Dónde obtener las mejores tarifas para sus ahorros en 2021

Las tasas son bajas, pero todavía hay algunas cuentas que le permiten obtener un rendimiento de sus ahorros.

Las tasas de interés están en mínimos y es probable que permanezcan allí por un tiempo. La Reserva Federal se comprometió a mantener bajas las tasas de interés hasta 2023 después de reducir la tasa de fondos federales a cero en 2020. ¿Qué significa esto para sus ahorros?

Significa que probablemente no obtendrá grandes ganancias por el efectivo que tiene ahorrado por ahora. Las tasas de interés de los productos de ahorro cayeron casi inmediatamente en respuesta a los cambios de tasas de la Reserva Federal. Y si realiza operaciones bancarias en un banco tradicional, probablemente no estaba ganando mucho en términos de rendimiento de todos modos.

Existe la posibilidad de obtener mejores rendimientos si invierte sus ahorros, pero luego corre el riesgo de perderlos por completo. Por lo general, no es una buena idea invertir el dinero que podría necesitar en los próximos años. Sin embargo, mientras tanto, su efectivo está perdiendo valor debido a la inflación si no gana nada con él.

Afortunadamente, todavía hay algunos productos de ahorro que ofrecen tasas superiores a la media. Aquí le mostramos dónde depositar su efectivo si desea ganar un poco más y al mismo tiempo tener fácil acceso a sus fondos.

1. Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es simplemente una cuenta de ahorros que ofrece un APY más alto de lo que normalmente obtendría. Puede acceder a su dinero cuando lo necesite, y algunas cuentas incluso vienen con tarjetas de cajero automático. Entonces, ¿cuál es el problema?

No hay uno. Estas cuentas a menudo son administradas por bancos en línea que no enfrentan los costos generales de un banco físico, por lo que ofrecen tarifas más bajas y mayores rendimientos. La mayoría de estas cuentas ofrecen un APY de 0.40% a 0.60% en este momento. Eso se compara con el 0,01% al 0,03% que suelen ofrecer los bancos tradicionales. Además de eso, la mayoría de estas cuentas de ahorro son gratuitas:no cobran ninguna tarifa de mantenimiento mensual y, a menudo, no requieren que mantenga un saldo mínimo.

Si abrió una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un APY del 0,60 %, depositó $10 000 y luego contribuyó con otros $100 por mes, tendría $11 263,30 después de un año, de los cuales $63,30 serían intereses devengados. Si hiciera lo mismo con una cuenta de ahorros tradicional, ganaría solo $1.05 en intereses en un año.

Hace solo un par de años, las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento estaban en el rango del 2% al 3%. Las tasas de interés de estas cuentas tienden a responder bastante bien a los cambios en la tasa de la Reserva Federal, por lo que deberían ser aún más altas cuando la Reserva Federal comience a subir las tasas nuevamente.

2. Certificado de depósito

Si no necesitará acceder a su efectivo pronto, podría considerar un Certificado de Depósito (CD). Obtiene las mejores tasas de CD si acepta mantener su dinero bajo llave durante un cierto período de tiempo, desde tres meses hasta cinco años o más. Cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será la tasa de rendimiento.

En este momento, la mayoría de los CD a cinco años ofrecen alrededor de 0,60 % a 0,90 %, un APY levemente más alto que el que obtendría de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Dicho esto, acepta mantener sus fondos en el CD durante cinco años. Si necesita hacer un retiro antes de los cinco años, probablemente tendrá que pagar una multa y eso podría anular los rendimientos que haya obtenido. Algunos también argumentarían que si está seguro de que no necesitará su dinero durante al menos cinco años, vale la pena invertirlo. Hay muchos lugares de bajo riesgo para depositar su dinero, como bonos o letras del Tesoro, que pueden ser más lucrativos que un CD, aunque siguen siendo más riesgosos que un CD.

También puede obtener CD a corto plazo. Los términos comunes de CD incluyen seis meses, un año, 18 meses, dos años y tres años. Sin embargo, estos CD ofrecen tarifas aún más bajas. En este momento, un CD de un año ofrece aproximadamente el mismo rendimiento que obtendría de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento. Sin embargo, si no necesitará su dinero durante algunos años, vale la pena considerar un CD a más largo plazo.

3. Cuenta de mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro. Su dinero está protegido en una cuenta de mercado monetario y puede retirarlo en cualquier momento, pero este tipo de cuenta generalmente ofrecerá mejores rendimientos que una cuenta de ahorros tradicional. Por lo general, vienen con cheques y tarjetas de débito, como lo haría una cuenta corriente, lo que facilita un poco el acceso a su dinero.

Las mejores cuentas del mercado monetario actualmente ofrecen un APY de alrededor del 0,30 % al 0,50 %. Estas cuentas suelen ser gratuitas, pero pueden requerir un saldo mensual mínimo para ganar intereses y evitar cargos.

Si está buscando un verdadero producto de ahorro, probablemente ganará más con una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento. Sin embargo, si desea acceder a su dinero de manera rápida y regular como lo haría con una cuenta corriente, una cuenta del mercado monetario podría ser una mejor opción. Tenga en cuenta que muchos bancos en línea ahora ofrecen cuentas corrientes gratuitas que también generan intereses.

Dondequiera que decida guardar sus ahorros, el interés que gana es solo la guinda del pastel. La parte más importante de hacer crecer sus fondos es contribuir a sus ahorros con regularidad.