El Banco de Inglaterra está planeando una moneda virtual de estilo bitcoin, pero ¿podría realmente reemplazar el efectivo?

Los gobiernos están extremadamente preocupados por las criptomonedas como bitcoin. Estas monedas virtuales significan que puede realizar pagos sin involucrar a los bancos en los que se basan la mayoría de las economías y los modelos financieros gubernamentales. Las personas pueden transferir grandes cantidades de dinero sin que las autoridades lo sepan, potencialmente facilitando la evasión de impuestos o el lavado de dinero.

Entonces, los bancos centrales de varios países, incluyendo el Banco de Inglaterra y el Banco de Israel, según se informa, planean lanzar sus propias monedas digitales. Esto podría ayudar a que la gente vuelva a utilizar un sistema oficial que combine algunos de los beneficios de las criptomonedas y las tradicionales. Pero los riesgos involucrados pueden ser demasiado grandes para que los soporten muchos usuarios típicos de efectivo.

Uno de los principales inconvenientes de las criptomonedas existentes es que su valor tiende a variar ampliamente y, a menudo, es difícil determinar cuánto valen realmente. Las criptomonedas nacionales estarían vinculadas al valor de la moneda oficial del país, haciéndolos menos volátiles y más fáciles de usar como una forma de gasto.

Las criptomonedas nacionales también harían los pagos mucho más rápido porque las transacciones se registrarían instantáneamente y no tendrían que ser aprobadas por un banco (aunque algunas implementaciones requieren alrededor de ocho minutos para ser verificadas). Los sistemas existentes para pagos y transferencias electrónicas a menudo pueden involucrar a varios bancos y empresas que se envían datos entre sí y ejecutan controles de seguridad que agregan tiempo y gastos a las transacciones. Las criptomonedas pueden eludir este proceso de compensación por completo porque en realidad no implican transferencias de una entidad a otra.

En su lugar, utilizan una tecnología conocida como blockchain, que mantiene un registro público pero encriptado de todas las transacciones. Básicamente, como se ilustra en la figura siguiente, el pagador (en este caso, Bob) firma una transacción para aceptar pagarle a alguien (Alice) una cantidad determinada. Luego, la transacción se valida utilizando el código de cifrado personal de Bob conocido como su "clave privada". Si la transacción es válida, se agrega a la cadena de bloques, registrando cuánto dinero tienen Alice y Bob ahora.

Debido a que todas las transacciones se registrarían de esta manera, el gobierno tendría una supervisión mucho mayor de quién paga a quién y cuánto, ayudando a tomar medidas enérgicas contra los delitos financieros. Desafortunadamente, debido a que las transacciones en el libro mayor de blockchain generalmente se mantienen como un registro público, También es posible que otras personas accedan a esta información y vean cuánto gasta usted o cualquier otra persona y qué está comprando.

Su dinero también podría correr un mayor riesgo si se almacena como una criptomoneda. Actualmente, los bancos protegen su patrimonio y siempre lo liberarán si puede demostrar su identidad. mientras que las compañías de tarjetas de crédito lo aseguran contra el fraude. Si su cuenta bancaria es pirateada, Hay muchas posibilidades de que le devuelvan su dinero. Pero las criptomonedas almacenan dinero en billeteras digitales independientes que se pueden perder o ingresar. Si eso sucede, no hay nadie que pueda ayudarlo.

La moneda necesita confianza

Para un comprador típico, habría poca diferencia entre usar una criptomoneda nacional y algo como Apple Pay, que realiza pagos con el clic de una aplicación confiable en un dispositivo móvil. Me encanta usar Apple Pay en mi iPhone para comprar mi café por la mañana, así como mis boletos de autobús e incluso mi estacionamiento. Ahora tengo poco uso de efectivo y solo llevo mis tarjetas de crédito en una billetera como respaldo en caso de que mi batería falle.

Después de haber descubierto durante la Navidad que la mayoría de los supermercados ahora no tienen un límite en Apple Pay, Lo veo como uno de los métodos de pago más confiables, especialmente porque confío en el escáner de huellas dactilares de mi teléfono. También sé que mi banco está involucrado en la transacción. Así que creo que los días del papel moneda, e incluso de llevar tarjetas, se están desvaneciendo rápidamente. Nuestro teléfono móvil y nuestra confianza en nuestras aplicaciones nos brindan formas más confiables de realizar transacciones.

Pero Apple Pay todavía está respaldado por instituciones financieras confiables. El paso a la criptomoneda puede ser un paso demasiado lejos para la mayoría de las personas. Pocas personas entenderían realmente los riesgos de almacenar la criptomoneda en una billetera digital y podrían quedar expuestas a perder todo su dinero.

Creo que la mayoría de los países lidiarán con las criptomonedas al regularlas y monitorear su uso en lugar de cooptarlas. Pero será interesante ver si la regulación o la competencia ganarán en la batalla de las criptomonedas. Si bien el cifrado de criptomonedas puede crear una fuerte confianza digital en la tecnología, La confianza humana en las propias transacciones probablemente será el factor clave que determinará si los ciudadanos adoptan criptomonedas respaldadas por el gobierno.