3 razones por las que el movimiento hacia los bancos exclusivamente digitales es bueno para los ahorradores

El lugar donde realiza sus operaciones bancarias debe adaptarse a su vida y objetivos. Comienza por saber qué puede ofrecer cada tipo de banco.

Así como Internet cambió la faz de la tecnología, los bancos exclusivamente digitales están cambiando la forma en que abordamos nuestras finanzas personales. Veremos qué es un banco exclusivamente digital, escucharemos a un experto en el negocio y cubriremos algunas de las formas en que un banco exclusivamente digital puede ahorrarle dinero.

¿Qué es un banco solo digital?

Como su nombre lo indica, un banco solo digital realiza negocios únicamente a través de un dispositivo digital como una computadora, un teléfono inteligente o una tableta. Si bien algunos bancos "nacieron" solo en formato digital, otros son ramificaciones de los bancos tradicionales de ladrillo y cemento. Por ejemplo, Chase era la empresa matriz del Finn Bank exclusivamente digital. HSBC posee First Direct y Wells Fargo posee el banco exclusivamente digital Greenhouse. Citizens Bank posee Citizens Access exclusivamente digital.

La tendencia hacia los bancos exclusivamente digitales

Le pedimos a Beth Johnson, Directora de Experiencia de Citizens Financial Group, que nos explicara por qué se espera que los bancos exclusivamente digitales crezcan en los próximos años.

Johnson explica:"La pandemia del coronavirus ha llevado a una aceleración en la adopción de la banca móvil y en línea por parte de los consumidores. Muchos consumidores comenzaron a interactuar con sus instituciones financieras de nuevas maneras al aumentar su uso de la banca móvil y en línea durante la pandemia, y vemos que esto Es probable que el nuevo modelo de interacción se mantenga a medida que miramos hacia el futuro.

Citizens Financial Group publicó recientemente su Encuesta de experiencia bancaria, que encontró que el 50% de los consumidores y el 76% de las empresas dijeron que la pandemia de COVID-19 "cambió la forma en que interactúan con su institución financiera". Además, el 66 % de esos consumidores y el 73 % de las empresas esperaban que los cambios fueran permanentes.

Según Johnson, no es una situación de uno u otro. Para tener éxito, los bancos deben brindarles a los clientes una digitalización de extremo a extremo y, al mismo tiempo, ofrecer una forma para que los clientes interactúen con un asesor humano cuando lo deseen.

Si bien Citizens Access y otros facilitan la comunicación con un representante bancario, no todos los bancos exclusivamente digitales hacen lo mismo. Si eso es importante para usted, asegúrese de saber qué tan accesibles son los empleados del banco antes de abrir una cuenta en esa institución.

Cómo un banco solo digital puede ahorrarle dinero

Hay al menos tres formas en que un banco exclusivamente digital puede ahorrarle dinero.

1. Tarifas:cada vez más bajas

Un banco solo digital tiene gastos generales más bajos que una institución física. Eso hace posible ahorrar dinero pagando menos tarifas o, en el caso de Citizens Access y otros, sin tarifas. Un banco solo digital no tiene una oficina llena de personal de apoyo, ni cajeros, ni una estación de café en el vestíbulo. En resumen, ejecuta una operación ajustada. Idealmente, cuando busque un banco exclusivamente digital, se asegurará de comparar sus tarifas bancarias con las de su institución financiera actual. Evitar cargos significa más dinero para crear un fondo de emergencia, pagar deudas o invertir en su futuro.

2. Tasas de interés más altas

Los gastos generales bajos también pueden conducir a tasas de interés impresionantes. Según la FDIC, la tasa de interés promedio pagada en una cuenta de ahorros a partir de este escrito es 0.05%. Citizens Access está rindiendo actualmente un 0,50 %, 10 veces más.

3. Ahorras tiempo, y el tiempo es dinero

El tiempo es la moneda definitiva. Cuanto más tiempo ahorre, más tiempo tendrá para ganar dinero o lograr lo que quiere, desde donde quiera. Según Johnson, un banco solo digital ofrece una flexibilidad que no es específica de la geografía. En tan solo cinco minutos, un cliente puede abrir y financiar una cuenta de Citizens Access desde cualquier lugar. Compare eso con el tiempo que pasaría manejando a un banco y esperando que alguien lo ayude a abrir una cuenta.

¿Son solo bancos digitales versus tradicionales?

No hay duda:los bancos exclusivamente digitales ofrecen algunos beneficios que los bancos físicos no ofrecen. Eso es particularmente cierto si usted es alguien que no quiere la molestia de ir a una sucursal bancaria local cada vez que necesita un servicio. Si usted es un cliente del banco que se siente mejor sabiendo que puede entrar y sentarse con un funcionario del banco, o se siente más cómodo realizando operaciones bancarias de la forma en que siempre lo ha hecho, está bien para Johnson.

"No vemos el futuro de la banca como 'digital o tradicional'", dice Johnson. "Consideramos que el banco del futuro es uno que combina lo mejor de la banca digital con lo mejor de la banca en persona para satisfacer a los clientes sin problemas en el canal de su elección. Si bien los consumidores y las empresas coinciden en gran medida en que la tecnología está lista para remodelar la forma ellos realizan operaciones bancarias, no se espera, ni siquiera se desea, que reemplace por completo la necesidad de experiencia humana en las relaciones cliente/banco".

Ese tipo de enfoque híbrido tiene sentido. La investigación de Citizens reveló que el 69% de los consumidores prefieren la banca en línea. Sin embargo, al mismo tiempo, alrededor del 65 % sigue prefiriendo la experiencia humana cuando recibe asesoramiento financiero.

Ya sea que esté en el campo que prefiere la banca digital o no, es bueno saber que tiene opciones, y aún tendrá opciones, incluso cuando la banca digital se vuelva más común.