Use estos 9 rituales simples para una higiene financiera perfecta

Un poco de trabajo de manera regular lo dejará en mejor forma financiera que nunca.

La mayoría de las personas comienzan su día con una serie de rituales para prepararse para el éxito. La higiene personal, como cepillarse los dientes y peinarse, suele ser la primera orden del día. Nuestro régimen diario está destinado a prepararnos para el éxito y prepararnos para el día siguiente. Sea cual sea tu ritual, has invertido tiempo perfeccionándolo hasta el punto de que no puedes prescindir de él.

Pero, ¿qué pasa con su higiene financiera?

El Diccionario de Cambridge define la higiene como "condiciones o prácticas conducentes a mantener la salud y prevenir enfermedades, especialmente a través de la limpieza". Pero podemos adoptar el mismo enfoque con nuestras finanzas personales. Siga estos nueve sencillos rituales semanales, mensuales y anuales para mantener su salud financiera y prevenir catástrofes.

Estos rituales semanales te ayudan a mantenerte organizado y al día

El primer ritual es pequeño pero tiene un impacto significativo:organiza el correo cada vez que lo revisas. Elija un lugar para el correo, como una bandeja o una canasta junto a la puerta. No deje caer la pila en la bandeja. Tómese cinco minutos para clasificarlo y tirar la basura en la papelera de reciclaje. Abra cualquier cosa que pueda parecer que requiere su atención inmediata. Encárguelo de inmediato o vuelva a colocarlo en la bandeja para que lo resuelva en el momento designado. Organizarse de esta manera aumenta su productividad y acorta la cantidad de tiempo que dedica a tratar y buscar facturas cuando está listo para pagarlas.

A continuación, elija un día de la semana para pagar las facturas, consultar los saldos de las cuentas y revisar los objetivos financieros. Debe ser un día de la semana en el que puedas dedicar una o dos horas a concentrarte en tu dinero. Ese día es para su segundo ritual:su régimen de día financiero designado.

Cuando pague sus facturas, verifique dos veces el monto de la facturación, incluso si usa el pago automático. Los errores suceden. Cuanto más rápido informe un error al facturador, más fácil será recibir un crédito. Revisa las transacciones en todas tus cuentas. También vigile el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y busque cualquier transacción sospechosa. Los ladrones de tarjetas suelen hacer pequeñas compras iniciales para ver si la tarjeta está activa, para vincular su cuenta a otra cuenta y poder retirar fondos, o para hacer pequeños retiros continuos durante varios meses, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Por último, revise sus objetivos financieros y realice un seguimiento de su progreso. Al abordar esto todas las semanas, reduce el estrés de manejar sus finanzas y sabe cuál es su posición cada semana en comparación con el final del mes.

Hay varias formas de simplificar estos rituales semanales. Muchos bancos tienen servicios en línea gratuitos que le permiten pagar sus facturas directamente al facturador de forma electrónica, sin necesidad de sellos ni correo postal. Si no, hay varios servicios gratuitos de pago automático en Internet. También puede considerar el uso de herramientas como Quicken (pago) o Mint.com (gratis) para ayudarlo a pagar facturas, conciliar cuentas, rastrear transacciones y establecer y rastrear objetivos. Una hoja de cálculo simple o un cuaderno también funcionan si te gusta mantenerlo a la antigua.

Estos rituales mensuales te ayudan a aumentar tu riqueza y a prepararte para sorpresas

Su primer ritual mensual es revisar sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito y equilibrar sus cuentas para asegurarse de que usted y el banco estén de acuerdo con la cantidad de dinero que hay en la cuenta o que se debe en la tarjeta. Uno de los mayores beneficios de usar un programa como Quicken o Mint es la facilidad de rastrear sus transacciones, que se muestran en la aplicación. Todo lo que se requiere de usted es un escaneo rápido de las transacciones, y estos programas conciliarán las cuentas por usted.

El siguiente ritual es ahorrar suficiente dinero para alcanzar tu meta mensual. Idealmente, debería pagarse a sí mismo con cada cheque de pago mediante depósito directo en su cuenta de ahorros e inscribirse en una cuenta de jubilación proporcionada por el empleador. Si ninguna de las opciones está disponible, puede contribuir a sus cuentas de ahorro e inversión por su cuenta. Determine un monto en dólares para contribuir a los ahorros y las inversiones para la jubilación, y configúrelo para que se retire de su cuenta corriente el mismo día todos los meses automáticamente. Incluso si son $5 por período de pago, deposite algo en sus cuentas para crear el hábito.

En tercer lugar, revise el rendimiento de sus cuentas de jubilación e inversión para identificar tendencias de rendimiento a lo largo del tiempo. No modifique su estrategia de inversión en función del rendimiento de un solo mes. El mercado de valores pasa por altibajos, pero a largo plazo, ha ganado valor constantemente. También debe usar una calculadora de jubilación provista por su corredor para ver si está ahorrando lo suficiente para alcanzar sus ahorros de jubilación objetivo.

Estos rituales anuales te preparan para el éxito a largo plazo

Definir metas "SMART" para el año es el primer ritual. Eso significa establecer objetivos financieros que sean específicos, medibles, alcanzables, relevantes y basados ​​en el tiempo. Esto le permite crear una hoja de ruta que lo mantendrá encaminado y tomando decisiones basadas en datos. Escriba sus objetivos en un cuaderno o en un tablero de visión.

Como ejemplo, supongamos que desea pagar un saldo de tarjeta de crédito de $3,000 en 12 meses pagando $250 por mes más intereses. Ha identificado una meta específica que es relevante para sus finanzas porque le ahorrará futuros cargos por intereses y mejorará su puntaje crediticio. Se puede lograr porque ha elegido una cantidad que puede pagar cada mes. Es medible porque puede realizar un seguimiento de su deuda restante de un mes a otro, y se basa en el tiempo porque tiene un cronograma firme en mente.

Para el segundo ritual, revise los gastos mensuales del año anterior para ver dónde puede ahorrar dinero este año. Compare para ver si está obteniendo la mejor tarifa de seguro de automóvil y hogar. Llame a las compañías de sus tarjetas de crédito y pregunte si reducirán sus tasas de interés o no cobrarán sus tarifas anuales. Descontinúe cualquier servicio que no esté utilizando constantemente o que ya no le interese.

El tercer ritual se puede hacer en cualquier momento, pero al menos una vez al año debe revisar sus informes y puntajes de crédito. Revíselos en busca de errores (cargos fraudulentos, pagos atrasados ​​informados erróneamente, etc.) y corríjalos. Incluso si no está buscando una casa o un automóvil nuevos, un buen informe crediticio es importante. Los posibles empleadores, propietarios y empresas de servicios públicos verifican los informes crediticios, por ejemplo.

Varias tarjetas de crédito proporcionan su puntaje de crédito en su estado de cuenta mensual como cortesía. Los consumidores tienen derecho por ley a un informe crediticio gratuito por año de las tres principales empresas de informes crediticios (Equifax, TransUnion y Experian) visitando AnnualCreditReport.com.

El último ritual es reunirse con un asesor financiero. Si bien pueden ser costosos, los planificadores financieros certificados (CFP, por sus siglas en inglés) son una buena opción, ya que han recibido una amplia capacitación y pueden ayudarlo con todos los aspectos de sus finanzas personales, incluidos impuestos, fondos para la universidad, ahorros para la jubilación, seguros de vida, etc. en. Compare precios, ya que algunos CFP requieren que tenga una cantidad significativa de activos para administrar.

Estos sencillos hábitos te pondrán en la mejor salud financiera

Tratar con dinero y finanzas puede ser confuso y desalentador. Pero si adopta estos 10 rituales para una perfecta higiene financiera, pronto comenzará a notar algunos cambios. Podrá recordar rápidamente su perspectiva financiera, incluido cuánto debe, sus activos y sus objetivos. También experimentará una sensación de logro a medida que alcance sus objetivos financieros y, a su vez, tendrá más confianza en su capacidad para tomar decisiones financieras inteligentes, lo que le dará una mayor sensación de control sobre su futuro.