Cómo pedir prestado de una cuenta IRA simple

UN SIMPLE, o plan matemático de incentivos de ahorro para empleados, IRA es una cuenta de jubilación creada por su empleador como alternativa a un plan 401k que aún le permite al empleador ofrecer beneficios de jubilación. A diferencia de un plan 401k, sin embargo, el Servicio de Impuestos Internos no le permite tomar préstamos de su IRA SIMPLE. Sin embargo, haciendo un vuelco, puede acceder al dinero de su IRA por hasta 60 días sin incurrir en multas. Por ejemplo, esto funcionaría para usted si necesitara hacer un pago de hipoteca esta semana y su bonificación del año no se pagará por otras tres semanas.

Paso 1

Calcula la cantidad que quieres sacar de tu SEP IRA. Cuando toma una distribución para una transferencia, El 20 por ciento del dinero se retendrá para pagar los impuestos que adeudará si no vuelve a depositar la cantidad dentro de los 60 días. así que asegúrese de tener en cuenta esa cantidad al determinar el tamaño de su distribución. Por ejemplo, si quisieras usar $ 8, 000 de su SEP, tendrías que tomar una distribución de $ 10, 000 porque el 20 por ciento, o $ 2, 000, sería retenido por impuestos.

Paso 2

Solicite una distribución de su SIMPLE IRA a la institución financiera con cuenta de custodia. El dinero se le distribuirá directamente.

Paso 3

Vuelva a depositar el dinero de la distribución en una cuenta de jubilación calificada que incluya otra IRA SIMPLE o una IRA tradicional dentro de los 60 días para evitar que el IRS considere la cantidad que sacó de una distribución. Si no recupera el dinero en la cuenta dentro de los 60 días, tu dinero se considerará una distribución, lo que hará que la distribución cuente como ingreso imponible y pueda incurrir en multas por distribución anticipada.

Paso 4

Informe el monto de la reinversión en la línea 15a de su formulario 1040 y escriba "reinversión" junto a la línea 15b, pero no incluya el monto transferido como distribución imponible.

Advertencia

El IRS no extiende el período de 60 días para fines de semana o feriados, así que asegúrese de que el dinero se vuelva a depositar a tiempo.