Mis ahorros están ganando solo el 0,40%. He aquí por qué no los estoy moviendo

A pesar de las tasas de interés ridículamente bajas, mantengo mis ahorros donde están.

Siempre hago hincapié en tener reservas de efectivo de emergencia divididas entre una cuenta de ahorros y algunos CD. Para la mayoría de las personas, tres a seis meses de gastos de manutención en el banco son suficientes para un fondo de emergencia, pero me gusta tener un poco más, especialmente porque trabajo por cuenta propia y tengo un ingreso variable. De cualquier manera, estoy acostumbrado a que mi efectivo no gane mucho interés.

En estos días, sin embargo, el interés que obtengo de mi cuenta de ahorros es francamente patético:está pagando 0.40%. Por un depósito de $10,000, eso se traduce en $40 al año en intereses. Sin embargo, en este momento, estoy obteniendo una mejor tasa de mi cuenta de ahorros que la que pagan algunos de los CD a corto plazo de mi banco, así que una vez que mis CD vencen, no los renovaré, transferiré esos saldos a ahorros regulares.

¿Por qué estoy dispuesto a aceptar un interés tan bajo en mis ahorros? Es simple:en realidad no tengo muchas opciones.

La importancia de proteger su fondo de emergencia

La ventaja de invertir su dinero es, a menudo, obtener un rendimiento sustancial. Tengo una cartera de acciones que, en el pasado, me ha dado un rendimiento anual de más del 10%. Entonces, ¿por qué no aceptaría ni el medio por ciento de mis ahorros? Se reduce a proteger mis reservas de efectivo.

Mi cuenta de corretaje es dinero cuyo principal no está garantizado. Pero también es dinero en efectivo que no cuento con usar pronto. Espero que si no lo toco durante muchos años (aparte de agregarlo), se convertirá en una buena suma. Mi fondo de emergencia, por otro lado, es dinero que podría necesitar antes.

Si mis ingresos se ven afectados, o si me quedo con una costosa reparación de la casa, es posible que tenga que recurrir a mi fondo de emergencia para evitar acumular deudas. Necesito saber que mi saldo de capital está protegido y solo una cuenta bancaria asegurada por la FDIC brinda esa garantía. Estoy limitado a una cuenta de ahorros o CD si quiero proteger mi capital, y dada la naturaleza más restrictiva de los CD junto con las tasas de interés actuales, simplemente no me valen la pena en este momento. Así que mantengo mi dinero en una cuenta de ahorros normal y trato con el interés mínimo que paga.

Por supuesto, es posible encontrar una cuenta de ahorros que ofrezca una tasa superior al 0,40%. Podría hacer el trabajo preliminar y tal vez obtener una tasa del 0,50 %. Pero para un depósito de $10,000, la diferencia entre 0.40% y 0.50% es de solo $10 al año. Por el tiempo que gastaría, simplemente no vale la pena (recuerde, trabajo por cuenta propia y ocuparme de tareas como cambiar de banco es tiempo que no me pagan por trabajar).

¿Dónde debería poner sus ahorros hoy?

Cualquier dinero para emergencias debe guardarse en el banco, incluso si las tasas de interés actuales no son nada del otro mundo. De esa manera, su capital está protegido pase lo que pase. (Técnicamente, solo está protegido por hasta $250,000 por depositante, pero me arriesgaré y diré que el ahorrador típico no tiene que preocuparse por exceder ese umbral). Si logra encontrar un CD con una excelente tasa y desea dividir su fondo de emergencia entre una cuenta de ahorros y un CD, también es una opción a considerar.

Con suerte, las tasas de interés no permanecerán tan bajas para siempre. En este momento, la Reserva Federal mantiene bajas las tasas porque la economía de los EE. UU. está en muy mal estado. Una vez que las cosas mejoren, las tasas podrían volver a subir, pero de cualquier manera, no cuento con mi cuenta de ahorros para pagarme una cantidad significativa de intereses. Más bien, lo considero un lugar seguro para guardar mi dinero. Para mí, vale la pena el rendimiento extremadamente bajo.