Una guía para principiantes para establecer metas financieras

Estos pasos lo ayudarán a establecer metas financieras que son tan únicas como usted.

Los objetivos financieros son como un GPS que nos guía hacia nuestro destino deseado. Sin objetivos, es fácil perderse, tomar un camino que nos lleva tan lejos de la carretera principal que tenemos problemas para encontrar el camino de regreso.

Si aún no ha establecido metas, no es demasiado tarde. Tal vez esté abrumado con cosas que hacer y simplemente no haya tenido tiempo para abordar la tarea. Tal vez no esté seguro de cómo comenzar y le falte la confianza para sumergirse sin saber cómo. Cualquiera que sea la razón, lo exponemos todo aquí. Siga estos pasos y se encontrará en posesión de metas financieras personalizadas:un GPS para su dinero y su vida.

Tienes esto

Si eres un perfeccionista que evita hacer cosas nuevas por miedo a equivocarte, ahora es el momento de liberarte. Te voy a hacer una promesa aquí:vas a equivocarte. Establecer metas financieras implica estimar y hacer conjeturas informadas. Algunas de esas estimaciones y conjeturas serán incorrectas, y eso es algo bueno. Cada vez que modifica sus objetivos financieros, está un poco más cerca de hacerlo bien.

Entonces, si el miedo a equivocarse le ha impedido establecer metas en el pasado, suelte ese miedo y simplemente hágalo. Estos cinco pasos te llevarán a donde quieres ir.

Paso uno:Encuentra un momento de tranquilidad

Vierta una taza de café o una copa de vino. Siéntese en su silla favorita o pida una mesa en la esquina de su restaurante favorito. Sitúese donde se sienta más cómodo y tómese el tiempo suficiente para explorar sus prioridades financieras. Si tienes un compañero de vida, invita a esa persona a que te acompañe. Dondequiera que estés y con quien sea que estés, ten contigo un bloc de notas y un bolígrafo. Su ejercicio consiste en responder a las siguientes preguntas:

• ¿Qué es lo que más me importa en el mundo?
• Si tuviera todo el dinero que necesitaba, ¿qué haría primero?
• ¿Cómo quiero que sea mi vida dentro de cinco, 15 y 30 años?
• ¿Estoy contento con la forma en que va mi vida hoy? Si no, ¿dónde preferiría estar y qué preferiría estar haciendo?

Sus respuestas a estas preguntas son importantes. Cada uno lo ayuda a descubrir qué es importante para usted, lo suficientemente importante como para gastar dinero.

Paso dos:Prioriza tus objetivos

Si prefiere pasar un mes recorriendo el Camino de Santiago en lugar de comprar un automóvil, asegúrese de que el primero esté más arriba en su lista de prioridades. Si pagar la deuda es más importante para usted que comprar un condominio, déle mayor prioridad. Eres la única persona (o pareja) que puede hacer esta lista. Todos los demás tendrán objetivos diferentes y una forma diferente de priorizar sus objetivos. La idea es trazar los puntos de referencia en su propia hoja de ruta.

Paso tres:Haz tu tarea

Haz una búsqueda profunda en Internet. Digamos que decides que quieres dejar tu trabajo actual y convertirte en maestro de escuela. Vaya en línea e investigue cuánto costaría volver a la universidad y obtener un título de maestro.

Si su objetivo principal es abrir un salón de tatuajes, investigue el costo de hacerlo. Si sueñas con ver las tortugas en las Islas Galápagos, calcula cuánto te costará ese viaje. En otras palabras, adjunte una etiqueta de precio a cada una de las prioridades de su lista.

Para cuando haya terminado este paso, debe tener una idea clara de cuánto dinero necesitará ahorrar para financiar cada uno de sus sueños. No te desanimes por el costo total, porque vas a eliminar una prioridad a la vez.

Paso cuatro:Crear un presupuesto

Hay un presupuesto para todos, y he aquí por qué:Un presupuesto financiero puede ser tan simple o sofisticado como usted elija. Al final del día, lo único que importa es que enumere sus ingresos y gastos mensuales regulares (las facturas que paga cada mes).

Enumerar estos dos conjuntos de números le permite ver rápidamente si hay una brecha entre cuánto gana y cuánto debe. Si sus ingresos no son suficientes para cubrir sus gastos y apartar dinero para financiar sus metas, es hora de reducir costos. Si reducir los costos está fuera de discusión, ¿puede capacitarse para un nuevo trabajo mejor pagado o tomar un trabajo adicional?

No asigne cada centavo todavía, ya que debe decidir cómo impulsar el dinero extra que tiene hacia sus objetivos.

Paso cinco:asegúrese de que su plan sea medible y flexible

Una vez que tenga una lista de sus prioridades financieras y sepa cuánto necesita ahorrar para cada una, puede dividirlas en partes mensuales manejables.

Aquí es donde vienen sus prioridades, conjeturas e investigación juntos. Sea realista acerca de cuánto cree que puede destinar a sus principales prioridades y no olvide tener en cuenta la creación de un fondo de emergencia si aún no tiene uno. Apunte a lo suficiente para cubrir los gastos de tres a seis meses. De esa manera, hay menos posibilidades de que una enfermedad repentina o la pérdida del trabajo descarrilen los planes que está poniendo en marcha.

Ahora puede agregar un marco de tiempo:cuánto tiempo se dará para lograrlo. meta.

Por ejemplo, si una de sus metas es pagar un saldo de crédito de $10,000 al 17 % de interés, decida cuánto puede invertir cada mes para alcanzar esa meta y use una calculadora de pagos para calcular cuánto tiempo tomará. Si su pago regular es de $200, tal vez pueda hacer un pago de $300 cada mes. De esa manera, tendrá el saldo pagado en 46 meses, o poco menos de cuatro años. Ser capaz de medir lo lejos que has llegado puede proporcionar el impulso psicológico para seguir adelante.

Es útil mirar las metas financieras de la misma manera que miraría el entrenamiento para correr un maratón. La pérdida del trabajo u otro contratiempo en su plan es muy parecido a un tirón de un tendón mientras entrena para una carrera. Tienes que ser flexible y reconocer que la vida real te va a venir mal. Si fuera un corredor de maratón, sabría que el plan es esperar hasta que el tendón sane y luego volver a entrenar. Lo mismo es cierto con sus finanzas. Una vez que haya pasado una crisis, vuelva al plan.

No existe una sola forma de crear un plan financiero y, sin duda, le darás tu propio giro a cada uno de estos consejos. Eso solo significa que está totalmente comprometido y comprometido a prepararse para su futuro financiero.