5 formas de evitar las tarifas bancarias mensuales

A nadie le gusta pagar cuotas mensuales simplemente para tener una cuenta en su banco. Aquí hay un quinteto de métodos para evitarlos por completo. Fuente de la imagen:GettyImages.

Las tarifas son una forma de vida en el negocio de los servicios financieros. Así es como casi todas las empresas de la industria hacen su moneda, ya sea un corredor que facilita el comercio de acciones, un banco de inversión que cotiza una empresa cliente en la bolsa de valores o un banco de consumo que encuentra formas creativas de tomar una parte de los depósitos de los clientes.

El último ejemplo es particularmente irritante y molesto. También está extrayendo dinero de nuestras billeteras; según un estudio reciente, el estadounidense promedio pagó $329 en comisiones bancarias el año pasado. Afortunadamente, con un poco de planificación y disciplina, uno de los cargos más insidiosos e impopulares, la tarifa mensual de "mantenimiento" o "servicio", el nombre varía entre los bancos, puede borrarse. Así es como.

Haga suficientes depósitos directos a la cuenta

Si un banco puede ver que un cliente está aumentando de forma activa y regular su base de depósitos, se inclinará a darle a dicho cliente una reducción de las tarifas. Una gran cantidad de prestamistas renuncian a la tarifa de mantenimiento mensual si el titular de la cuenta realiza una cierta cantidad de depósitos directos en la cuenta, alcanza un nivel mínimo en dólares con dichos depósitos, o ambos.

El banco gigante Wells Fargo, por ejemplo, sigue la ruta de la cantidad mínima. La tarifa de servicio mensual de la compañía para sus cuentas corrientes diarias estándar es de $10. Hay numerosas formas de evitar esto; una de las opciones enumeradas por Wells Fargo es realizar depósitos directos que sumen $500 o más durante cada "período correspondiente a los cargos" (es decir, un mes).

Mantenga un saldo lo suficientemente alto

Un método un poco más desafiante para evitar los cargos bancarios mensuales es mantener un saldo lo suficientemente alto como para satisfacer al banco. Al igual que la exención de depósito directo mínimo/frecuente, esto es común para los prestamistas estadounidenses, tanto grandes como pequeños.

Sin embargo, este puede ser complicado, y no solo porque el saldo promedio puede ser relativamente alto (la cuenta TD Premier de TD Bank, por ejemplo, exige un nivel de $ 2,500). También requiere que los clientes controlen el saldo de su cuenta con bastante regularidad para asegurarse de que no esté muy por debajo del requisito durante demasiado tiempo. Para aquellos con vidas ocupadas, esta podría no ser la mejor opción para matar tarifas. Por otro lado, las personas que pueden mantener cómodamente un colchón monetario y tienen el ancho de banda para controlar su saldo pueden encontrar que este es el mejor método.

Utilice con frecuencia una tarjeta de débito vinculada

Una de las formas más fáciles de vaporizar una tarifa de cuenta bancaria recurrente es por el simple hecho de deslizar un poco de plástico. Muchos bancos renuncian a la tarifa por el uso repetido de una tarjeta de débito vinculada a la cuenta correspondiente. Al igual que la exención de depósito directo descrita anteriormente, esta puede tomar varias formas. Un titular de tarjeta puede calificar en términos de número total de compras, monto total gastado o ambos.

Volviendo a la cuenta corriente diaria de Wells Fargo, el gran banco felizmente pone el listón bastante bajo. Su tarifa de mantenimiento mensual de $ 10 sigue el camino del Dodo Bird cuando el titular de la cuenta usa su tarjeta de débito para al menos 10 compras durante un período de pago; no hay ningún requisito sobre cuán grandes o pequeñas deben ser esas compras.

Dos palabras:¡renuncia a la relación!

Un método un tanto discreto para eliminar esas tarifas obstinadas de la cuenta es construir relaciones. No, los clientes del banco no necesitan hacerse amigos de los cajeros y gerentes de sus prestamistas. Más bien, "relaciones" se refiere a un conjunto de cuentas relacionadas dentro del mismo banco. Los ahorradores dispuestos a hacer malabarismos con dos o más cuentas alojadas en la misma institución financiera podrían obtener una reducción de la tarifa; esto se conoce como la renuncia a la relación.

Los requisitos y los límites varían según el banco, y debemos tener en cuenta que este tipo de condonación de cargos no es tan común como los mencionados anteriormente. Aún así, una exención de relación podría ser aplicable para los clientes que requieren más de una forma de cuenta y no les importa tenerlos todos bajo un mismo techo.

El banco BMO Harris, con sede en Chicago, reduce la tarifa de mantenimiento mensual de $12 para su cuenta Everyday Checking® fundamental si un cliente también tiene Select Checking®, Portfolio Checking® o Wealth Checking. Para calificar, el cliente debe tener un saldo combinado entre Todos los días y Select de $10,000 y Todos los días/Portafolio de $25,000. En el caso de Wealth Checking y Everyday Checking, el requisito mínimo es un saldo promedio diario de $25,000. Sin embargo, esto no es automático; Los clientes de BMO Harris que califiquen tienen que hacer una solicitud formal al banco para que se active la exención de relación.

Busca una alternativa gratuita

Las tarifas bancarias mensuales son tan frecuentes en estos días que muchas personas no se dan cuenta de que hay muchas alternativas que no tienen tarifas mensuales adjuntas. Un buen lugar para comenzar a buscar bancos que cobran $0 en este sentido es en la lista de bancos de Internet. Dos prestamistas en línea en particular, Bank of Internet USA y Ally, son conocidos por sus ofertas gratuitas (dado que no tienen presencia física, su base de costos es mucho más baja y tienen menos una necesidad de generar ingresos por honorarios).

No es necesario que te limites únicamente al mundo de internet; Numerosas instituciones financieras tradicionales también cobran un huevo de gallina por una tarifa de mantenimiento. Hay 360 Checking® de Capital One, por ejemplo, o la cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union.

Los posibles titulares de estas cuentas deben saber que el hecho de que no haya una tarifa mensual no significa que sea una zona 100% libre de tarifas. La cuenta corriente de alta tasa de Alliant, por ejemplo, genera un cargo de $1 por estado de cuenta si el titular de la cuenta insiste en recibir estados de cuenta en papel, mientras que una orden de suspensión de pagos cuesta $25.

Toma final

Las tasas de interés han sido extremadamente bajas en términos históricos recientemente. Esta es una de las principales razones por las que los bancos se han vuelto felices con las tarifas, con muchos cargos incluso en la actividad más inocua de los clientes. La tarifa mensual probablemente llegó para quedarse, desafortunadamente. Así que es bueno que haya muchas formas de vencerlo.