¿Cómo elegir fondos mutuos?

Los viejos tiempos de ganar y ahorrar para lograr metas a largo y corto plazo se han ido. Hoy en día, la gente no solo quiere ahorrar el dinero que tanto le costó ganar, sino hacerlo crecer como una planta. Con el fin de acumular riqueza para cumplir sus objetivos, la gente ha recurrido a la inversión en fondos mutuos, con mucho, una de las formas de inversión más populares para el hombre común. Pero una vez que decida invertir en fondos mutuos, se enfrenta a la ardua tarea de elegir entre cientos de diferentes tipos de fondos mutuos. ¿Cómo elige un principiante en inversiones uno o dos fondos mutuos de tantos tipos diferentes?

Si eres una de esas personas, entonces no te preocupes. A través de esta guía, lo ayudaremos a elegir el tipo de fondo mutuo adecuado para usted. Siga leyendo para saber más sobre cómo elegir fondos mutuos en la India.

Cuando se trata de fondos mutuos, los nuevos inversores siempre hacen la misma pregunta:"¿Cuál es el mejor fondo mutuo para invertir?". En breve, ponen la carga de la inversión completamente en el fondo mismo. Pero, el problema con este enfoque es que todos los fondos mutuos no son completamente adecuados para todos y cada uno de los tipos de personas. Por lo tanto, la pregunta correcta debería ser:"¿Por qué estoy invirtiendo y qué necesito de esta inversión?". Inmediatamente pone las cosas en perspectiva, ya que ahora tiene una meta o metas en mente que desea cumplir con su inversión.

Los objetivos de inversión pueden ser:

• Comprar un carro o una casa

• Ir de vacaciones al extranjero

• Prepárese para los gastos de educación de los niños

• Preparar fondos para la jubilación

• Prepárese para el matrimonio de los niños

Piense cuánto tiempo desea permanecer invertido.

Ahora que tiene su objetivo en mente, puede averiguar fácilmente si ese objetivo debe alcanzarse en unos pocos años o después de un período de tiempo más largo. Comprar un automóvil o una casa puede ser un objetivo a corto plazo, mientras que prepararse para la jubilación es un objetivo a largo plazo. La razón por la que esto es importante es que para las metas a corto plazo, el riesgo que debe asumir con los fondos mutuos debe ser lo más bajo posible. Sin embargo, para objetivos a más largo plazo, puede tomar más riesgos porque los fondos mutuos casi siempre brindan retornos más saludables cuanto más tiempo permanezca invertido.

Un factor al considerar los fondos mutuos es averiguar si su objetivo es negociable o no. El pago de tu préstamo hipotecario y la educación o el matrimonio de tus hijos son metas innegociables que debes cumplir a toda costa porque no se pueden postergar. Por otro lado, planificar unas vacaciones o comprar un automóvil son metas negociables que puede posponer si no cuenta con los fondos adecuados.

Es vital porque un objetivo no negociable requiere una inversión que tenga rendimientos estables y bajo riesgo, ya que no se perderá el cumplimiento de ese objetivo.

Ahora que sabe cuál es su objetivo, si es negociable o no negociable, y cuanto tiempo tienes antes de poder cumplirlo, puede elegir su fondo mutuo combinando estos factores.

Objetivos Tipo de fondos mutuos Fondos de deuda no negociables y de corto plazo Fondos de capital no negociables y de largo plazo Fondos de capital negociables y de corto plazo Fondos de capital negociables y de largo plazo

Para entender la tabla anterior, primero debemos entender que los fondos de deuda tienen los riesgos más bajos, Los fondos de renta variable tienen mayores riesgos, mientras que los fondos equilibrados son una combinación de los dos.

Ejemplo A

Quiere invertir y acumular fondos para la educación universitaria de su hijo de 8 años. Ahora que sabe que la educación universitaria es un objetivo no negociable, y dado que su hijo requerirá una educación universitaria aproximadamente a los 18 años, tiene diez años completos para acumular esos fondos. Lo convierte en un objetivo a largo plazo. Por no negociable, metas a largo plazo, los fondos mutuos que inviertan en acciones serán su mejor opción, ya que generarán altos rendimientos a largo plazo.

Ejemplo B

Quiere empezar a ahorrar para el matrimonio de su hijo o hija, que ha planeado en los próximos 2-3 años. De nuevo es un objetivo no negociable, pero con un plazo más corto. En este caso, su mejor opción sería invertir en fondos mutuos orientados a la deuda, ya que darán rendimientos estables en 2-3 años con menos volatilidad en comparación con los fondos de acciones.

Por lo tanto, con un enfoque que primero te hace hacerte preguntas, puede reducir fácilmente las opciones que tiene para invertir en fondos mutuos. Siempre es mejor no buscar el "mejor" fondo mutuo incluso antes de haber decidido cuál es exactamente su objetivo. Descubrir cómo seleccionar el mejor fondo mutuo, tienes que decidir cuál es tu objetivo.