¿Puede pedir prestado contra su anualidad?

Una anualidad es un producto de jubilación con crecimiento con impuestos diferidos. Las anualidades son diferidas o inmediatas. Cuando tenga una anualidad inmediata, comienza a recibir pagos pero ya no tiene acceso al capital. Una anualidad diferida es aquella que permite que crezca hasta que la necesite más adelante. Si clasifica las anualidades por inversiones, hay tres tipos principales de anualidades. Estos son fijos, variable e indexada, pero las reglas de anualidad son todas iguales.

Reglas de anualidad

Debido a que el propósito de una anualidad es la jubilación, hay una multa si retira fondos de una anualidad diferida antes de cumplir 59 años y medio. La penalización es el 10 por ciento del crecimiento. También tienes que pagar el impuesto sobre el crecimiento. Con anualidades el LIFO - último en, Primero en salir:la regla gobierna los retiros. Eso significa que el primer dinero que retira es cualquier ganancia o interés que haya obtenido sobre su dinero. Si tiene menos de 59 1/2, una anualidad inmediata, uno que produzca pagos sustancialmente iguales en función de su esperanza de vida, no están sujetos a la multa del 10 por ciento. Mientras paga impuestos, cada pago consiste en un crecimiento imponible y un capital.

Sanciones de la empresa

La mayoría de las anualidades tienen períodos de cancelación. Un período de rescate es la cantidad de tiempo que debe mantener el dinero en la anualidad o pagar una multa por retirar los fondos. Las multas normalmente disminuyen cuanto más espere para retirar los fondos. La empresa los basa en un porcentaje del saldo de la anualidad.

Recibo constructivo

Cuando usa los fondos en una anualidad, el IRS lo considera un recibo implícito y sujeto a impuestos y multas. No tiene que retirar el dinero para usar los fondos, pedir prestado contra ellos también cuenta. La sección 72 (e) (4) (A) del código tributario señala que cualquier tipo de prenda o cesión desencadena un hecho imponible. Una excepción reciente ocurrió cuando un contribuyente compró una anualidad para usarla como garantía hipotecaria. Dado que el contrato no tuvo ganancia, no hubo multas ni impuestos.

Instituciones financieras

Los bancos y otras instituciones crediticias normalmente no permiten un préstamo que utiliza una anualidad como garantía debido a las leyes fiscales. Sin embargo, podrían hacer un préstamo personal basado en pagos de anualidades de una anualidad inmediata. En este caso, ya está recibiendo pagos. La institución crediticia no utiliza la anualidad como garantía, sino simplemente una garantía de pago, como cualquier fuente de ingresos garantizados.