Bienestar financiero:comprender y lograr la salud financiera

Crédito de la imagen:The Good Brigade/DigitalVision/GettyImages

El bienestar financiero se refiere a su salud financiera general. Puede lograr bienestar financiero tomando decisiones informadas mientras gestiona su recorrido financiero desde la universidad hasta el primer empleo y más allá. Cuando hayas alcanzado el bienestar financiero en tus finanzas personales, tendrás recursos para emergencias financieras. Tendrá objetivos financieros a largo plazo para protegerlo a usted y a sus seres queridos. Tendrás un seguro de vida y un seguro de invalidez. También tendrá los conocimientos necesarios para trabajar eficazmente con proveedores de servicios financieros.

El bienestar financiero es importante de la misma manera que cualquier tipo de bienestar o estado físico:mejora su salud y bienestar general. En el caso de las finanzas personales, el bienestar se refiere específicamente a la salud financiera y al bienestar financiero en el presente y en el futuro. Sin embargo, los beneficios de bienestar financiero no se limitan a objetivos financieros y planes de jubilación.

Una vida financiera saludable contribuye a su bienestar general al reducir los niveles de estrés y mejorar su calidad de vida y salud mental. Es por esta razón que el bienestar financiero es importante.

El bienestar financiero es parte del bienestar general

El vínculo entre la salud física y mental es bien conocido y ampliamente estudiado. Como sabe cualquiera que haya mejorado su salud física, a menudo sigue una mejora en la salud mental.

En los círculos de salud mental, el modelo de 8 dimensiones de Swarbrick es el concepto de salud y bienestar general. Las ocho dimensiones interrelacionadas son:emocional, financiera, social, espiritual, ocupacional, física, intelectual y ambiental.

El bienestar financiero en este modelo se describe como "satisfacción con las situaciones financieras actuales y futuras". Además de la correlación de bienestar entre estas áreas, también se reconoce que el estrés en un área puede afectar el bienestar general y la calidad de vida.

Si bien el bienestar financiero puede causar una impresión positiva en su vida, la perturbación causada por el estrés financiero tiene su propio impacto. Además de los factores estresantes globales que afectan a muchos estadounidenses a principios de 2022, los problemas de finanzas personales también están pasando factura. Dar incluso pequeños pasos hacia la salud financiera puede ayudar a sentar las bases para la estabilidad y flexibilidad que reducen el estrés financiero.

Menos estrés financiero, menos estrés vital

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) menciona tener control sobre los gastos diarios y mensuales como una de las definiciones centrales del bienestar financiero. También es un beneficio importante para el bienestar financiero, ya que controlar su situación financiera alivia el estrés financiero y brinda tranquilidad.

La administración del dinero requiere trabajo. Hacer presupuestos, realizar un seguimiento, ahorrar, invertir y controlar sus hábitos financieros puede resultar estresante al principio. Pero el factor estresante a corto plazo que supone organizarse, encontrar un asesor financiero y profundizar en la planificación financiera da como resultado el beneficio a largo plazo de una mejor gestión de su dinero.

La última encuesta sobre estrés en Estados Unidos de la Asociación Estadounidense de Psicología informa que el ​65 por ciento ​ de los estadounidenses están estresados por el dinero:el porcentaje más alto en siete años. Los millennials se encontraban entre los grupos de edad más estresados financieramente de los encuestados, con un ​81 por ciento ​ Informar los costos de la vivienda y la economía como principales factores estresantes.

Desde costos de calefacción y facturas de comestibles hasta gastos de atención médica y deudas de préstamos estudiantiles, los niveles de estrés relacionados con las finanzas disminuyen si tienes el dinero para pagar tus facturas.

Si piensa en la planificación financiera para mejorar su patrimonio neto como parte de su bienestar general, la idea de hacer un presupuesto puede parecer parte de su rutina de cuidado personal a largo plazo.

Una vida financiera saludable contribuye a su bienestar general al reducir los niveles de estrés y mejorar la calidad de vida y la salud mental.

Más seguridad financiera, menos sorpresas

Pagar las cuentas es una forma de tener seguridad financiera, pero el verdadero bienestar financiero significa que también puedes afrontar gastos inesperados sin poner en peligro tu cuenta de ahorros ni recurrir a tarjetas de crédito.

La CFPB llama a este aspecto del bienestar financiero "la capacidad de absorber un shock financiero". La planificación financiera y un buen presupuesto le permiten tener un fondo de emergencia para cualquier golpe inesperado que pueda recibir, como un problema de salud costoso, pérdida de empleo o reparaciones importantes en el hogar. Por ejemplo, la pandemia fue una crisis financiera reveladora para muchos estadounidenses y un incentivo para reconstruir los ahorros de emergencia para imprevistos.

Sin bienestar financiero, un gasto inesperado importante puede hacer que usted se retire de su plan de jubilación, agote su cuenta de ahorros o tome otras decisiones financieras de las que pueda arrepentirse más adelante. Además de la pérdida monetaria y el estrés financiero de un gasto considerable, la incapacidad de absorberlo puede causar tensión emocional y física.

Un bienestar financiero sólido e intencional significa que está preparado para administrar los gastos presentes y enfrentar eventos futuros inesperados como la inflación. También te permite planificar el futuro que deseas tener.

Más opciones para su futuro

Planificar el futuro es otra razón por la que el bienestar financiero es importante en su vida. La administración intencional del dinero hoy le permite alcanzar sus objetivos financieros para el futuro.

El bienestar financiero y la planificación de la jubilación mejoran su salud financiera, para que pueda sentirse seguro de su situación financiera cuando deje de trabajar. Ya sea que esté ahorrando para ser propietario de una vivienda o para realizar estudios de posgrado en un futuro cercano, o para un fondo universitario familiar o para la vida después de la jubilación, estar en camino de alcanzar esas metas es bienestar financiero.

Para algunos, la jubilación se trata del sueño de viajar y aventurarse. Para otros, los ahorros para la jubilación tienen que ver con una vida cómoda día a día y el tiempo y la libertad para explorar y disfrutar intereses sin estrés financiero. El bienestar financiero le permite flexibilidad al crear planes para su futuro.

Programas de bienestar financiero en el lugar de trabajo

Muchos empleadores están estableciendo programas de bienestar financiero como parte de los beneficios de sus empleados. El Centro Global de Excelencia en Educación Financiera (GFLEC) promueve programas integrales de bienestar financiero como una forma para que los empleadores involucren a los empleados y fomenten el bienestar financiero de los empleados. Como afirma el GFLEC, "El lugar de trabajo es un lugar natural para los planes de bienestar financiero... (y crea) un entorno mutuamente beneficioso de mayor compromiso y seguridad financiera".

Ayudar a los empleados a prepararse para su futuro y brindarles la educación financiera para construir un futuro seguro es un beneficio para los empleados con valor duradero.

Según World at Work, ​35 por ciento ​ de todos los empleados y ​54 por ciento ​ de los millennials en la fuerza laboral no comprenden completamente los beneficios para sus empleados. Más del ​65 por ciento ​ de los empleados quieren más comunicación y educación sobre sus beneficios.

Un estudio del Bank of America de 2021%20feel%20extremely%20responsible.) encontró que el ​95 por ciento ​ de los empleadores se sienten algo responsables del bienestar financiero de sus empleados, y ​56 por ciento ​Sentirse altamente responsable. Y según el Informe sobre el estado de salud y riqueza financiera y de los empleados de Origin, ​93 por ciento ​ de los trabajadores desearía la ayuda de su empleador para mejorar su salud financiera.

En respuesta, muchos empleadores ofrecen beneficios de bienestar financiero, educación financiera, capacitación y seminarios web para ayudar a los empleados a desarrollar hábitos financieros sólidos y controlar su futuro financiero.

Encontrar educación sobre bienestar financiero personal

Si busca educación financiera fuera del lugar de trabajo o para complementar esa educación, hay numerosos recursos disponibles para usted.

LinkedIn Learning tiene cursos de bienestar financiero y rutas de aprendizaje sobre finanzas personales. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene una unidad de educación del consumidor sobre bienestar financiero y una guía para empleadores que también tiene consejos y recursos aplicables a individuos.

Su biblioteca local, su colegio comunitario y muchos recursos gubernamentales, como el Centro de recursos educativos y de educación financiera, tienen materiales educativos y otras herramientas para la administración y planificación del dinero.

También puede hablar con un asesor financiero de confianza para desarrollar un plan y comenzar. Independientemente de cómo lo aborde, encontrar el camino hacia el bienestar financiero es una inversión en su vida actual, así como un paso importante hacia la salud financiera de por vida.