Navegando por la incertidumbre económica:estrategias de gasto inteligentes para una recesión

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Recesión es una palabra que se escucha cada vez más a medida que la economía estadounidense lucha contra una inflación récord y tasas de interés en aumento. Si bien la actual crisis económica aún no ha sido clasificada como recesión, los economistas señalan que el producto interno bruto (PIB) y la actividad económica están mostrando signos de desaceleración. Es el momento adecuado para pensar en cómo gastar (y ahorrar) durante una recesión.

Algunos analistas señalan dos trimestres consecutivos de caída del PIB como señal de una recesión. La Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER) prefiere una visión más detallada que incluya la identificación de "una disminución significativa de la actividad económica que dura más de unos pocos meses". Con este tipo de conversaciones llegando a los titulares, los estadounidenses están buscando maneras de proteger sus finanzas personales de la recesión y tomar decisiones financieras para ayudar a prepararse en caso de que llegue una recesión.

Reequilibre el presupuesto de su hogar

Si aún no cuenta con un presupuesto familiar, comience a crearlo. Haga un balance de sus finanzas personales enumerando todo lo que debe y todo lo que posee. Esto le ayudará a tener una idea de su patrimonio neto y de los activos líquidos que tiene a los que podrá acceder rápidamente si es necesario.

Entonces es hora de realizar un seguimiento de tus gastos y observar tus gastos fijos, periódicos y variables.

La Comisión Federal de Comercio tiene una hoja de trabajo de presupuesto general y una hoja de trabajo de presupuesto de flujo de efectivo que pueden servir como punto de partida. También hay aplicaciones de presupuesto como Mint o Simplifi para ayudarte a empezar, marcar el camino y mantenerte encaminado.

Si mantiene registros detallados de lo que gasta, es posible que pueda comenzar con las cifras de ingresos y gastos del último mes y comenzar a elaborar un presupuesto de inmediato. O puede comenzar hoy y realizar un seguimiento del ciclo de un mes completo para capturar todos sus gastos regulares, variables y periódicos.

Conocer su patrimonio neto le brinda una instantánea de su estado financiero general en este momento. Crear un presupuesto revela adónde va su dinero y podría ayudarle a descubrir dinero adicional que puede reasignar para ayudar a que su plan financiero esté a prueba de recesión.

Gracias a la inflación, estás gastando casi un 9 por ciento más de tus ingresos cada mes sin cambiar nada en absoluto. Por lo tanto, es un momento excelente para realizar algunos cambios en los gastos de lo esencial y lo no esencial.

Reduzca sus gastos de vida

Los gastos de manutención incluyen vivienda, comida, ropa, combustible, transporte, atención médica y otras necesidades básicas de la vida. Muchos de estos artículos son los que mide el Índice de Precios al Consumidor (IPC). El IPC es ​8,6 por ciento ​ más que el año pasado:los alimentos aumentaron un 10 por ciento y la energía casi un 35 por ciento.

Gracias a la inflación, estás gastando casi el ​9 por ciento ​ Más de tus ingresos cada mes sin cambiar nada en absoluto. Por lo tanto, es un momento excelente para realizar algunos cambios en los gastos de lo esencial y lo no esencial.

Dado que la Reserva Federal (Fed) aumentó las tasas de interés, es posible que refinanciar su hipoteca para ahorrar dinero ya esté fuera de discusión. Es posible que pueda ahorrar dinero en otras áreas, como el uso de energía, facturas de servicios públicos, facturas de alimentos y servicio de telefonía celular. Cuando puedes recortar el gasto en cualquier categoría, liberas flujo de efectivo para ahorrar o reasignar.

Luego están los gastos de subsistencia no esenciales, como salir a comer, servicios de streaming, membresía en un gimnasio, entretenimiento y compras. Si bien es esencial que cualquier presupuesto incluya algo de diversión, considere sin qué gastos puede vivir por un tiempo y desvíe esos fondos discrecionales hacia su cuenta de ahorros, fondo de emergencia o deuda de tarjeta de crédito.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, el emisor de su tarjeta de crédito o su prestamista pueden entregarle ese aumento a usted. Si bien el emisor de la tarjeta de crédito establece su propia tasa de interés preferencial, usted puede esperar que su APR aumente cuando la Fed suba.

Si puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito, ahora es un buen momento para eliminarla. Comience primero con su tarjeta más cara y vaya bajando. O aborde primero los saldos pequeños y vaya ascendiendo. Lo que sea que se ajuste a tu presupuesto y te mantenga motivado.

Si tiene un excelente puntaje crediticio, es posible que pueda negociar una tasa de interés más baja ahora para ayudar a ahorrar en gastos futuros. Otras opciones incluyen transferir el saldo de una tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta con intereses bajos o cero o obtener un préstamo personal de tasa fija más baja o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Antes de transferir saldos de deuda de un prestamista a otro, consulte con un asesor financiero para asegurarse de que no haya sanciones o tarifas que puedan frustrar sus planes de ahorro.

Construir un fondo de emergencia

Recesión o no, tener ahorros de emergencia en caso de pérdida del empleo es una parte integral de su plan financiero. Muchos bancos y cooperativas de crédito sugieren ahorrar al menos tres a seis meses de gastos. Aquí es donde tu presupuesto vuelve a ser útil. Si perdiera su trabajo hoy, ¿cuánto dinero necesitaría cada mes para cubrir las necesidades absolutas?

Si te resulta difícil ahorrar tanto dinero extra, haz lo que puedas para empezar a gastar poco a poco. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda establecer una meta y encontrar una manera de contribuir incluso con una pequeña cantidad mediante transferencias automáticas con regularidad. Aplicaciones como Digit y Mint pueden ayudarte a empezar a reservar fondos de emergencia.

Puedes poner los fondos en una cuenta de ahorros o en una alcancía siempre que sea de fácil acceso para poder acceder a ella rápidamente en caso de emergencia. Hable con su planificador financiero certificado (CFP) sobre cómo asegurar el lugar adecuado para su fondo de emergencia.

Encuentre flujos de ingresos adicionales

Si hay una forma de ayudar a aumentar su fondo de emergencia, pagar la deuda de su tarjeta de crédito y equilibrar el presupuesto familiar, es encontrar otra fuente de ingresos. En la economía informal actual, encontrar un trabajo secundario, emprender proyectos independientes o alquilar bienes raíces personales son opciones accesibles para quienes desean ingresos adicionales.

Plataformas como Upwork y Fiverr publican oportunidades profesionales y creativas para autónomos, mientras que empresas como Uber, Lyft, Grubhub y DoorDash ofrecen formas de ganar dinero a través del transporte o servicios de entrega. Si está dispuesto a compartir propiedades a corto plazo, puede alquilar un espacio habitable a través de Airbnb, VRBO y otros.

Dependiendo de sus habilidades, recursos y disponibilidad, existe una plataforma donde puede buscar trabajos secundarios. Aumentar su flujo de caja es una excelente manera de estar preparado para una recesión.

Hable con su planificador financiero

Además de controlar sus gastos, reducirlos y encontrar formas de generar y ahorrar dinero extra, probablemente desee vigilar su cuenta de jubilación y su cartera de inversiones.

La volatilidad del mercado de valores ha sido relativamente constante desde la pandemia, la inflación ha aumentado constantemente y la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés tres veces en 2022. Todo esto tiene un impacto en sus inversiones. Es un buen momento para sentarse con su asesor financiero y determinar si necesita ajustar su estrategia de inversión y su plan de jubilación.

Christine Benz, directora de Finanzas Personales de Morningstar, recomienda asegurarse de que su cartera de inversiones incluya bienes y servicios que se vendan bien en cualquier economía, como productos de consumo básico, productos farmacéuticos y servicios públicos. Benz también menciona la importancia del flujo de caja, los ahorros de emergencia y una cuidadosa consideración de su tolerancia al riesgo al considerar nuevas obligaciones financieras

Al considerar cómo gastar en un entorno recesivo, la respuesta es:con cuidado. Lo fundamental es controlar su presupuesto, recortar sus gastos y discutir su asignación de activos y objetivos financieros con su asesor financiero.