¿Qué significa cuando una tarjeta de débito está marcada?

Los bancos intentan prevenir el fraude con tarjetas de débito marcando las tarjetas cuando parece que alguien que no es el propietario de la tarjeta puede haber intentado realizar una transacción. Generalmente, los comerciantes no pueden procesar transacciones realizadas con tarjetas de débito marcadas hasta que el titular de la tarjeta se haya puesto en contacto con el banco emisor. No todas las situaciones que involucran tarjetas marcadas están realmente relacionadas con el fraude, pero las leyes federales exigen a los bancos pecar de cautelosos cuando se enfrentan a la posibilidad de fraude.

Leyes de bandera roja

Las leyes federales de bandera roja requieren varios tipos de negocios, incluidas las instituciones financieras, para desarrollar programas escritos de prevención del robo de identidad. Estos programas deben detallar los tipos de acciones y actividades que a menudo son indicativos de actividades fraudulentas que involucran el robo de identidad. Cada empresa debe desarrollar procedimientos basados ​​en la detección de estas señales de alerta y los empleados deben seguir ciertos pasos cuando se les presenten casos de posible robo de identidad. Cada firma debe actualizar estas políticas y procedimientos siempre que los desarrollos tecnológicos o las tendencias en desarrollo hagan cambios necesarios.

Tarjetas de débito

Puede usar su tarjeta de débito para realizar transacciones basadas en firmas, así como transacciones que involucren su número de identificación personal. Si la firma en su tarjeta no coincide con la firma en su recibo de transacción, los empleados del banco pueden verlo como una señal de alerta. Si ingresa incorrectamente su número PIN, los empleados del banco también pueden verlo como un indicador de que alguien más ha obtenido acceso a su tarjeta. Si usa su tarjeta en un país extranjero o para realizar una compra inusualmente grande, entonces su banco también puede ver esa actividad como una señal de alerta y evidencia de que su número de tarjeta ha caído en las manos equivocadas.

Congelar

Si la actividad de su tarjeta de débito genera una señal de alerta, entonces su banco normalmente congela su tarjeta. Esta congelación solo le impide acceder al dinero a través de su tarjeta de débito y no afecta su capacidad para emitir cheques o realizar otros tipos de transacciones en su cuenta. La congelación evita que los estafadores accedan a su cuenta, y el hecho de que ya no pueda usar su tarjeta generalmente le solicita que se comunique con su banco. Dependiendo de la política de bandera roja de su banco, es posible que deba llamar a su banco o hacer una visita en persona a una sucursal. Un empleado del banco establece su identidad y revisa las transacciones sospechosas con usted. Si el fraude no ha ocurrido, el banco libera la congelación, pero si de hecho ha ocurrido, debe presentar una queja por fraude.

Consideraciones

Si pierde su tarjeta de débito y la reporta como perdida antes de que un estafador pueda usarla, usted no es responsable de los cargos que realice el defraudador. Si espera dos días antes de informar una pérdida, usted es responsable de hasta $ 50 de cargos. Si espera más de dos días para informar una tarjeta perdida, su responsabilidad aumenta a $ 500 por transferencias no autorizadas desde su cuenta. Las reglas de bandera roja significan que su banco puede evitar que ocurran tales cargos incluso si aún no se ha dado cuenta de que ha perdido su tarjeta. Sin embargo, si un banco congela por error su tarjeta, podría enfrentar el inconveniente de que los comerciantes rechacen su tarjeta de débito.