Banca abierta:la reforma invisible que sacudirá los servicios financieros del Reino Unido

La banca abierta se lanzó el 13 de enero en el Reino Unido. Requiere que los principales bancos compartan datos con proveedores financieros externos. Esto traerá un nuevo nivel de transparencia y fomentará la competencia. sacudiendo la industria de servicios financieros y nivelando el campo de juego para que los nuevos competidores se enfrenten a los bancos comerciales más establecidos.

Las reformas siguen a una investigación de 2016 de la Autoridad de Competencia y Mercados sobre la banca minorista. Su informe concluyó que la existencia de barreras de entrada para los bancos más pequeños y más nuevos hacía que el mercado bancario fuera menos competitivo.

Esto allanó el camino para la banca abierta, que requiere que los bancos compartan de forma segura los datos financieros de los clientes con otras instituciones financieras, siempre que los clientes den su permiso. Esto debería impulsar la gama de productos y ofertas disponibles para las personas y facilitar más cambios, con ofertas mejor adaptadas a las personas, en función de sus hábitos de gasto anteriores.

También permitirá a las personas reunir su información financiera de diferentes proveedores para que puedan, por ejemplo, abra una aplicación y vea una lista de sus cuentas con otros bancos.

Con todo, la banca abierta está destinada a cambiar la industria de los servicios financieros de varias maneras.

Mejores opciones bancarias

El lanzamiento de la banca abierta será un punto de inflexión para los grandes bancos minoristas del Reino Unido. El modelo de negocio de banca minorista tradicional se transformará de uno cerrado a uno moderno, uno de código abierto.

La base es una plataforma financiera unida que ha sido diseñada para proporcionar a los usuarios una red de sus datos financieros. Esto interrumpirá las ventajas existentes que tienen los grandes bancos del Reino Unido donde tienen el monopolio de los datos de los clientes. no facilitando que los clientes vean las alternativas que existen.

Con más acceso a los datos de los clientes, nuevas empresas de tecnología financiera (fintech), que son capaces de proporcionar soluciones innovadoras y productos financieros modernos, desarrollará y desafiará la industria tradicional. Mientras tanto, el aumento de la competencia y los márgenes de beneficio más estrechos obligarán a los grandes bancos existentes a adoptar nuevas tecnologías, mejorar sus servicios al cliente y abrir nuevas fuentes de ingresos para mantenerse al día.

Mejores sistemas de pago

La banca abierta permitirá a las instituciones financieras lanzar fácilmente métodos de pago globales rápidos e innovadores. Vinculado con la Segunda Directiva de servicios de pago de la UE, que también entra en vigor este año, La banca abierta también tiene como objetivo impulsar la competencia en los métodos de pago, que ha necesitado una modernización en la era digital.

El acceso abierto a los datos financieros de las personas significa que se pueden desarrollar nuevos servicios de pago. Los nuevos proveedores podrán iniciar pagos en línea (ya sea a amigos, minoristas, organizaciones benéficas) directamente desde la cuenta bancaria del pagador, evitando el uso de intermediarios como bancos. Pagar facturas y transferir dinero será tan fácil como enviar un mensaje.

Además de la aparición de nuevos servicios más eficientes, también deben estar seguros. La clave de los nuevos estándares de banca abierta es mejorar la seguridad financiera. Los proveedores de servicios financieros externos deberán obtener licencias y cumplir con las reglas establecidas por el principal regulador bancario del Reino Unido. la Autoridad de Conducta Financiera.

Colaboración entre bancos y fintech

La banca abierta digitalizará la banca del Reino Unido y fortalecerá la tecnología financiera del Reino Unido. Bajo el nuevo reglamento, Las empresas de tecnología financiera desempeñarán un papel más importante en la industria de servicios financieros y una gran cantidad de nuevas empresas de tecnología financiera competirán con los principales bancos existentes.

En un mundo de sistemas financieros digitales, los grandes bancos tendrán que repensar su posición. Hasta ahora, La colaboración entre bancos y firmas fintech ha implicado principalmente la financiación de la adquisición de firmas fintech por parte de grandes bancos o acuerdos de asociación. que permiten a un banco utilizar o adquirir una solución digital desarrollada por la empresa fintech.

La colaboración debe centrarse más en el cliente, proporcionando a las personas mejores productos y soluciones. Más, una estrategia exitosa para los bancos radica en una mayor cooperación con las empresas de tecnología financiera para mejorar las suyas, a menudo tecnología más antigua para ayudarlos a reducir costos y mejorar la experiencia del cliente, así como desarrollar nuevas fuentes de ingresos para que puedan competir a largo plazo.

Todavía hay preguntas sin respuesta sobre cómo se desarrollará la banca abierta. La seguridad y la privacidad son fundamentales para su implementación exitosa. Sin embargo, es un experimento revolucionario destinado a impulsar la competencia de la banca minorista y ayudará a crecer a los nuevos competidores en el espacio de los servicios financieros.