¿Cuándo termino de ahorrar?

¿Se pregunta qué debe hacer una vez que su cuenta de ahorros de emergencia esté llena hasta el borde? Estos movimientos pueden ayudarlo a ampliar sus fondos.

Solía ​​burlarme de mi madre por doblar y guardar con cuidado el papel de aluminio. A veces olvidaba que mamá se crió en las montañas Allegheny, la hija de un minero de carbón que trabajaba a duras penas para mantener a su familia. Ahora que he experimentado una recesión o tres y he visto a las personas que me importan luchar contra una pandemia global, entiendo mucho mejor las maneras económicas de mi madre.

Cuando ha experimentado algún tipo de trauma financiero, es natural querer ahorrar dinero. Vivir frugalmente y reforzar sus ahorros de emergencia puede darle la seguridad de que es menos probable que vuelva a vivir ese trauma.

Es cierto que depositar dinero en su cuenta de ahorros le brindará una red de seguridad excelente y muy necesaria. Pero también necesita saber cuándo ha ahorrado lo suficiente y podría destinar su dinero a otros usos.

¿Cómo sé que tengo suficiente?

La regla general estándar es que debe guardar lo suficiente para cubrir las facturas de tres a seis meses. Pero solo tú sabes lo que se necesita para que te sientas cómodo.

Pon ese dinero en tu fondo de emergencia. Este es el dinero al que recurrirá si pierde su trabajo, su automóvil necesita frenos o el calentador de agua se estropea. Su fondo de emergencia es el colchón entre usted y la ruina financiera.

Si su "punto óptimo" es el valor de las facturas de cuatro meses, eche un vistazo a sus gastos mensuales y calcule cuánto necesitará ahorrar. Una vez que llegue a ese marcador, debe continuar ahorrando dinero todos los meses, pero es hora de hacer que su dinero trabaje para usted.

¿Qué hago ahora?

Financiar tu jubilación

Comience (o continúe) a planificar su jubilación. Si eres tan joven que la jubilación se siente a años luz de distancia, ¡genial! Eso le da tiempo al interés compuesto para hacer su magia. Si está incómodamente cerca del momento en que le gustaría jubilarse, arroje todo lo que tiene a los vehículos de jubilación.

Aproveche el plan 401(k) de su empresa u otros programas de jubilación y trate de maximizar su contribución anual. Si un 401(k) no es una opción, contribuya a una IRA (tradicional o Roth) o deposite dinero en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. En otras palabras, encuentre una cuenta de jubilación que funcione para usted y comprométase a hacerla crecer.

Hacer planes a corto y medio plazo

Otra razón importante para ahorrar dinero es destinarlo a objetivos específicos, como hacer el pago inicial de una casa, comprar un automóvil o irse de vacaciones con la familia a Grecia.

Es posible que no necesite ese dinero de inmediato, pero tampoco es una buena idea atarlo a un fondo de jubilación o invertirlo en la bolsa de valores. Considere poner este efectivo en un certificado de depósito (CD). Los CD a menudo pagan una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorro porque te comprometes a dejar el efectivo solo durante un período de tiempo fijo.

Hay un par de cosas geniales sobre los CD:

• Están asegurados por la FDIC, lo que significa que su efectivo está protegido.
• Cuanto más larga sea su inversión, más interés ganará. Los plazos comunes de CD varían de seis meses a cinco años.

Otras inversiones pueden generar más dinero, pero los CD son un buen lugar para depositar el efectivo que sabe que necesitará en un momento específico. Lo único que debe tener en cuenta es que tendrá que pagar una multa si desea retirar su dinero antes de tiempo.

Cuidado con los niños

Una vez que su fondo de emergencia esté en su lugar y esté al día con la planificación de la jubilación, comience a guardar los fondos en un plan 529. Un plan 529 está diseñado para ayudarlo a ahorrar para los costos de educación futuros de sus hijos mientras ofrece ventajas impositivas.

Digamos que deposita $100 en una cuenta de ahorros para su hijo todos los meses desde el día en que nace. Si tiene suerte, esa cuenta tendrá un valor de $22,000 a $23,000 cuando su hijo se vaya a la universidad. Al poner esos mismos $100 en un plan 529, su hijo se irá a la escuela con cerca de $37,000 a $40,000 en fondos educativos, debido a los rendimientos promedio que disfrutan los planes 529.

Los planes 529 también ofrecen un beneficio fiscal que ninguna cuenta de ahorros puede igualar. Depositará dinero en un plan 529 después de impuestos, pero debido a las reglas del plan, crece libre de impuestos. Esto significa que si aporta $30,000, pero la cuenta crece a $45,000, no hay que pagar impuestos sobre los $15,000 adicionales.

El truco es hacer que los ahorros funcionen para usted:mantenga algunos en productos de bajo interés asegurados por el gobierno federal y arriesgue algunos a través de inversiones diseñadas para vencer la inflación. Aprender a equilibrar el riesgo y la recompensa es la mejor manera de crear seguridad financiera.