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Los proveedores de pagos digitales aún no han ganado la guerra contra el efectivo

Existe una creciente evidencia de muchos países alrededor del mundo de que el uso de efectivo está disminuyendo.

En Suecia, alrededor del 80% de todas las transacciones en la industria minorista se realizan con tarjetas.

En el Reino Unido, Transport for London (TfL) permite a las personas pagar su metro, viajes en tren o tranvía con un toque de sus tarjetas bancarias y este pago sin contacto ahora representa el 25% de todas las transacciones de pago por uso (TfL). A partir de 2018, se espera que los viajeros del metro y autobús de Nueva York puedan pagar con sus tarjetas bancarias sin contacto o teléfonos móviles.

Y en Australia, tanto el volumen como el valor de los retiros de efectivo de la red de cajeros automáticos continúan cayendo desde su pico en 2008, a pesar de un número cada vez mayor (ahora más de 31, 000) de cajeros automáticos disponibles. De hecho, las cifras publicadas en febrero de 2016 por el Banco de la Reserva de Australia (RBA) muestran que los consumidores retiraron un promedio de A $ 11,7 mil millones al mes de los cajeros automáticos en 2015, 1,7% menos que en 2014.

Efectivo aún no hecho

Y sin embargo, en otros países, el efectivo sigue siendo el rey. Japón todavía depende en gran medida del efectivo para las compras diarias en establecimientos minoristas y restaurantes. Según las estadísticas del Banco de Pagos Internacionales sobre pagos para 2014, hay US $ 6, 429 de billetes y monedas en circulación por persona en Japón, en comparación con US $ 2, 459 para australianos y US $ 1, 588 para los británicos.

De mayor interés es que en Australia para 2014, el volumen total de notas emitidas fue de 60.800 millones de dólares australianos, con el 92% de este total en los billetes de alta denominación A $ 50 y A $ 100. Según datos de Retail Banking Research, Los volúmenes globales de retiro de efectivo en cajeros automáticos crecieron un 7% en 2014 y el aumento en el uso fue más evidente en Asia-Pacífico, Regiones de Oriente Medio y África.

Entonces, ¿cómo explicar esta aparente dicotomía entre la tenencia y el uso de efectivo y el uso de tarjetas o teléfonos móviles para realizar pagos? Bueno, como seres humanos, parece que tenemos una relación psicológica con el dinero en efectivo, eso le da un atractivo duradero.

El efectivo es ampliamente aceptado; es fácil de llevar; es imposible de rastrear y es confiable en tiempos de crisis. Las personas pueden sentirse particularmente atraídas por las notas debido a la forma en que se ven y se sienten y porque quieren almacenar su riqueza en objetos físicos. a medida que el mundo que los rodea se vuelve más inestable. Esta confianza en la "moneda real" podría explicar el gran aumento de la demanda de efectivo durante la crisis financiera mundial. mientras la gente buscaba el "consuelo" de un fajo de billetes.

El efectivo también se puede utilizar para evitar pagar impuestos; ¿Quién de nosotros nunca ha usado las palabras "¿Sería más barato por dinero en efectivo?". El uso de efectivo apoya la economía "negra" o "gris", donde la evasión fiscal requiere transacciones imposibles de rastrear. También es más que útil cuando las actividades ilegales producen una riqueza que debe mantenerse en secreto para las autoridades. Quizás esto ayude a explicar la proliferación de billetes de 100 dólares australianos en circulación, pero a menudo rara vez se ve realmente en circulación?

A pesar del crecimiento de los pagos con tarjeta; la llegada de Android Pay, Apple Pay y Samsung Pay y las criptomonedas como Bitcoin, el efectivo todavía está aquí y aquí para quedarse.