3 inconvenientes de guardar su dinero en un CD

¿Está pensando en abrir un CD? Es posible que desee reconsiderarlo.

Si tiene algo de dinero que no espera usar por un tiempo pero no está listo para invertir, es posible que se esté preguntando si debe ponerlo en una cuenta de ahorros o un disco compacto. Los CD generalmente pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, por lo que si va a guardar su dinero en el banco, es mejor que gane un poco más.

Pero los CD están lejos de ser perfectos. Antes de abrir uno, considere estos inconvenientes.

1. Serás penalizado por cobrar antes

Cuando deposita dinero en una cuenta de ahorros, puede acceder a su efectivo en cualquier momento y retirar todo el dinero que desee. Con un CD, se compromete efectivamente a mantener su dinero en su lugar durante el plazo de su CD, ya sea seis meses, un año o más. Si retira su CD antes de que expire ese plazo, será penalizado por hacerlo.

El monto de esa sanción varía de un banco a otro. Para un CD de 1 año, es posible que pierda el interés de dos o tres meses por cobrar un CD antes de que venza. Y para que quede claro, por lo general no se puede retirar dinero de un CD. Si tiene $ 5,000 en un CD pero solo necesita $ 500, generalmente tendrá que retirar su CD en su totalidad para obtener ese dinero.

2. Podría quedarse con una tasa de interés más baja que la disponible

Las tasas de interés de las cuentas de ahorros y los certificados de depósito pueden fluctuar. Con una cuenta de ahorros, su dinero automáticamente comenzará a obtener un mayor rendimiento si las tasas de interés aumentan. Sin embargo, con un CD, se quedará con la tasa que bloqueó inicialmente.

Supongamos que deposita su dinero en un CD a 1 año con un interés del 1 %. Si, dos semanas después, ve una oferta de CD de 1 año con un interés del 1,2 %, no tiene suerte. De acuerdo, podría cerrar su CD y abrir uno nuevo con una tasa de interés más alta, pero luego correrá el riesgo de ser penalizado.

3. Es posible que deba cumplir con un requisito de depósito mínimo

Si bien algunas cuentas de ahorro tienen un requisito de depósito mínimo, muchas le permiten abrir una cuenta con cualquier cantidad de dinero o una pequeña cantidad de dinero. Pero es común que los CD impongan mínimos más altos, especialmente aquellos que ofrecen las tasas de interés más competitivas.

Digamos que tiene $2000 para poner en el banco. Es posible que encuentre una excelente oferta de CD, pero con un requisito de depósito mínimo de $2500. Si ese es el caso, tendrás que dejar pasar esa oportunidad.

Además, debido a que los CD imponen ese mínimo, es posible que se esfuerce por desprenderse de más dinero del que se siente cómodo. Eso podría crear un problema si surge la necesidad de efectivo más adelante. Por ejemplo, digamos que saca $500 de su fondo de emergencia y lo coloca en un CD para cumplir con el requisito de depósito mínimo. Podría terminar en una situación difícil si surge una factura no planificada y luego necesita esos $500.

¿Debería abrir un CD?

Abrir un CD tiene beneficios, y cuando las tasas de interés son fuertes, pueden tener mucho sentido. En estos días, sin embargo, los CD no están pagando muy generosamente (tampoco lo están las cuentas de ahorro). De hecho, la tasa de interés que obtiene en un CD en este momento puede ser solo marginalmente más alta que lo que le pagará una cuenta de ahorros. Y si ese es el caso, por lo general no vale la pena lidiar con las restricciones a las que está sujeto el CD.