¿Cómo accedo a mi cuenta 401 (k)?

Un plan 401 (k) es un plan de jubilación patrocinado por el empleador diseñado para ahorros a largo plazo, y, como tal, no debe retirarse a menos que tenga algunas otras opciones. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) cobra impuestos y multas para alentarlo a mantener su dinero en la cuenta hasta que se jubile. Si no necesita retirar los fondos para una necesidad inmediata, hay formas de acceder a su cuenta y al mismo tiempo evitar impuestos y multas.

Paso 1

Determine por qué necesita acceder a su cuenta. Si su necesidad de su dinero 401 (k) es inmediata y absoluta, simplemente puede retirar los activos de la cuenta, y dentro de unos días el dinero se transferirá a su cuenta bancaria o se le enviará en un cheque. Tomar una distribución de esta manera someterá todo su retiro a impuestos a las tasas de ingresos ordinarias, y si tiene menos de 59 años y medio, También deberá pagar una multa por retiro anticipado del 10 por ciento.

Paso 2

Considere una volcadura. Si deja a su empleador por cualquier motivo, o si simplemente no le gusta la forma en que se administra o se invierte el plan 401 (k), puede transferir sus activos a una cuenta de jubilación individual (IRA). Una IRA posee las mismas características de crecimiento con impuestos diferidos que una 401 (k), pero puede invertir su IRA en la mayoría de los valores que cotizan en bolsa, a diferencia de un plan 401 (k) donde normalmente solo tiene una selección limitada de fondos mutuos entre los que elegir. Adicionalmente, una transferencia a una IRA está libre de impuestos y multas. La desventaja de dicha transferencia es que ya no recibirá contribuciones del empleador a su cuenta, como probablemente hizo con su 401 (k).

Paso 3

Mira las opciones de préstamos. Una de las principales ventajas de un plan 401 (k) es la capacidad de tomar préstamos de la cuenta, generalmente hasta el 50 por ciento del valor de la cuenta. Un préstamo no se considera una distribución, para que no tenga que pagar impuestos ni multas por el préstamo, pero tendrá que mantener un calendario de pagos, como con cualquier otro préstamo. Con un préstamo 401 (k), sin embargo, paga el capital y los intereses a su propia cuenta, en lugar de a una institución.

Paso 4

Comuníquese con el administrador de su plan. Cuando haya seleccionado su curso de acción, comuníquese con su fideicomisario 401 (k) y solicite la documentación correspondiente. Ya sea que esté tomando un retiro completo, solicitar un préstamo o iniciar una reinversión, tendrá que proporcionar información sobre dónde desea que vaya el dinero, y en el caso de una distribución, si desea que se retengan los impuestos.

Advertencia

Si toma un préstamo 401 (k) y deja a su empleador por cualquier motivo, el saldo total generalmente se debe pagar en un plazo de 60 a 90 días, De lo contrario, todo el saldo pendiente del préstamo se considerará una distribución imponible.