Cómo construir seguridad financiera

Es posible que cualquiera se vuelva más seguro siguiendo los pasos correctos.

Para la mayoría de los estadounidenses, la nueva crisis del coronavirus ha sido una importante llamada de atención. La economía iba bien, el desempleo estaba en mínimos históricos y luego todo cambió en un santiamén. La pandemia mostró cuán vulnerables son muchas personas desde el punto de vista financiero y cuán difícil es vivir sin recibir un cheque de pago regular. 

Si la crisis lo ha dejado deseando más estabilidad, la buena noticia es que hay medidas comprobadas que puede tomar para apuntalar su situación financiera. Poner sus finanzas en forma para ayudarlo en los buenos y malos momentos le dará más tranquilidad. Aquí hay cinco pasos a seguir.

1. Vive con un presupuesto 

Si bien no es un consejo emocionante ni novedoso, vivir con un presupuesto es el componente más importante para la seguridad financiera. La elaboración de un presupuesto eficaz es la clave para hacer que todos los demás pasos funcionen porque su presupuesto lo mantendrá al día.

La realidad es que, sin importar cuánto dinero ganes, es demasiado fácil terminar gastándolo todo al ceder a la inflación del estilo de vida. Pero si desea tener seguridad financiera, debe tomar decisiones difíciles y hacer sacrificios para ahorrar. Y el presupuesto lo ayuda a ver a dónde debe ir su dinero para que pueda asegurarse de que lo está haciendo.

Si nunca antes ha hecho un presupuesto, comience por hacer un seguimiento de sus gastos. Luego, calcule cuántos ingresos tiene y asígnelos a diferentes categorías de gastos. Busque recortes que pueda hacer en el camino para que una mayor parte de su dinero se destine a lograr sus metas. Incluya los ahorros como una de las categorías clave y trátelos como una factura que debe pagar.

Hay diferentes tipos de presupuestos, incluido un presupuesto 50-30-20 (en el que restringe el gasto en necesidades al 50 % de los ingresos; el gasto en deseos al 30 % y el ahorro al 20 %) o un presupuesto detallado en el que asigna un destino para cada dólar. Cualquiera de ellos puede funcionar, siempre que establezca y se ciña a los límites y se asegure de generar ahorros en su presupuesto.

2. Mantenga sus costos fijos bajos

La mejor manera de tener seguridad financiera es tener dinero para cubrir lo esencial, incluso si deja de recibir un cheque de pago. Y cuanto mayores sean esos elementos esenciales, más dinero necesitará.

Por ejemplo, si tiene una casa de $ 1 millón con una hipoteca y todos los costos que la acompañan, sus elementos esenciales mensuales costarán mucho más que si tiene una casa pagada de $ 250,000.

Si ya tiene muchas obligaciones, como una casa costosa, pagos de automóviles, matrícula de una escuela privada y muchas deudas, es posible que desee simplificar un poco su estilo de vida. Si aún no ha asumido todas esas responsabilidades, pregúntese si la casa grande u otros artículos costosos valen la pena. Deberá ahorrar más para cubrir esos costos, o ponerse en un estado más precario cuando llegue una crisis. Si prefiere priorizar la seguridad financiera, mantenga los costos continuos lo más bajo posible.

Si puede mantener bajos sus gastos fijos, ahora tendrá más dinero para ahorrar para el futuro y menos obligaciones que cumplir en tiempos de problemas financieros.

3. Cree un fondo de emergencia considerable

Un gran fondo de emergencia lo hace más seguro porque puede pagar sus facturas incluso si sus ingresos disminuyen o aumentan sus costos.

Una buena regla general siempre ha sido ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención. Pero a la luz de la incertidumbre económica que rodea al nuevo coronavirus y la posibilidad de que ocurran futuros brotes, podría valer la pena ahorrar aún más.

Su fondo de emergencia debe estar accesible en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y debe reservarse solo para verdaderas emergencias. Haga que la contribución sea una parte esencial de su presupuesto y constrúyalo lo más rápido posible para saber que está preparado.

4. Evite la deuda del consumidor

Pedir prestado para activos que no aumentan de valor es una forma segura de hacer que sea más difícil obtener seguridad financiera. Eso es especialmente cierto si lo hace utilizando deuda de alto interés, como tarjetas de crédito.

Cuando paga intereses sobre una deuda, inmoviliza su dinero y no puede usarlo para otras cosas. Y cuando pides prestado, te comprometes con los acreedores que tienes que cumplir incluso en tiempos difíciles, lo que aumenta tu costo de vida.

Si aún no tiene deudas, prometa no pedir prestado a menos que lo necesite para aumentar su patrimonio neto, como comprar una casa. Si tiene una deuda, considere refinanciarla con un préstamo personal de tasa más baja si puede. Trabaje en su presupuesto para adaptarse a un plan de liquidación de deudas, con pagos que sean tan grandes como pueda pagar sin comprometer los ahorros de emergencia o perder las contribuciones 401 (k) que obtienen la contribución máxima de su empleador.

5. Invertir en activos generadores de ingresos

Finalmente, desea tener múltiples fuentes de ingresos para tener seguridad financiera, incluidos los ingresos para los que no tiene que trabajar. Eso significa invertir en activos que produzcan un rendimiento para que su dinero genere dinero. Para la mayoría de las personas, la forma mejor y más fácil de hacerlo es poner su dinero en el mercado de valores.

Cuanto más pueda invertir y más rápido pueda acumular grandes ahorros, antes podrá dejar de depender de un cheque de pago. Entonces sabrá que tiene el dinero que necesita, incluso si la economía tiene que paralizarse por un tiempo.

Es una buena idea invertir tanto en cuentas con ventajas impositivas, como una 401(k), como en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos en caso de que necesite hacer retiros antes de cumplir los 59 años y medio. Debe invertir a largo plazo y evitar poner dinero en el mercado de valores que necesitará dentro de los próximos cinco años. Y debe asegurarse de tener una cartera diversificada con una combinación de diferentes inversiones para reducir los riesgos que asume.

Estos pasos conducirán a la seguridad financiera

Cualquiera puede seguir estos cinco pasos, incluso si no tiene un gran ingreso o no sabe mucho sobre la administración del dinero. Al priorizar la inversión, ser inteligente al gastar y ahorrar para su futuro, puede crear la seguridad financiera que se merece y asegurarse de estar preparado en caso de que llegue la próxima crisis.