Revisión de mejoras:la inversión es más fácil

Betterment fue uno de los primeros asesores robóticos en la escena, pero eso no significa que no se haya mantenido al día con la competencia. De hecho, Betterment ha seguido mejorando su producto y aprovechando la última tecnología para mantener su posición a la cabeza del grupo.

Durante casi 12 años, La mejora ha sido el estándar de oro para las inversiones automáticas. Es un servicio dinámico que va más allá de simplemente conectar su cartera a un algoritmo. Betterment puede ayudarlo a monitorear su salud financiera en todas las cuentas externas, ahorrar para la jubilación, y controle sus gastos. Y la empresa incluso se está diversificando hacia los servicios bancarios.

Pero, ¿Betterment es el complemento perfecto para su cartera? En esta revisión, Analizaremos en profundidad a este pionero de robo-advisor para ayudarlo a descubrirlo.

Nombre del producto: Mejoramiento

Descripción del producto: Betterment fue un pionero en la esfera de los roboadvisores, y sigue siendo popular por una buena razón. Es fácil comenzar a invertir y ahorrar para alcanzar sus objetivos, no hay un mínimo requerido, y las tarifas son razonables. Si eres un principiante o tienes experiencia y quieres "configurarlo y olvidarlo, "Es probable que esté satisfecho con el enfoque holístico de Betterment para la administración del dinero.

• Comisiones y tarifas
• Opciones de cuenta
• Opciones de inversión y asignación de activos
• Herramientas y recursos
• Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso
• Servicio al Cliente

Resumen

Cuando se trata de Comisiones y tarifas , La mejora es ciertamente asequible. El nivel de servicio más barato cuesta 0,25%, que es aproximadamente el promedio de robo-advisors. Y dados los muchos Opciones de cuenta en Betterment, la tarifa es definitivamente razonable. Sin embargo, en el Opciones de inversión y asignación de activos Departamento, es posible que pueda encontrar una gama más amplia de opciones (incluida la indexación directa) con otro robo-advisor. El mejoramiento definitivamente brilla cuando se trata de su Herramientas y recursos , y en una vena similar, su Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso facilita la inversión para los principiantes. Servicio al Cliente se puede contactar cinco días a la semana por teléfono.

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Funciones de mejora

Características adicionales

• Herramientas fiscales. Betterment ofrece varias funciones para ayudar a minimizar el impacto de los impuestos en su cartera. Además de la recolección de pérdidas fiscales, que viene de serie con muchas cuentas de robo-advisor, puede aprovechar la herramienta de cartera coordinada de impuestos de Betterment, lo que crea una asignación de activos ideal teniendo en cuenta el impacto fiscal. También está la función de vista previa del impacto fiscal, que le notifica si un cambio en su cartera podría afectar su situación fiscal.
• Inversión socialmente responsable. Todos queremos marcar la diferencia en el mundo. La cartera de SRI de Betterment se creó con un énfasis en las empresas que toman decisiones responsables en lo que respecta a los derechos humanos y el medio ambiente. Betterment también ofrece una herramienta de donaciones benéficas para que las donaciones de activos sean una obviedad.
• Paquetes de asesoramiento. Aunque Betterment utiliza principalmente algoritmos informáticos para diseñar su cartera, por una tarifa adicional, puede adquirir un “paquete” de asesoramiento personalizado que incluye una consulta con un asesor humano.
• Herramientas de ahorro y presupuestación. Betterment ofrece muchas herramientas y calculadoras para ayudarlo con todas sus necesidades financieras personales.
• Betterment Cash Reserve &Betterment Checking. Betterment ha estado desarrollando una plataforma de ahorro y cuenta corriente completa. Actualmente, puede ganar intereses con su cuenta de ahorros Cash Reserve. También está disponible una cuenta corriente con una tarjeta de débito.

¿Qué es la mejora?

Betterment es un servicio de inversión diseñado para simplificar el proceso de inversión y eliminar las conjeturas. En el centro de su modelo de inversión se encuentra una forma para que los inversores igualen el mercado con inversiones de bajo costo y una cartera de no intervención.

Eso suena un poco a invertir en fondos indexados, y es similar. Pero Betterment también ofrece a los inversores más personalización y automatización de la que puede obtener con solo comprar fondos indexados.

Betterment es realmente una empresa de gestión de activos, en lugar de un medio de negociación intradía. De hecho, no encontrará cotizaciones de acciones en tiempo real, herramientas de análisis técnico en profundidad, tutoriales de opciones, o una variedad de otras herramientas utilizadas con frecuencia por los comerciantes diarios.

El propósito de Betterment es ayudarlo a establecer y lograr objetivos de inversión, no te incitará a realizar tantas operaciones basadas en comisiones como sea posible. Y esto es evidente desde el momento en que abre una cuenta y recibe preguntas sobre sus objetivos de inversión y su cronograma. ¿Por qué estás invirtiendo? ¿Cuándo quieres alcanzar tus objetivos? ¿Cuántos objetivos de inversión tienes?

Betterment crea una sugerencia de cartera basada en sus objetivos de inversión. Los objetivos de inversión de Popular Betterment incluyen jubilación, comprando una casa, ahorrando para la universidad, o cualquier otra compra importante.

Betterment ofrece una forma de bajo costo de invertir en una amplia variedad de inversiones basadas en el mercado a un bajo costo, enfoque sin manos. En términos simples, eso significa ofrecer a los inversores una proceso de inversión automatizado para que el inversor pueda dedicar menos tiempo a preocuparse por sus inversiones y tener más dinero en su bolsillo.

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¿Cómo funciona el mejoramiento?

Una vez que abra su cuenta de Betterment, Primero debe responder algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Luego transfiere fondos a su cuenta. Es fácil vincular una cuenta de ahorros en línea a su cuenta de Betterment para transferir fondos. Una vez que los fondos lleguen a su cuenta, puedes invertirlos. Betterment asignará automáticamente sus fondos y equilibrará automáticamente su cartera de Betterment en función de los cambios del mercado.

Esto incluye la recolección automática de pérdidas fiscales en función de los cambios del mercado. La recolección de pérdidas fiscales es vender una inversión con pérdidas, que te da, el inversor, un beneficio fiscal. Puede deducir sus pérdidas contra sus ganancias de capital. También puede deducir $ 3, 000 por año de pérdidas contra sus ingresos ordinarios en un año fiscal determinado. Cualquier pérdida adicional puede trasladarse a años futuros. Este puede ser un beneficio fiscal muy valioso.

Sin embargo, hay ciertas reglas asociadas llamadas regla de venta de lavado, que establece que no puede vender un valor con pérdidas y recomprarlo dentro de los 30 días y aún así recibir el beneficio. Agradecidamente, Betterment se encarga de todo esto por usted.

Carteras de mejora

Cuando abre una nueva cuenta con Betterment, el servicio utilizará sus algoritmos informáticos para determinar una asignación de cartera que se adapte a sus objetivos, riesgos y horizonte de tiempo de inversión. Como la mayoría de los robo-advisors, Betterment utiliza Modern Portfolio Theory en el diseño de su portafolio. Esta teoría sostiene que puede evitar el riesgo diversificando su cartera. En esencia, no es poner todos los huevos en una canasta.

Las carteras de mejora utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF) de acciones y bonos. Estos se eligen por sus bajos índices de gastos, eficiencia fiscal, y riesgo diversificado. Además de una cartera básica, también puede elegir una cartera de inversión socialmente responsable, que se centrará en empresas que cumplan determinados criterios sociales y medioambientales. O puede elegir una cartera Smart Beta de Goldman Sachs, que está diseñado para buscar mayores rendimientos. O puede optar por la cartera de BlackRock Target Income, que está compuesto en un 100% por bonos con enfoque en ingresos, en lugar de la revalorización del capital.

Además, si prefiere tener más control sobre su cartera, puede elegir una cartera flexible de Betterment. Esto le permitirá ajustar las ponderaciones de las clases de activos individuales en su cartera de mejoras. Esto le permitirá personalizar su cartera, Hasta el punto.

Betterment reequilibra automáticamente su cartera cada vez que realiza una contribución o retiro o hay un pago de dividendo. También se reequilibrará cuando la asignación de una clase de activo en particular aumente en al menos un 2% con respecto al objetivo establecido originalmente. El sistema algorítmico comprueba diariamente si es necesario un reequilibrio. Y si opta por una cuenta Betterment Premium, un asesor humano también vigilará su asignación.

Paquetes de asesoramiento financiero de mejora

Una forma en que Betterment ayuda a sus clientes a invertir con confianza es con paquetes de asesoramiento financiero. Estos planes personalizados le brindan acceso a la asesoría de un experto financiero con licencia para asegurarse de que está bien encaminado para alcanzar sus objetivos de inversión.

A continuación, se muestra un desglose rápido de lo que obtiene con cada uno de los paquetes, que están construidos para ayudarlo en varias etapas monumentales de la vida:

• Paquete de introducción: Con este paquete, Los clientes de Betterment obtienen la confirmación de que han configurado su cuenta y sus inversiones correctamente.
• Paquete de chequeo financiero: Este paquete va por debajo de la superficie, brindándole un chequeo de sus asignaciones de inversión junto con sus objetivos financieros.
• Paquete de planificación universitaria: Si su objetivo es enviar a sus hijos a la universidad en las próximas dos décadas, este paquete puede ayudarle a conseguirlos con éxito.
• Paquete de planificación matrimonial: Con el matrimonio viene la integración de múltiples cuentas y finanzas. Este paquete les ayuda a recorrer el proceso y a elaborar estrategias juntos.
• Paquete de planificación de la jubilación: El paquete de planificación de la jubilación de Betterment lo ayuda a evaluar y cumplir sus objetivos y estrategias de inversión para jubilarse con facilidad.

Estos paquetes tienen una tarifa plana asequible y le brindan un plan individualizado y recursos educativos.

Cuentas de cheques y de ahorro Betterment

Recientemente, Betterment ha hecho una incursión en los servicios bancarios. Bajo su estandarte Cash Reserve, la empresa ofrece actualmente una cuenta de ahorros que paga intereses junto con una cuenta corriente con una tarjeta de débito.

Cuando se dio a conocer por primera vez, el APY de la cuenta de ahorros Cash Reserve fue bastante impresionante. Sin embargo, como ocurre con muchas tasas de interés en todos los ámbitos, se ha caído un poco en picado. Es probable que pueda encontrar una mejor tasa en una cuenta de ahorros de alto rendimiento solo en línea.

No hay tarifas asociadas con una cuenta de reserva de efectivo, así como sin saldo mínimo requerido. Las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $ 1 millón (su efectivo se divide entre varios bancos, por lo que estará cubierto por más de los $ 250 típicos, 000).

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Tarifas de mejora

Betterment cobra una tarifa basada en la cartera en función de sus activos totales en su cuenta de Betterment. Este es el mismo concepto que pagar una tarifa de mantenimiento anual por usar un fondo mutuo o un fondo indexado, o pagarle a un planificador financiero una tarifa basada en los activos bajo administración.

Betterment ofrece dos planes con diferentes niveles de precios.

Plan digital de mejora:sin saldo mínimo

El Betterment Digital Plan cobra a los titulares de cuentas un tarifa plana del 0,25%, basado en el saldo de su cuenta . No hay un requisito de saldo mínimo para abrir una cuenta Betterment Digital Plan.

Estos son algunos de los beneficios que encontrará con esta cuenta:

• Asesoramiento financiero personalizado
• Bajo costo, carteras de inversión diversificadas a nivel mundial
• Reequilibrio automático
• Estrategias avanzadas de ahorro de impuestos
• Vea todo en un solo lugar (sincronice las cuentas externas con Betterment para ver los saldos)

Plan Betterment Premium:obtenga asesoramiento profesional individual

El Betterment Premium Plan cobra a los titulares de cuentas un tarifa plana del 0,40%, basado en el saldo de la cuenta . Hay $ 100, 000 requisito de saldo mínimo para abrir un Plan Premium Betterment.

Dicho eso tiene acceso a servicios adicionales que pueden ser valiosos, basado en su situación. Por ejemplo, el Plan Premium incluye todo lo que se encuentra en el Plan Digital, así como acceso a un equipo de profesionales de CFP® y expertos financieros con licencia que pueden brindarle asesoramiento sobre sus inversiones durante todo el año.

Este Plan Betterment Premium incluye los siguientes beneficios:

• Todo en el Plan Digital, más
• Asesoramiento detallado sobre inversiones fuera de Betterment
• Acceso ilimitado a los profesionales de CFP® de Betterment para recibir orientación sobre eventos de la vida

Pros y contras de la mejora

Pros de mejora

• Sin depósito mínimo. Por su nivel básico de servicio, no hay un mínimo requerido. Muchos otros robo-advisors requieren uno.
• Inversión en acciones fraccionarias. Cuando Betterment reequilibra su cartera a diario, comprará acciones fraccionarias para que no haya dólares sin invertir en su cuenta.
• Inversión basada en objetivos. Betterment facilita el seguimiento de sus ahorros e inversiones para la jubilación, un nuevo hogar, o cualquier otro gasto importante.
• Tarifas de administración bajas. La tasa del 0,25% de Betterment para su servicio digital es razonable.
• Funciones fiscales. Las herramientas tributarias de Betterment pueden ayudarlo a suavizar el impacto del tiempo tributario.
• Muchas herramientas. Betterment ofrece una serie de herramientas para ayudar a invertir, ahorro, e incluso presupuestar fácilmente.
• Cuentas de ahorro que pagan intereses. Con la cuenta de ahorros Cash Reserve y la cuenta corriente con tarjeta de débito, Betterment le ofrece una ventanilla única por su dinero.
• Cuadro financiero holístico. Betterment analizará todas sus cuentas financieras, no solo los que tienen el robo-advisor.

Contras de mejora

• Sin opción de indexación directa. La mayor pieza que falta en el rompecabezas de Betterment es la indexación directa. La indexación directa es una estrategia de inversión en la que compra las acciones individuales que posee un índice, en lugar de un ETF que sea paralelo a ese índice. Esto puede marcar una gran diferencia en la época de impuestos. Competidor Wealthfront ofrece esta función.

Conclusión

Betterment es una manera rápida y fácil de comenzar a ahorrar e invertir para la jubilación y otros eventos de la vida.

General, Estoy impresionado con Betterment y me gusta lo que tiene para ofrecer. Creo que Betterment puede ser una buena opción para una variedad de inversores, especialmente aquellos que recién están comenzando o están buscando un enfoque de inversión sin intervención.

Cualquiera con $ 10 puede abrir una cuenta de Betterment y comenzar a invertir sin experiencia previa en inversiones. No es necesario ser un experto no necesita ser rico ni tener mucho dinero extra para invertir, y no es necesario supervisar constantemente los mercados.

Si alguna de estas preocupaciones le impide invertir, considere Betterment como una opción para comenzar. Y si es un inversor experimentado, También puede encontrar que Betterment puede ayudarlo a simplificar su cartera de inversiones y hacer que la asignación de activos sea muy sencilla.

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