pruebe esto en su lugar:

• Considere los fondos de jubilación fuera de los límites, sin importar lo que esté pasando.
• Consiga un trabajo de medio tiempo, alquile una habitación en su casa o encuentre los fondos que necesita para pagar sus deudas.

Una nota final

Si ve alguno de sus comportamientos reflejados en este artículo, sea amable consigo mismo. Según The Shulman Center, entre el 5 % y el 9 % de los estadounidenses tienen un trastorno de compra compulsivo.

Afortunadamente, hay ayuda disponible. Deudores Anónimos ofrece esperanza a cualquiera que sufra los efectos del gasto excesivo, con reuniones disponibles en todo el país, en línea y por teléfono. Y si está enterrado en deudas y no está seguro de cómo salir, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio tiene asesores de deuda y crédito al consumidor para ayudarlo a encontrar la luz al final del túnel.