¿Cuándo debe realinear los saldos 401 (k)?

La necesidad de equilibrar una cartera de jubilación puede deberse a varios factores. La razón principal es que el participante ha alcanzado la edad de jubilación y desea reducir el riesgo de la cartera. Otras razones incluyen que el plan de jubilación se basa en una estrategia comercial específica, mayor diversificación de la cartera o que el participante desee recibir un flujo de ingresos.

La realineación se produce hacia la jubilación

La forma más común de reajuste de la cartera de un 401 (k) es cuando un participante llega a la jubilación. Los participantes deben considerar cuánto del 401 (k) se necesitará para el flujo de efectivo y cuánto pueden permitirse reinvertir. Debido a los temores inflacionarios, la mejor manera de asegurarse de que la cuenta crezca con la tasa de inflación es invertir en acciones. Es mejor invertir todo el efectivo que se necesite en los próximos dos años en efectivo o equivalentes de efectivo y el resto se mantendrá en acciones. No mueva todo su dinero a efectivo para proporcionar flujo de efectivo a menos que tenga inversiones externas para usar en gastos.

Realinear un 401 (k) para lograr la diversificación

La diversificación distribuye el riesgo entre muchas clases de activos para mejorar la estabilidad de los rendimientos y la relación riesgo-recompensa. Los participantes de 401 (k) deben considerar un mínimo de tres clases de activos, incluidas las existencias, bonos y mercados monetarios. La realineación debe ocurrir al menos cada trimestre para que los dividendos y los pagos de intereses se reinviertan de acuerdo con la proporción que el participante haya elegido para sus clases de activos.

La realineación como parte de una estrategia

Los participantes de 401 (k) pueden utilizar una estrategia de acciones específica para las inversiones. Por ejemplo, Los propietarios de 401 (k) pueden decidir poseer acciones solo cuando el índice de acciones Standard and Poor's 500 esté por encima de la línea del promedio móvil de 200 días. La realineación debe ocurrir de inmediato, y el producto de las acciones debería destinarse a bonos o cuentas del mercado monetario hasta que la situación se invierta. Estas estrategias a menudo dan como resultado un rendimiento de acciones superior.

Realineación basada en un marco de tiempo

Debe evitarse la realineación basada en un programa trimestral o anual. Los programas anuales son demasiado lentos para reaccionar a los eventos del mercado. Ni las acciones ni los bonos responden a los eventos del calendario y las tendencias a largo plazo no responden a las fechas del calendario sino a los eventos. Los participantes de 401 (k) necesitan utilizar eventos de mercado como recesiones o recuperaciones, no fechas de calendario, con el fin de efectuar cambios oportunos en una cartera.

Realineación para aprovechar nuevas oportunidades

Los participantes de 401 (k) deben redistribuir los activos dentro de las categorías. Dividir las tenencias de bonos, por ejemplo, en resumen intermedio, y fondos de bonos a largo plazo. Las acciones deben mantenerse en categorías de crecimiento y valor. Considere las existencias de origen nacional e internacional. Considere la posibilidad de poseer una gran parte de las acciones que pagan dividendos.