Tarjetas de crédito para estudiantes:beneficios, riesgos y ¿son adecuadas para usted?

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En este artículo

• Ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes
• ¿Cómo se benefician los estudiantes?
• Riesgos de las tarjetas de crédito para estudiantes
• ¿Son un buen negocio?

Según Sallie Mae, un estudio de 2019 encontró que el ​57 por ciento ​ de los estudiantes universitarios tenían tarjeta de crédito y ese ​38 por ciento Usó varias tarjetas. Las tarjetas de crédito pueden resultar especialmente atractivas para los estudiantes que prefieren su comodidad al uso de efectivo y la seguridad de tener una forma de cubrir compras de emergencia. Las instituciones financieras a menudo ofrecen ofertas de tarjetas de crédito que atraen a los estudiantes con ventajas y una oportunidad de recibir educación financiera. Sin embargo, debe considerar cuidadosamente los numerosos riesgos financieros que implica aceptar este tipo de ofertas.

Ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes

Si bien los estudiantes pueden solicitar tarjetas de crédito regulares o aseguradas, o convertirse en usuarios autorizados de las tarjetas de los padres, los acreedores suelen ofrecer tarjetas especiales a los estudiantes. Mastercard señala que estas tarjetas permiten el acceso a aquellos con un historial crediticio limitado, o ninguno, por lo que son más fáciles de obtener para los estudiantes. Dos ejemplos incluyen la tarjeta Capital One SavorOne Student Cash Rewards y la tarjeta Meserve EDU Mastercard.

Es posible que las tarjetas no incluyan tarifa anual, ofrezcan reembolsos en efectivo después de alcanzar el umbral de la primera compra, proporcionen puntos de recompensa continuos e incluso incluyan beneficios, como una suscripción gratuita a Amazon Prime. También son posibles ofertas de financiación promocionales.

A menos que tenga ingresos suficientes para realizar sus pagos mensuales y un buen control sobre sus finanzas, las ofertas de tarjetas de crédito universitarias pueden ser un mal negocio y ponerlo en riesgo de sufrir problemas financieros que pueden afectarlo a largo plazo.

¿Cómo se benefician los estudiantes?

Bank of America enfatiza que las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ayudarlo a aprender a administrar su dinero y mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, deberá utilizar la tarjeta correctamente para obtener estos beneficios.

Por ejemplo, si carga las compras del mes a la tarjeta y las paga en su totalidad cada mes, podrá aprender a administrar mejor su dinero y disfrutar de la comodidad que ofrecen las tarjetas de crédito. Hacer pagos puntuales fortalece su historial crediticio para que sea más accesible lograr metas futuras, como obtener una hipoteca para una casa o un préstamo para un automóvil. Además, agregar una forma diferente de crédito, como una tarjeta, contribuye positivamente a la parte combinada de crédito de su puntaje crediticio, señala myFICO.

Los estudiantes también se benefician de una fuente de dinero de emergencia. Por ejemplo, podría ocurrir una emergencia médica o una avería del automóvil cuando no haya suficiente efectivo disponible, y la tarjeta de crédito de estudiante podría salvar el día. Sin embargo, debes tener cuidado al decidir qué es una emergencia real y evitar cobrar compras no esenciales.

Riesgos de las tarjetas de crédito para estudiantes

Desafortunadamente, las tarjetas de crédito para estudiantes pueden causar muchos daños financieros a corto y largo plazo cuando se usan incorrectamente. Chase advierte que puede sentirse tentado a realizar compras frívolas y no comprender completamente cómo los pagos mensuales con tarjeta encajan en su presupuesto universitario. Esto puede provocar problemas constantes con la gestión de la deuda, especialmente si ya tienes poco dinero y unos ingresos limitados para estudiar.

La situación puede empeorar mucho con los pagos atrasados, ya que pueden conllevar costos adicionales y daños a su puntaje crediticio. Por ejemplo, no realizar el pago podría generar un cargo por pago atrasado de ​$26 ​ o más junto con una tasa de interés de penalización que puede aplicarse durante varios meses. Además, si su pago se retrasa ​30 días ​ o más, su acreedor generalmente lo informa a las agencias de crédito, explica Capital One.

La morosidad luego aparece en su informe crediticio y daña significativamente su puntaje crediticio. Esto significa que conseguir cualquier crédito futuro se vuelve más difícil y más caro. Si bien su puntaje crediticio debería aumentar después de abordar el problema y realizar los pagos puntuales, eventualmente podría afectar uno de sus objetivos posteriores a la universidad, como financiar una casa. También deberías considerar los dolores de cabeza financieros que supone estar endeudado.

¿Son un buen negocio?

A menos que tenga ingresos suficientes para realizar sus pagos mensuales y un buen control sobre sus finanzas, las ofertas de tarjetas de crédito universitarias pueden ser un mal negocio y ponerlo en riesgo de sufrir problemas financieros que pueden afectarlo a largo plazo. Lo ideal sería no tener saldo para evitar cargos por intereses y reducir el riesgo de endeudarse. Si no cumple con estos criterios, considere usar una tarjeta de débito. Ofrece comodidad con menos riesgo ya que gastará dinero que ya tiene.

Si opta por una tarjeta de crédito para estudiantes, lo ideal es usarla solo para emergencias y estar al tanto de su saldo, monto de pago y fecha de vencimiento. La Reserva Federal sugiere consejos como solicitar una fecha de vencimiento conveniente que se alinee con sus cheques de pago, evitar pagar sólo el mínimo y realizar un seguimiento de los cambios en las tasas de interés.