6 preguntas que debe hacer antes de invertir en un fondo mutuo

La inversión en fondos mutuos está plagada de diferentes percepciones, opinión y también está rodeado de mitos. A menudo, la realidad queda enterrada mientras que los distribuidores o asesores de fondos mutuos tienden a brindarle sus conocimientos. Invesores minoristas, particularmente, son los que probablemente se pierdan en este laberinto. En este blog, nosotros en Groww, tratar de ofrecerle algunas de las preguntas clave que usted, como inversor, Debe preguntar antes de realizar cualquier inversión en cualquiera de los fondos mutuos.

Pregunta 1:¿Cuál es su objetivo de inversión y el fondo se ajusta a sus necesidades?

Finalizar su meta y / u objetivo son los primeros y más importantes pasos para comenzar la inversión de fondos mutuos. Esto incluye su monto objetivo, horizonte de tiempo para completar el objetivo y su apetito por el riesgo. Para principiantes, tiene sentido preguntarse cuál es su objetivo.

Si bien puede parecer sencillo, Este es el paso en el que la mayoría de los inversores se equivocan y acaban comprando productos que no se ajustan realmente a sus objetivos. Por lo tanto, Es mejor asegurarse de que su objetivo se encuentre en cualquiera de los siguientes:

• Crecimiento

  La estrategia es agresiva y conlleva un riesgo moderadamente alto. Por lo tanto, es más adecuado para personas que están comenzando sus inversiones en una etapa temprana. Los fondos de pequeña capitalización dan altos rendimientos, pero también conllevan un alto nivel de riesgo, que puede ser adecuado para un inversor joven.
  Consulte los fondos de pequeña capitalización recomendados por Groww aquí

• Preservación de capital

  La estrategia es más adecuada para inversores conservadores y / o que se acercan a la jubilación. Esto garantiza que su capital permanezca seguro y, por lo tanto, los rendimientos son comparativamente más bajos.

• Ingreso

  Esto es más adecuado para inversores que desean ingresos regulares de las inversiones, como personas mayores. Consulta aquí los fondos de ingresos con perfil de riesgo conservador.

Dado el hecho de que ninguna inversión puede hacerse cargo de los tres objetivos a la vez, es importante que determine cuál es el mejor enfoque para usted.

Pregunta 2:¿Cuál es el rendimiento anual medio que ha obtenido el fondo en los últimos 10 años?

Es recomendable verificar los rendimientos promedio generados por un fondo a largo plazo en lugar de simplemente dejarse llevar por el rendimiento a corto plazo del fondo. Los rendimientos durante un período de tiempo más largo brindan una mejor imagen de la estabilidad del fondo, ya que tiende a anular cualquier desempeño extrínseco debido a la sincronización del mercado.

Además, El rendimiento histórico del fondo tanto en el mercado alcista como en el bajista debe considerarse para obtener una imagen holística. Desempeñarse en el mercado superior es más fácil que limitar las pérdidas durante el mercado. Por lo tanto, Creemos que un inversor debería dedicar algún tiempo a comprender cómo el administrador del fondo restringió las pérdidas durante el mercado bajista, ya que es la verdadera prueba de la gestión activa.

Pregunta 3:¿Cuál es el gasto?

El gasto en la administración de un fondo está determinado por el índice de gastos. Un índice de gastos es un parámetro importante que debe tener en cuenta al seleccionar cualquier esquema de fondos mutuos. El índice de gastos es el porcentaje de activos que se destina a gastos como corretaje, distribución, comisión, etc.

Cada vez que un administrador de fondos agita su cartera, Se paga una comisión de intermediación que corre a cargo de los inversores en forma de gastos. Por lo tanto, El alto índice de gastos afectará los rendimientos del fondo. Aunque el índice de gastos totales del fondo mutuo ha sido limitado por SEBI (el regulador en el mercado indio), Es mejor tener un índice de gastos más bajo ya que el beneficio del índice de gastos más bajo a largo plazo. En general, un esquema con un alto tamaño de activos tiene un índice de gastos más bajo que el de un fondo de pequeño tamaño.

Pregunta 4:¿Proporcionará el fondo un beneficio fiscal?

En India, Equity Linked Saving Scheme (ELSS) es una categoría de fondo mutuo que proporciona beneficios fiscales según la sección 80C de la Ley del impuesto sobre la renta. Por lo tanto, Tiene sentido que un inversor compruebe si el fondo preseleccionado pertenece a ELSS o no.

Si bien un inversor definitivamente se beneficia del ahorro de impuestos al invertir en fondos de ELSS, estos fondos vienen con un período de bloqueo de tres años. Consulte la sección de otros detalles de cualquier fondo en Groww para comprender los impuestos aplicables al fondo.

Pregunta 5:¿Es un fondo de capital variable o de capital variable?

Es recomendable que pregunte a su asesor financiero si el fondo es un fondo abierto o un fondo cerrado. Los fondos abiertos brindan una mayor flexibilidad con respecto a las transacciones de inversión (como suscripción o reembolso).

Por otro lado, un fondo cerrado generalmente viene con un período de bloqueo dentro del cual no es posible vender su inversión en el fondo. Por lo general, un inversor intenta registrar ganancias parciales cuando el mercado se ha disparado significativamente a niveles insostenibles. Esta redención solo está permitida en el fondo de capital variable.

Pregunta 6:¿Quién administra el fondo?

A estas alturas, debe haber finalizado con algunos nombres en los que invertir. Ahora que ha reducido su lista de posibles inversiones, es hora de que compruebes quién está manejando el fondo desde el frente. Por lo tanto, el administrador del fondo juega un papel fundamental en la gestión del fondo.

Aunque la gestión del fondo está generalmente orientada a procesos, por lo que el fondo se apega a su objetivo de inversión, el administrador del fondo sigue siendo importante, dado su punto de vista cuenta mucho. Debe verificar la experiencia general del administrador del fondo y su equipo para asegurarse de que su dinero ganado con tanto esfuerzo llegue a manos competentes y merecedoras.

Creemos que, por lo general, un administrador de fondos con más de 15 años de trayectoria comprobada está bien posicionado que cualquier otro administrador de fondos. Si bien es indudable que el rendimiento pasado no es garantía de rendimientos futuros, pero tener un historial establecido brinda tranquilidad a los inversionistas, dado que estará en juego el dinero que los inversionistas ganaron con tanto esfuerzo. Con historial pasado, un inversor puede visualizar con precisión lo que debería esperar de la inversión durante un período de tiempo diferente.

Observaciones finales

Comprar un fondo mutuo puede ser una tarea abrumadora dada la gran cantidad de opciones disponibles en el mercado de capitales. Por lo tanto, Es importante que un inversor dedique suficiente tiempo a analizar los fondos que mejor se adaptan a su perfil de riesgo y objetivo.

Es importante que un inversor comprenda los matices asociados con cada uno de los fondos seleccionados para la inversión y analice los pros y los contras antes de tomar cualquier decisión final de inversión. Si bien puede usar nuestro explorador de fondos que le brinda una imagen completa de cada fondo, también puede optar por escribirnos.

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¡Feliz inversión!

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