Esta es la razón por la que no debe dejar que el saldo de su cuenta de ahorros suba demasiado

Llega un punto en el que guardar más dinero en el banco no tiene sentido.

Todos necesitamos dinero disponible para gastos imprevistos, como fallas en el automóvil, reparaciones en el hogar o facturas médicas inesperadas. De hecho, su objetivo financiero principal debe ser crear un fondo de emergencia con suficiente dinero en efectivo para cubrir de tres a seis meses de gastos básicos de subsistencia.

Pero, ¿qué sucede si puede seguir poniendo dinero en su cuenta de ahorros más allá del límite superior mencionado anteriormente? ¿Es prudente seguir acumulando efectivo en el banco?

Aunque es inteligente tener un fondo de emergencia más grande de lo habitual en algunos casos, no debe permitir que el saldo de su cuenta de ahorros suba demasiado. Si lo hace, perderá la oportunidad de obtener un mejor rendimiento de su dinero.

El problema de tener demasiado dinero en el banco

Cuando no invierte, en realidad está perdiendo dinero, porque no le da a sus ahorros la oportunidad de crecer. Y eso es precisamente lo que sucede cuando guardas demasiado dinero en una cuenta de ahorros.

Por supuesto, la ventaja de una cuenta de ahorros es que el dinero en ella está disponible en cualquier momento y que la suma de capital que ahorras está protegida contra pérdidas. Este no es el caso cuando inviertes tu dinero.

Cuando invierte a través de una cuenta de corretaje, siempre existe el riesgo de que el saldo de su cuenta baje cuando las condiciones del mercado bajen o cuando una inversión tenga un rendimiento inferior. Es por eso que mantener su fondo de emergencia en acciones es una mala idea:el mercado es demasiado volátil para que sea una apuesta segura, y si termina necesitando dinero en un momento en que el mercado está caído, corre el riesgo de sufrir pérdidas importantes.

Dicho esto, una vez que haya ahorrado suficiente dinero para cubrir seis meses de gastos de manutención, no debe continuar poniendo su dinero extra en el banco. En su lugar, debe invertir ese exceso de efectivo para que se convierta en una suma aún mayor.

Imagine que normalmente gasta $4,000 al mes en gastos de manutención y, por lo tanto, desea un fondo de emergencia de $24,000. Ahora, supongamos que puede ahorrar $10,000 más además de esos $24,000. Si lo deposita en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga un interés del 2 % (lo cual es consistente con las tasas máximas actuales) y lo deja así durante 10 años, esos $10 000 se convertirán en $12 190.

Pero observe lo que sucede si invierte ese dinero en su lugar. El promedio histórico del mercado de valores es de alrededor del 9 %, pero seamos un poco más conservadores y supongamos que si pones esos $10 000 en acciones y los dejas reposar durante 10 años, obtendrás un rendimiento anual promedio del 7 %. En ese escenario, estaría buscando $ 19,672 en lugar de $ 12,190. Esa es una diferencia considerable.

La brecha entre una cuenta de ahorro y una cuenta de inversión se amplía aún más con el tiempo. Dejar esos $10,000 para ganar el 2% en una cuenta de ahorros durante 30 años dará como resultado un saldo de $18,113. Pero en una cuenta de corretaje invertida fuertemente en acciones, esos $10,000 podrían crecer fácilmente a $76,123 durante 30 años, suponiendo un rendimiento anual promedio del 7% durante ese tiempo, dejándolo $58,000 más rico.

Ahora, puede haber circunstancias bajo las cuales vale la pena ahorrar más de seis meses de gastos de manutención para emergencias. Por ejemplo, si sus ingresos varían y tiende a tener períodos de ganancias bajas o inexistentes, entonces podría tener sentido ahorrar de nueve a 12 meses de gastos en el banco.

Pero una vez que esté satisfecho de que su fondo de emergencia está completo, hágase un favor e invierta el resto de su dinero. Si no se siente cómodo acumulando acciones por completo, cree una cartera diversificada que incluya bonos, REIT u otros vehículos. La clave es obtener un rendimiento más alto que el que le dará incluso la cuenta de ahorros más generosa que existe.

Seamos claros:un saldo saludable en la cuenta de ahorros le servirá bien. Simplemente no permita que ese saldo sea tan alto que pierda oportunidades de creación de riqueza.