Tipos de fondos mutuos

Un fondo mutuo es un fondo común de dinero recaudado de un grupo de inversores. Los administradores utilizan el dinero del fondo para comprar valores como acciones, cautiverio, y otros activos. Como inversor puede comprar en un fondo y, esencialmente, poseer una parte de lo que posea el fondo. Compartes las ganancias y pérdidas del fondo.

Que es un fondo mutuo

Un fondo mutuo es un fondo que recauda dinero de varios inversores para invertir en valores como acciones, cautiverio, instrumentos del mercado monetario, y otros activos.

Los fondos mutuos son algunos de los vehículos de inversión más populares tanto para inversores aficionados como profesionales. Son accesibles, fácil de comprar, y vienen con una buena cantidad de diversificación incorporada.

Los diferentes tipos de fondos mutuos

Hay más de 10, 000 fondos mutuos solo en los Estados Unidos. Cada fondo es diferente en términos de su hambre de crecimiento y tolerancia al riesgo. Sería imposible que revisara todos los fondos mutuos, pero es importante conocer los tipos básicos. Comprender estas categorías lo ayudará a crear una cartera de inversiones que satisfaga sus necesidades y objetivos.

1. Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario invierten en renta fija, deuda bancaria a corto plazo, corporaciones, y gobiernos. Pueden tener certificados de depósito (esos CD que puede comprar en su banco), Bonos del Tesoro de Estados Unidos, y papel comercial (pagarés no garantizados emitidos por empresas).

Estos se consideran uno de los tipos de inversión más seguros. Sin embargo, el hecho de que sean de bajo riesgo significa que los rendimientos de este tipo de fondos suelen ser más bajos.

Un fondo de mercado monetario es un gran lugar para estacionar su efectivo cuando no está seguro de dónde invertir. Son de bajo riesgo y generan más ingresos que una cuenta de ahorros tradicional. También son una forma de inversión bastante líquida, lo que significa que es fácil vender sus participaciones para recuperar su dinero cuando lo necesite.

2. Fondos de renta fija

Los fondos de renta fija invierten en bonos y otros valores que pagan una tasa de rendimiento fija. El objetivo es superar la inflación (que devora el poder adquisitivo de su dinero) y crear un flujo constante de ingresos confiables con poco riesgo.

Básicamente, poseer un fondo de renta fija significa poseer deuda de partes con muy poca probabilidad de incumplir, como corporaciones masivas y gobiernos. Como tal, estos fondos compran bonos corporativos de alto rendimiento, bonos corporativos de grado de inversión, y bonos del gobierno.

Los fondos de renta fija son populares porque se consideran uno de los tipos de inversión más seguros (aunque ninguna inversión es completamente segura). Dicho eso su seguridad también significa que tienen un potencial de ingresos bajo.

Si se acerca a la edad de jubilación, Los fondos de renta fija son excelentes herramientas para preservar sus ahorros. No explotarán en crecimiento pero tienen un riesgo bajo y devengarán más intereses que el dinero en efectivo guardado en una caja de ahorros. Los fondos de renta fija también son buenos vehículos de inversión para inversores tímidos que De Verdad quieren preservar su dinero.

3. Fondos indexados

Los fondos indexados rastrean el rendimiento de un índice de mercado específico, como el S&P 500, el promedio industrial Dow Jones, o el compuesto NASDAQ. El fondo indexado invierte en todas las empresas de ese índice, por lo que el valor del fondo aumenta o disminuye a medida que el índice sube y baja.

Los fondos indexados se gestionan de forma pasiva. Todo lo que tiene que hacer el administrador del fondo es hacer coincidir las tenencias del fondo con el índice. Él o ella no tiene que hacer ninguna investigación, realizar cualquier análisis, o incluso tomar decisiones. Esto significa que las tarifas de los fondos indexados son significativamente más bajas que las de otros fondos administrados activamente (como fondos de capital o fondos especializados). Las tarifas más bajas significan que una mayor parte de su dinero se invierte nuevamente en el fondo para crecer.

Es más, los fondos gestionados activamente solo pueden invertir en 25 o 50 valores, pero los fondos indexados están muy diversificados. Los fondos indexados a menudo invierten en cientos de valores (¡posiblemente miles!) En diversas industrias y sectores. Más diversificación significa menos riesgo.

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4. Fondos de capital

Los fondos de capital (también conocidos como fondos de acciones) compran acciones en empresas que cotizan en bolsa. Su objetivo es crecer más rápido que los fondos de renta fija, fondos del mercado monetario, o fondos indexados. Tenga en cuenta, sin embargo, ese crecimiento agresivo también crea más riesgo.

Comprar fondos de capital es una forma más segura de invertir en el mercado de valores que comprar acciones individuales de una empresa. Tampoco requiere una investigación extensa. Mientras que el valor de las acciones aumentará o disminuirá según el valor de la empresa, un fondo de renta variable seguirá más de cerca el mercado en general.

Generalmente, Es inteligente invertir en fondos de acciones cuando eres más joven porque tienes tiempo para capear un año malo (o varios). Deberá alejar su cartera de fondos de capital a medida que envejece para preservar sus ahorros.

Existen innumerables variedades de fondos de capital, y pueden estructurarse de la forma que desee un administrador de fondos de acuerdo con los objetivos del fondo.

• Fondos basados ​​en el tamaño de la empresa:

  Estos son fondos que se centran en la capitalización de mercado de una empresa, o el valor de mercado de las acciones en circulación de una empresa que cotiza en bolsa. Un fondo solo puede invertir en empresas de pequeña capitalización, solo empresas de gran capitalización, o puede invertir en una fórmula predeterminada (es decir, 50% empresas de mediana capitalización y 50% empresas de gran capitalización).

• Fondos basados ​​en industria o sector:

  Estos son fondos que invierten en una industria en particular, como la salud, fabricación, o empresas de tecnología. Si quisiera invertir en Tesla, por ejemplo, podría invertir en un fondo para fabricantes de automóviles. Esto lo convertiría en un inversor en una empresa de moda, pero también distribuye tu riesgo.

• Fondos basados ​​en crecimiento y valor:

  Algunos fondos se centran en empresas que sus gerentes creen que están infravaloradas y tendrán rendimientos mejores que el promedio. Este es un tipo de fondo particularmente agresivo. También es costoso porque requiere una gestión activa por parte de administradores de inversiones expertos.

• Fondos basados ​​en la ubicación:

  Estos son fondos que invierten en empresas en función de su ubicación. Un fondo puede invertir en empresas de Europa occidental, o empresas específicamente en Irlanda.

• Fondos basados ​​en mercados emergentes:

  Estos son fondos que se dirigen a países con pequeños pero mercados en crecimiento. Su objetivo es comprar en un mercado cuando las cosas son baratas y venderlas cuando el mercado madura.

5. Fondos equilibrados

Los fondos equilibrados a veces se denominan fondos de asignación de activos. Mezclan valores de renta fija y valores de renta variable. El objetivo de este tipo de fondo es obtener mejores rendimientos que los fondos de renta fija sin asumir tanto riesgo como requiere un fondo de renta variable.

Generalmente, estos fondos siguen una fórmula para determinar cuánto invierten en diferentes tipos de valores. Por ejemplo, a conservador El fondo equilibrado puede invertir el 80% de su financiación en bonos y el 20% restante en acciones. Un agresivo El fondo equilibrado puede buscar un mayor crecimiento invirtiendo hasta el 70% de su financiación en acciones.

Los fondos con fecha objetivo son un tipo popular de fondo equilibrado popular entre los inversores novatos. Esencialmente, un fondo con fecha objetivo crece con usted con el tiempo reequilibrando su cartera cada año. La fecha objetivo es el año en que piensa jubilarse. El fondo comienza agresivo al asignar más dinero a acciones y se vuelve conservador con el tiempo al cambiar lentamente a bonos.

6. Fondos especiales

Los fondos especializados a veces se denominan fondos alternativos. Esta es una categoría general para los fondos que se adhieren a un mandato específico. Incluye fondos de cobertura, fideicomisos de inversión inmobiliaria, productos básicos y futuros gestionados.

En muchos casos, los fondos especializados no están abiertos al público. Solo puede invertir en ellos si trabaja con un banco o administrador de inversiones específico.

Los fondos especializados pueden especializarse en lo que quieran. Algunos fondos especializados se centran en una causa, como la preservación del medio ambiente, responsabilidad social, o innovación sanitaria. Un fondo especializado solo podría invertir en empresas que se alimentan con energía renovable y evitar empresas que dependen de combustibles fósiles.

Algunos fondos especializados se niegan a especializarse en absoluto. Simplemente invierten en lo que sea bueno en ese momento. Podrían comprar opciones una semana y meterse en divisas o futuros o derivados la siguiente. A menudo depende de lo que los gerentes sepan bien.

7. Fondo de fondos

Un fondo de fondos es exactamente lo que su nombre indica:un fondo que invierte en otros fondos. Ésta es la forma definitiva de diversificación. Al invertir en un único fondo de fondos, sus tenencias podrían extenderse a decenas de miles de valores. Esto hace que su retorno sea menos volátil, así como. Es menos probable que pierda dinero.

Un fondo de fondos también puede asignar activos en función de sus propios objetivos. Algunos son agresivos al invertir en otros fondos que se centran en acciones, mientras que otros son más conservadores al invertir en fondos que se centran en bonos.

La seguridad de un fondo de fondos tiene un precio, sin embargo. Un fondo de fondos debe gestionarse activamente, que cuesta una tarifa además de las tarifas paga a los demás fondos en los que invierte. Básicamente, paga el doble por este nivel de diversificación.

¿Qué tipo de fondo mutuo es el adecuado para usted?

El fondo mutuo adecuado para usted depende de sus objetivos e intereses. Antes de invertir en un fondo, asegúrese de comprender cómo funciona y de que los objetivos del fondo coincidan con los suyos. Más importante, asegúrese de estar cómodo con el nivel de riesgo del fondo.

Y como siempre no vierta todos sus ahorros en un solo fondo. Diversifique su cartera para protegerse de una catástrofe.

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