Chequeo de salud financiera:7 pasos para planificar el 2022

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Este es un momento excelente para analizar su situación financiera y comenzar a desarrollar metas financieras para 2022. Evaluar las metas monetarias a corto y largo plazo le brinda control sobre su futuro financiero. Hay varios pasos que debes seguir para examinar fácilmente tu bienestar financiero.

1. Conozca su patrimonio neto

Toma todo lo que tienes y resta lo que debes. Este total es su patrimonio neto. El objetivo es tener un patrimonio neto positivo. En otras palabras, sus activos totales deben ser mayores que sus pasivos. Si debe más que sus activos, tiene un patrimonio neto negativo. Si posee más que su deuda, tiene un patrimonio neto positivo.

Si su deuda aumenta pero sus activos siguen siendo los mismos, afectará negativamente su patrimonio neto. Evaluar su patrimonio neto y cómo puede cambiar es imperativo para el éxito financiero. AARP tiene una calculadora de patrimonio neto disponible para ayudar.

2. Identifique sus activos

¿Qué posee que pueda considerarse un activo? Algunos ejemplos de activos son las cuentas de jubilación, las cuentas bancarias, la vivienda y el valor en efectivo de los seguros de vida. Añade el valor de todos tus activos. Luego, calcule cuál cree que será el crecimiento anual de sus activos. ¿Anticipa que sus activos aumentarán? Si están disminuyendo, ¿cómo se puede cambiar esa tendencia?

3. Calcula tu deuda

La deuda que pueda tener podría incluir hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y deudas de tarjetas de crédito. Sume el monto de la deuda. Luego, determine el crecimiento anual de su responsabilidad. ¿Ves que tu deuda aumenta o disminuye? Si está aumentando, tome medidas para revertirlo y no permita que la deuda se apodere de usted. Controlar su deuda contribuye a la salud financiera.

4. Realice un seguimiento de su relación deuda-ingresos

Los pagos mensuales de su deuda divididos por su ingreso bruto mensual determinan su relación deuda-ingreso. Es una imagen clara de cuánta deuda está consumiendo sus ingresos mensuales. Conocer su relación deuda-ingresos le ayudará a hacer planes financieros.

Si planea realizar una compra importante, como una casa, su relación deuda-ingresos puede ayudarle o deshacerle. Es uno de los primeros elementos que los prestamistas miran junto con su puntaje crediticio. Una relación deuda-ingresos del 36 por ciento o menos es donde debería estar. Le muestra a una compañía hipotecaria que debería poder realizar pagos mensuales.

Supervise su informe crediticio para controlar su relación deuda-ingresos.

5. Determine sus hábitos de gasto

Examine sus gastos para ver a dónde van los ingresos cada mes. ¿Tiene saldos elevados en sus tarjetas de crédito que están consumiendo sus ingresos? ¿Cuáles son sus hábitos de gasto diversos? El costo de esos cafés con leche diarios aumenta. Por lo tanto, recortar sus hábitos de gastos diversos diarios o semanales puede tener una influencia significativa en su balance y su salud financiera.

Una vez que haya determinado sus hábitos de gasto, haga un presupuesto y respételo. Un elemento importante de un plan presupuestario es crear una cuenta de ahorros de reserva para emergencias. Si sucede algo inesperado, el dinero de los ahorros de emergencia ayudará a cubrir ese evento y no causará una interrupción importante en su flujo de efectivo mensual. Al controlar tus hábitos de gasto, das un paso hacia la libertad financiera.

6. Analice su estrategia de inversión

Observe su estrategia de inversión actual y determine si está funcionando. ¿Cumplirá con sus objetivos financieros? Si no tienes una estrategia de inversión, es hora de desarrollar una.

Una excelente manera de iniciar una estrategia de inversión es a través de una cuenta de jubilación individual. Los fondos mutuos o la compra de bienes raíces también ayudarán mucho con sus ahorros para la jubilación.

La inversión a largo plazo es diferente al ahorro a corto plazo y requiere un compromiso significativo de su parte.

7. Examine sus circunstancias de vivienda

La vivienda representa entre el 30 y el 40 por ciento del ingreso bruto mensual de la mayoría de los estadounidenses. Esa es una cantidad significativa de su sueldo. ¿Alquilas o eres propietario? Si alquilas, ¿has considerado comprar una casa?

El aumento medio anual del alquiler oscila entre el 3 y el 5 por ciento. Ese aumento es un aumento directo de su deuda anual sin aumentar sus activos. Pero si es propietario, una hipoteca fija sigue siendo la misma mensual y anualmente. Otros beneficios incluyen poder deducir el interés que paga en su declaración de impuestos federales, y el valor de los bienes inmuebles históricamente aumenta con el tiempo, lo que contribuye a su patrimonio neto.

Examine su situación de vivienda y determine si comprar una casa es un objetivo realista.