¿Qué significan las líneas comerciales rotativas en una oficina de crédito?

Las líneas comerciales rotativas son productos de crédito que los acreedores pueden utilizar varias veces. Estas cuentas incluyen tarjetas de crédito y líneas de capital. Las cuentas "giran, ", lo que significa que los saldos fluctúan de un mes a otro según el uso. El término" comercio "simplemente significa cuenta. El saldo adeuda, en relación con la cantidad máxima de la línea, tiene un impacto en su puntaje crediticio general.

Cuentas de crédito

Las cuentas de crédito se dividen en dos categorías:préstamos amortizables y líneas comerciales renovables. Los préstamos de amortización implican que un prestatario realice pagos mensuales fijos de capital e intereses para saldar una deuda durante un período de tiempo preestablecido. Las líneas rotativas normalmente tienen una fecha de caducidad, pero mientras están activos, los titulares de cuentas pueden utilizar los fondos cuando los necesiten. Las personas con líneas de crédito renovables normalmente deben realizar pagos mensuales únicamente de intereses.

Tipos de crédito

Los puntajes de crédito se basan en varios factores, incluidos los tipos de cuentas de crédito que utiliza actualmente. El tipo de crédito que usa representa el 10 por ciento de su puntaje general; las personas que usan diferentes formas de crédito reciben puntajes más altos que las personas que solo usan un tipo de cuenta de crédito. Algunas personas pueden tener problemas para administrar las líneas de crédito renovables porque solo realizan el pago mínimo, con el tiempo, el saldo crece tanto que ya no pueden pagar la deuda. Otras personas manejan bien las líneas de crédito rotativas, pero carecen de la disciplina para hacer pagos de préstamos fijos de manera oportuna. Las personas que utilizan ambos tipos de crédito y realizan pagos a tiempo reciben las puntuaciones más altas.

Utilización de crédito

El monto total de su deuda crediticia pendiente representa el 30 por ciento de su puntaje crediticio general. Si tiene varias tarjetas de crédito con saldos muy elevados, entonces puede estar cerca del 100 por ciento de utilización del crédito. Los puntajes de crédito son más bajos para las personas con altos niveles de utilización de crédito que para aquellos con saldos bajos porque las agencias de crédito trabajan bajo el supuesto de que las personas que usan todo el crédito disponible tienen más probabilidades de tener problemas de flujo de efectivo que las personas que rara vez usan las líneas comerciales disponibles.

Conceptos erróneos

Los consumidores a menudo intentan mejorar sus puntajes crediticios generales consolidando líneas comerciales renovables, como tarjetas de crédito, en líneas de crédito con garantía hipotecaria o préstamos hipotecarios fijos y luego cerrando las tarjetas canceladas. La duración promedio del historial de la cuenta representa el 15 por ciento de su puntaje crediticio general, por lo que, aunque reducir las líneas rotativas mejora su puntuación, cerrar las líneas comerciales realmente perjudica su puntaje porque reduce la duración promedio del historial de la cuenta.