Necesito dinero durante COVID-19. ¿Debo retirar un CD antes de tiempo?

El efectivo que tiene en un CD podría ser un salvavidas en este momento, a pesar de las desventajas de retirarlo antes de tiempo.

El efectivo que tiene en un CD podría ser un salvavidas en este momento, a pesar de las desventajas de retirarlo antes de tiempo.

Muchos estadounidenses están luchando financieramente durante la pandemia de COVID-19. Si necesita dinero, el primer lugar al que debe ir son los ahorros de emergencia. Pero, ¿qué sucede si ya ha agotado su cuenta de ahorros regular y tiene algo de dinero en un certificado de depósito? ¿Debería cobrar su CD durante esta crisis?

La desventaja de cobrar un CD

El problema potencial de poner dinero en un CD es que si lo retira antes de tiempo, será penalizado.

No hay una multa preestablecida por cobrar un CD:la multa que paga depende de su banco y del plazo de su CD. Pero para un CD de un año, puede esperar perder el equivalente a tres meses de interés si lo cobra antes de que finalice el plazo.

Claramente, perder ese interés no es lo ideal. Pero si está desesperado por dinero, puede ser una forma inteligente de hacerlo.

Por qué puede pagar para retirar un CD

Si se encuentra en una situación financiera difícil, cobrar un CD puede costar mucho menos que pedir dinero prestado. Y es por eso que podría ser un movimiento inteligente.

Digamos que tiene $5,000 en un CD de un año. Si le está pagando un 2% de interés, obtendrá $100 de interés para ese año. Si lo cobra antes de tiempo, es probable que pierda los intereses de tres meses, o alrededor de $25. Perder $ 25 no es algo por lo que llorar si te ahorra deudas.

Por el contrario, supongamos que pide prestados $5000 a una tasa de interés del 9 %
(que es lo que podría pagar con un préstamo personal). Asumiremos que paga ese préstamo en cinco años. Durante esos cinco años, gastará más de $1200 en intereses. Incluso si cancela el préstamo en un año, aún espera casi $250 en intereses, 10 veces más de lo que perdería al cobrar un CD antes de tiempo.

¿Qué pasa con un préstamo de CD?

Hay otra opción a considerar antes de cobrar un CD:en su lugar, es posible que pueda obtener un préstamo de CD. Con un préstamo de CD, pide prestado contra su CD y devuelve el dinero.

Con un préstamo de CD, evita la penalización por retiro anticipado. Pero con un préstamo de CD, es posible que deba pagar una tarifa de originación del préstamo.

Si está pensando en sacar algunos miles de dólares, la diferencia de ahorro entre un préstamo y un retiro será mínima.

¿Debería retirar su CD antes de tiempo?

Si tiene la suerte de tener algo de dinero en un CD y está teniendo dificultades para pagar sus facturas debido a la pandemia, cobrarlo puede ser su mejor opción. Cierto, perder algo de interés no es una gran cosa. Pero es un pequeño precio a pagar por la capacidad de pagar sus facturas.

Por supuesto, también vale la pena explorar otros tipos de alivio del coronavirus que puedan estar disponibles para usted. Su arrendador podría permitirle aplazar el alquiler por un tiempo y sus compañías de servicios públicos podrían darle más tiempo para pagar sus facturas. Pero si aún necesita dinero, su CD es un buen lugar para obtenerlo.