Escape de la deuda:estrategias comprobadas para liberarse y reconstruir la salud financiera

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Según Experian, el estadounidense promedio tenía un saldo de deuda total promedio de ‌$96,371 ‌ en 2021. Si también está luchando contra las deudas, enfrentar un presupuesto ya más ajustado debido al aumento de los precios y las tasas de interés puede hacer que sea más difícil pagar más allá del mínimo y, en última instancia, escapar. Salir de la trampa de la deuda requiere compromiso y planificación para saber exactamente a qué deudas apuntar primero, cómo reducir los intereses y cómo presupuestar sus objetivos de pago de deuda. Pruebe estos trucos para que el proceso sea menos abrumador.

Hacer un inventario de deuda

Para comenzar un plan de pago de deudas, deberá enumerar todas sus deudas para saber cuál es su situación. Una hoja de cálculo de reducción de deuda funciona muy bien para esto, ya que tendrá espacios para enumerar sus deudas por nombre, monto, tasa de interés y pago mínimo. Además, puedes ordenar tus deudas por monto y utilizar un gráfico para mostrar cada deuda en comparación con el total. Puede acceder a sus cuentas en línea, comunicarse con sus acreedores o consultar estados de cuenta recientes para obtener los detalles necesarios de la deuda.

Elija sabiamente su primer objetivo

Para empezar de forma sencilla, utilice su inventario de deudas para elegir la primera deuda que desee pagar. La Oficina de Preparación Financiera sugiere que elija el que sea el más pequeño o el que tenga el cargo de interés más alto. Comenzar poco a poco ayuda a evitar la frustración y, en última instancia, darse por vencido, mientras que abordar las altas tasas de interés significa que minimizará el costo total. Después de liquidar la deuda objetivo, puede utilizar la misma estrategia para elegir su próximo enfoque.

Minimizar intereses y tarifas

Los altos cargos por intereses hacen que sea más difícil pagar la deuda, ya que solo una parte de sus pagos se destina al capital. Por lo tanto, vale la pena buscar formas de reducir las tasas de interés, especialmente si tiene tarjetas de crédito. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda opciones como aprovechar el ‌cero por ciento ‌ opciones de transferencia de saldo, pago total dentro del período de gracia y pago más allá del mínimo.

También puede intentar comunicarse con los acreedores para negociar una tasa más baja. Otra opción es considerar opciones de refinanciamiento de deudas como hipotecas y préstamos para automóviles, pero querrá asegurarse de que cualquier tarifa haga que los ahorros en intereses no tengan valor. Además, asegúrese siempre de evitar pagos en mora, ya que esto puede generar tarifas y tasas de interés de penalización; Los acuerdos de pago automático ayudan con esto.

Busque fuentes de dinero adicionales

Su primera parada para obtener fondos para el pago de la deuda debe ser el dinero extra que ya tiene en su presupuesto. Pero si desea un progreso más rápido para pagar sus deudas o ya tiene un presupuesto muy ajustado, vale la pena considerar opciones de ingresos adicionales que se ajusten a sus intereses. Por ejemplo, podrías realizar un trabajo independiente relacionado con un pasatiempo, conducir para un servicio de viajes compartidos los fines de semana, vender artículos no deseados o alquilar una habitación. Bank of America también le recomienda utilizar ganancias inesperadas, como bonos de vacaciones, reembolsos de impuestos o obsequios, para pagar la deuda.

Presupuesta tu dinero estratégicamente

Ya sea que use una aplicación o cree una a mano, un presupuesto es esencial para monitorear sus hábitos de gasto y asignar su dinero tanto a sus gastos diarios como al pago de sus deudas. La Universidad Estatal de Dakota del Norte recomienda una estrategia simple pero eficaz llamada presupuesto 50/30/20. Esto significa que destinarías la mitad de tus ingresos mensuales a las necesidades básicas, ‌30 por ciento ‌ hacia los deseos y ‌20 por ciento ‌ hacia el pago de sus deudas y sus ahorros.

Es ideal ir más allá para encontrar formas de reducir sus gastos esenciales y ahorrar en necesidades para poder destinar más del 20 por ciento a salir de sus deudas. Esto podría incluir negociar los costos mensuales del servicio, deshacerse de las suscripciones no utilizadas, comprar artículos usados, preparar un almuerzo en casa, usar cupones y reducir el uso de servicios públicos. Por supuesto, si también puedes agregar nuevas fuentes de ingresos, esto hará que sea aún más fácil destinar más al pago de la deuda.

Considere el asesoramiento crediticio profesional

Si necesita ayuda adicional, puede buscar servicios de asesoramiento crediticio personalizados a través de una organización local, como una escuela, una institución financiera o una organización sin fines de lucro. Estos pueden ser útiles para aprender cómo hacer un presupuesto adecuado, aumentar su puntaje crediticio y pagar deudas. Los servicios pueden incluso ser gratuitos o de bajo costo si compara precios.

La Comisión Federal de Comercio recomienda que investigue a fondo cualquier servicio y evite aquellos que tengan malas críticas, no tengan licencia o utilicen asesores no calificados. También querrás evitar estafas que te cobran una gran cantidad de dinero por supuestamente negociar con los acreedores para eliminar tu deuda.