Cómo comparar planes de seguro PPO y de deducible alto

Si encuentra que le duele el cerebro debido a las diferentes opciones de seguro médico, luego debe hacer una pausa por un segundo y comenzar a comparar los planes de salud de 2 a 2. Puede comparar planes PPO y planes con deducibles altos para comenzar. Una vez que reduzca los tipos de planes al tipo que más le convenga, entonces es el momento de comparar las compañías de seguros de salud que encajan en esa categoría. Un proceso de eliminación completo elimina el estrés mental al seleccionar una compañía de seguros de salud.

Paso 1

Conozca sus términos antes de comenzar. Hay tres términos en la mayoría de las pólizas de seguro:deducible, coseguro y stop-loss. Stop-loss es la cantidad máxima de dinero que tiene que pagar por los gastos médicos permitidos. No todos los gastos entran en esta categoría, independientemente del plan de seguro.

Paso 2

Pague todo hasta que pague el deducible en su plan de seguro. Tanto los planes PPO como los planes con deducibles altos tienen deducibles. Los importes de estos varían según su selección. Cuanto mayor sea el deducible, cuanto menor sea la prima para ese tipo de plan. Ambos planes también contienen una cláusula de coseguro. En el PPO, si va a un médico u hospital que no está en la red, es posible que no pague un copago más alto, pero es posible que la compañía de seguros no pague un porcentaje tan alto de la factura.

Paso 3

Comprenda qué es un plan PPO. Las letras PPO significan Organización de Proveedor Preferido. Los doctores, Los hospitales y otros proveedores de atención médica llegan a un acuerdo con la compañía de seguros para darle a la compañía un respiro en sus precios.

Paso 4

Consulte su plan de seguro con deducible alto. La razón por la que el costo es menor para estos planes es que no tienen que pagar reclamos menores. Con un deducible alto, la mayoría de las personas no alcanzan el monto del deducible, por lo que el dinero que reciben solo compensa reclamos más importantes, algo que tendrían que hacer independientemente del deducible.

Paso 5

Con un plan de deducible alto, seleccione cualquier médico que elija. La mayor diferencia entre los planes PPO y el deducible alto, además de los gastos de bolsillo por adelantado, es la selección de médicos. Los planes PPO usan solo su red de médicos para obtener crédito completo, y pague menos si usa un médico, hospital o proveedor fuera de su red. Si encuentra un plan que solo tiene una pequeña red de proveedores en su área, podría considerar ir al deducible alto, ya que la compañía de seguros paga un porcentaje menor por los proveedores fuera de la red.

Paso 6

Mire su historial de enfermedades. Si no se enferma con mucha frecuencia, considere ir con un deducible alto. Puede abrir una cuenta de ahorros para la salud con muchos de ellos y poner esos dólares adicionales en una cuenta protegida de impuestos; luego puede eliminarlo libre de impuestos si lo usa para pagar gastos médicos o dentales. A medida que crece la cuenta, aumente su deducible y reduzca la prima.

Paso 7

Considere una PPO si no tiene un médico, normalmente consulta a un médico varias veces durante el año o no se siente cómodo con el concepto de pagar un gran gasto de su bolsillo. Debe sopesar la libertad del deducible alto con la menor cantidad de facturas de las que es responsable en el PPO. Ningún plan es mejor; el mejor plan es el que se adapta a sus necesidades.

Cosas que necesitará

• Copia del esquema de cobertura del plan PPO

• Copia del esquema de cobertura para plan con deducible alto

• Lista de proveedores preferidos de PPO

• Facturas médicas pasadas

• Calculadora