Tarjetas American Express:¿son adecuadas para usted? Beneficios y costos

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Si está investigando nuevas opciones de tarjetas, probablemente encontrará tarjetas de crédito American Express, ya que son conocidas por ofrecer numerosos beneficios y opciones de tarjetas. Ya sea propietario de una pequeña empresa o consumidor general, puede encontrar opciones orientadas a todo, desde compras diarias hasta viajes de negocios. Si bien puede obtener muchas ventajas, estas tienen un costo elevado con algunas tarjetas Amex. Consultar algunas preguntas frecuentes le ayudará a decidir cuál es la mejor tarjeta American Express para sus necesidades.

Cómo funcionan las tarjetas American Express

American Express tiene dos tipos de tarjetas a considerar:tarjetas de crédito regulares y tarjetas de cargo. Las tarjetas de crédito funcionan normalmente y usted realiza un pago mínimo, deja que el saldo se transfiera si es necesario y obtiene un adelanto en efectivo. Si bien las tarjetas de crédito tradicionalmente requerían que el saldo se pagara en su totalidad en cada ciclo, Amex actualmente ofrece una opción de pago a lo largo del tiempo que hace que estas tarjetas sean similares a las tarjetas de crédito normales. Ambos tipos de tarjetas también pueden funcionar con el programa Plan It Pay It, que le permite optar por un plan de pago con tarifas fijas en lugar de intereses.

Encontrará tarjetas dirigidas a varios tipos de consumidores y preferencias. Por ejemplo, Amex enumera muchas tarjetas de devolución de efectivo, así como tarjetas de recompensas que podrían ofrecer ​2x ​ puntos, ​3x ​ puntos o ​4x ​ puntos en ciertas categorías de bonificación. También existen varias tarjetas de crédito comerciales y tarjetas de crédito para viajes. Además, los titulares de tarjetas interesados en evitar una tarifa anual o pagar una tasa de interés más baja encontrarán opciones personalizadas.

El sitio web de American Express es la principal fuente de tarjetas. Sin embargo, puede encontrar tarjetas Amex de otros emisores de tarjetas, como los principales bancos.

¿Por qué obtener una tarjeta American Express?

Además de brindar la comodidad que obtiene al pagar con tarjeta de crédito, Amex ofrece muchas ventajas tanto al abrir la cuenta como durante todo el año. Estos beneficios pueden ofrecer beneficios financieros o brindarle acceso a servicios especiales, por lo que pueden hacer que una tarjeta Amex valga la pena. Si bien los beneficios específicos varían según la tarjeta, pueden incluir lo siguiente:

• Un bono de bienvenida, como un crédito único en el estado de cuenta después de compras que califiquen, una oferta de transferencia de saldo o una APR introductoria el primer año
• Reembolso o puntos en compras elegibles en gasolineras, supermercados y otros minoristas de EE. UU.
• El programa Membership Rewards que le permite canjear puntos por tarjetas de regalo, reservas de hotel, mejoras de vuelo, cargos anteriores de la tarjeta y otros artículos
• Inscripción en varios programas de beneficios durante el año calendario para recibir un crédito para comidas, crédito para viajes, Uber Cash y/o crédito para suscripción de streaming
• Acceso a las salas VIP del aeropuerto Centurion
• Exención de tarifas por transacciones en el extranjero
• Garantía extendida, seguro de teléfono celular y protección de devolución
• Servicio de conserjería
• Entradas para eventos especiales
• Planificación de viajes cómoda a través de AmexTravel.com

¿Cuáles son los inconvenientes de las tarjetas Amex?

Un inconveniente de las tarjetas de crédito American Express es la tarifa anual de muchas tarjetas. Si bien algunas opciones como Cash Magnet y Blue Cash Everyday no tienen ninguna, la tarjeta Gold American Express tiene un precio de ​$250. ​ cuota anual, mientras que la tarjeta Platinum cobra ​$695 ​. Otros ejemplos incluyen un ​$95 ​ cargo por la tarjeta Blue Cash Preferred y ​$150 ​ Tasa por la Tarjeta Verde. Por lo tanto, los posibles titulares de tarjetas deben sopesar cuidadosamente el valor de las recompensas de reembolso y otros beneficios frente a este costo.

Otro inconveniente queda claro si sus hábitos de gasto incluyen realizar compras a nivel internacional. Mientras que Amex observa un ​99 por ciento ​ tasa de aceptación a nivel nacional, encontrará que es menos aceptado en otros países que visite. Esto puede resultar inconveniente y requerir otra tarjeta para sus compras de viajes internacionales.

Si no tiene un buen crédito, podría resultarle más difícil calificar para las mejores opciones de tarjetas Amex con las mejores ventajas. Por ejemplo, Amex sugiere tener una calificación crediticia excelente para calificar para sus tarjetas de mayores beneficios, como Amex Platinum. Es probable que también necesite un buen puntaje crediticio para muchas de las otras opciones de tarjetas de la compañía. Sin embargo, esperar un poco y mejorar su puntaje crediticio puede ayudar.

Si puede recibir beneficios y recompensas solo por realizar compras típicas, obtener una tarjeta American Express puede ser una buena idea, siempre y cuando pueda pagar la tarifa anual requerida.

¿Cuáles son algunos ejemplos de tarjetas Amex?

Si se pregunta qué tarjeta Amex podría funcionar para usted, eche un vistazo a algunas de las tarjetas que ofrece Amex junto con sus tarifas anuales y algunos ejemplos de ventajas.

• ​Hilton honra a American Express ​:Ofreciendo atractivos beneficios de viaje y puntos para comestibles y otras compras diarias, esta tarjeta de marca compartida está dirigida a los clientes que se hospedan en propiedades Hilton con frecuencia. Puedes conseguir ​7x ​ puntos en sus estadías en propiedades Hilton; 5x ​ puntos en restaurantes, gasolineras y tiendas de alimentación; y ​3x Puntos por cualquier otra cosa. Amex señala que la tarjeta no tiene tarifa anual y puede proporcionarle hasta ​10,000 ​ puntos de bonificación al registrarse y alcanzar un ​$1,000 ​ objetivo de gasto dentro de ​tres meses ​.
• ​Preferiblemente Blue Cash ​:Tener un ​$95 ​ Con una tarifa anual después del primer año, esta tarjeta Amex se dirige a los gastadores cotidianos con atractivas tasas de reembolso para compras comunes. Amex dice que obtienes ​seis por ciento ​ De vuelta para suscripción de streaming y compras de comestibles, ​tres por ciento ​ reembolso por gasolina y ciertos costos de transporte y ​uno por ciento Para otras compras. También obtiene crédito para una membresía de Equinox+ y algunos beneficios básicos como protección de devolución, acceso a eventos especiales y seguro de alquiler de automóviles. El bono de bienvenida puede darle ​$350 ​ regresa después de conocer un ​$3,000 ​ objetivo de gasto en ​seis meses ​.
• ​American Express Platino ​:Con su costoso ​$695 ​ cuota anual, esta opción de tarjeta se conoce como la oferta principal de Amex por sus excelentes beneficios y recompensas. Amex dice que con solo registrarse y cumplir con un ​$6,000 ​ objetivo de gasto en ​seis meses ​ puede proporcionar ​120.000 puntos de recompensa. Como titular de la tarjeta, obtiene créditos para estadías en hoteles, servicios de transmisión, suscripciones a Walmart+, tarifas aéreas, compras en Saks Fifth Avenue y más. Ciertos gastos de viaje proporcionan ​5x puntos ​, mientras obtienes ​1x puntos ​ para otros.
• ​Negocio Azul ​ ​Efectivo ​:Esta tarjeta de crédito comercial básica no viene con una tarifa anual y ofrece hasta ​dos por ciento ​ De nuevo en tus compras. Amex anuncia que esta tarjeta ofrece la flexibilidad de superar su límite en caso de que necesite realizar una compra comercial importante. El bono de bienvenida puede incluir dos ​$250 ​ créditos en el estado de cuenta recibidos al gastar grandes cantidades específicas durante el primer año de ser miembro de la tarjeta.

Decidirse por una tarjeta American Express

Si puede recibir beneficios y recompensas solo por realizar compras típicas, obtener una tarjeta American Express puede ser una buena idea siempre que pueda pagar la tarifa anual requerida. Para ver si una tarjeta en particular es adecuada para usted, consulte el sitio web de Amex para saber qué términos se aplican a cualquier programa de recompensas, qué tan grande será la tarifa anual y cuál sería su tasa de interés. Al evaluar cualquier oferta de bienvenida, tenga en cuenta el riesgo de gastar más dinero del planeado simplemente para obtener ese bono.

Querrá elegir su tarjeta con cuidado para recibir recompensas por las compras que realice al máximo. Por ejemplo, no tendría sentido elegir una tarjeta con recompensas principalmente de viajes si viajas raramente. Además, si busca una tarjeta de viaje American Express para uso internacional, deberá considerar si es ampliamente aceptada en su país de destino. Por otro lado, una tarjeta de crédito con recompensas diarias con un alto reembolso en comestibles y gasolina podría satisfacer las necesidades de casi cualquier titular de tarjeta.

Obtener una tarjeta American Express

Si ha decidido obtener una tarjeta American Express, puede buscar ofertas de tarjetas en el sitio web de la compañía y acceder a una página con todos los detalles de la tarjeta que desea. Al hacer clic en "Solicitar ahora" se iniciará el proceso de solicitud, que generalmente brinda una decisión rápida después de enviarla.

Después de ingresar los datos personales básicos, Amex verificará su puntaje crediticio y le informará los próximos pasos a seguir. Si no hay una decisión instantánea disponible, debe recibir un correo electrónico o una carta física de Amex con los detalles, o puede llamar para presentar su solicitud.