¡Da una vuelta de victoria! Prueba de que los estadounidenses no son (eso) malos con el dinero

Los estadounidenses luchan con el dinero de muchas maneras, pero tienen acertó algunas cosas.

Escucha sobre muchos estudios financieros que se enfocan en las formas en que los estadounidenses son malos con el dinero:la deuda que tienen, la falta de ahorros, sus preocupaciones sobre el futuro. Esta información puede ser útil e incluso puede impulsar a algunos a mejorar sus hábitos financieros, pero para muchos, solo arroja luz sobre una realidad sombría con la que están muy familiarizados.

Entonces, ¿qué tal una buena noticia para variar? The Ascent ha realizado varias encuestas en los últimos meses que examinan diferentes facetas de las finanzas estadounidenses. Han revelado algunas ideas clave que sugieren que tal vez no somos tan malos con el dinero como todas las malas noticias te harían creer. Estas son cinco de las cosas más interesantes que hemos encontrado.

1. La mayoría de los estadounidenses paga todas sus facturas a tiempo

La encuesta de Ascent sobre hábitos de gasto derrochadores encontró que la mayoría de los estadounidenses, incluso aquellos que dicen que desperdician mucho más dinero del que deberían, pueden pagar todas sus facturas en tiempo cada mes. Por supuesto, mostrar un poco de moderación lo hace más fácil. Entre los que dijeron que no derrochaban mucho dinero, el 86 % pudo pagar todas sus facturas a tiempo en comparación con solo el 59 % de los autoconfesados ​​derrochadores.

Pagar a tiempo es una parte esencial de un estilo de vida financiero saludable. Le ayuda a evitar recargos por pagos atrasados ​​y problemas con los acreedores, y mantiene su puntaje de crédito alto. No pagar ni siquiera una factura a tiempo puede reducir un excelente puntaje de crédito hasta en 100 puntos. Esto puede afectar su capacidad para obtener nuevos préstamos o líneas de crédito, y podría aumentar las tasas de interés que pagará cuando pida dinero prestado. Así que es bueno que tantos estadounidenses paguen sus facturas a tiempo.

2. La mayoría de los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito pagan más que el mínimo cada mes

Nuestro estudio sobre el costo psicológico de la deuda mostró que el 58% de los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito hacen más que el pago mínimo cada mes, lo que indica una gran motivación para pagar la deuda y mejorar su hábitos financieros. Un 35% adicional pudo hacer al menos el pago mínimo para evitar incurrir en cargos por pagos atrasados ​​y llamadas de cobro.

Pagar más del mínimo es clave para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pero debe tener un plan claro sobre cómo va a estar libre de deudas. Cree un presupuesto para usted y decida cuánto dinero puede destinar al pago de la deuda cada mes. Luego, decida cómo lo abordará. Si tiene deudas en varias tarjetas, uno de los métodos más comunes es pagar el pago mínimo en cada una de sus tarjetas y luego tirar el dinero extra que tenga en la tarjeta con la APR más alta. Una vez que esto esté pagado, pase a la tarjeta con la siguiente APR más alta y así sucesivamente hasta que todas sus tarjetas estén pagadas. También puede intentar transferir un saldo a una tarjeta con una APR introductoria del 0 % o solicitar un préstamo personal con una tasa de interés más baja para cubrir el saldo.

3. Los millennials tienen menos deudas de tarjetas de crédito que las generaciones anteriores

La generación del milenio recibe muchas críticas por su aparente pereza y falta de independencia financiera, pero cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito, en realidad están superando a sus padres y abuelos. El estudio de Ascent sobre hábitos de tarjetas de crédito por generación reveló que solo el 56,7 % de los millennials tenían deudas de tarjetas de crédito, en comparación con el 67,6 % de la generación X y el 65,6 % de los baby boomers.

La deuda de tarjeta de crédito del millennial promedio también fue más baja que la generación Xer o baby boom promedio. Los millennials con deudas de tarjetas de crédito tienen un saldo promedio de $5,453. Por el contrario, los miembros de la Generación X tenían un saldo promedio de $6627, mientras que el baby boom promedio estaba luchando con una deuda promedio de $6800 en tarjetas de crédito.

4. La mayoría de los estadounidenses no dependen demasiado del crédito

Usar demasiado crédito indica que alguien vive más allá de sus posibilidades, razón por la cual su índice de utilización de crédito (la cantidad de crédito que usa en comparación con la cantidad disponible para usted) es tan parte importante de su puntaje de crédito. Por lo general, no desea que su índice de utilización de crédito supere el 30 %, y cuanto más bajo pueda mantenerlo, mejor.

La mayoría de los estadounidenses hacen un buen trabajo en esto, según el estudio de The Ascent sobre la edad promedio en que las personas recibieron sus primeras tarjetas de crédito y su comportamiento crediticio posterior. El estudio desglosó el índice de utilización de crédito promedio según la edad en que las personas recibieron sus tarjetas de crédito por primera vez.

Encontró que aquellos que recibieron su primera tarjeta de crédito a los 18 años o menos tenían un índice promedio de utilización del crédito del 33%, y fue aún más bajo para aquellos que recibieron tarjetas de crédito más tarde en la vida. . Los encuestados que obtuvieron una tarjeta de crédito entre los 18 y los 20 años tenían un índice promedio de utilización del crédito del 24 %, mientras que aquellos cuya primera tarjeta de crédito llegó cuando tenían 25 años o más, fue del 20 %.

5. La mayoría de los estadounidenses de clase media no viven de cheque en cheque

Nuestra encuesta sobre cómo los estadounidenses definen la clase media reveló que aproximadamente el 44,5 % de los baby boomers de clase media, el 40,5 % de la generación X de clase media y el 39,8 % de los millennials de clase media están viviendo de cheque en cheque. Si bien eso es innegablemente preocupante, también significa que la mayoría de los estadounidenses de clase media no son viven de cheque en cheque y pueden reservar dinero para sus objetivos financieros futuros o en cosas que disfrutan.

Salir del bucle de cheque en cheque no siempre es fácil, pero hay algunas maneras de abordarlo. Podría buscar áreas para recortar gastos, como reducir sus compras discrecionales y cancelar suscripciones que no usa. O podría intentar aumentar sus ingresos trabajando horas extras o iniciando un trabajo secundario. Para aquellos que luchan con la deuda, pagar esto debería ayudarlos a liberar efectivo que pueden destinar a otras cosas.

No podemos descartar todas las estadísticas preocupantes que surgen en muchas encuestas financieras, pero esperamos que estas estadísticas lo ayuden a ver que no todo es malo. Y si los estadounidenses se dedican a mejorar sus hábitos financieros y están dispuestos a pedir ayuda cuando la necesitan, es posible que veamos aún más buenas noticias en el futuro.