Cómo negociar acuerdos con agencias de cobranza

Cuando las facturas no se pagan durante meses, los acreedores suelen vender la deuda o subcontratar su cobro a terceros. Las agencias de cobranza compran deudas, a menudo por centavos de dólar, y ganar dinero en función de cuánto convenzan a los deudores de que paguen. Negociar un acuerdo con una agencia de cobranza requiere saber de antemano cuánto puede pagar e ignorar la presión para aumentar esa cantidad.

No tengas miedo

El primer contacto de un cobrador de deudas suele ser una demanda de pago completo de inmediato, a menudo acompañado de amenazas de acciones legales si no cumple. Si te mantienes firme sin embargo, es posible que pueda conformarse con menos. A las agencias de cobranza se les paga en función de lo que cobran, y los agentes individuales ganan su comisión según esa métrica. Si no les paga nada, no obtienen ningún beneficio, por lo que esperar el monto total no tiene sentido para ellos si creen que no puede o no pagará ese total. Determine cuánto puede pagar sin dejar de cumplir con sus otras obligaciones. y utilícelo para elaborar su oferta final.

Conoce tus derechos

Los cobradores de deudas están limitados por la ley federal en cuanto a hasta dónde pueden llegar para intentar cobrar deudas. No pueden llamar antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. y no puede llamarlo al trabajo si les ha dicho que no puede aceptar llamadas allí. Si solicita prueba de la deuda, las agencias deben enviar esa prueba. Las agencias de cobranza no pueden discutir la deuda con nadie más que usted, su cónyuge y su abogado. No pueden usar amenazas de violencia o daño, usar blasfemias, publique su nombre como alguien que debe dinero o use el teléfono para acosarlo. Tampoco pueden darle información falsa. Por ejemplo, no pueden decir que corre el riesgo de ir a la cárcel por no pagar su deuda o amenazar con emprender acciones legales si las circunstancias no lo permiten.

Determinar la propiedad de la deuda

Determine quién es el propietario de la deuda antes de hacer una oferta de liquidación. Si la agencia es dueña de la deuda, su base no es la cantidad que debe; bastante, es el monto que pagó la agencia para comprar la deuda. También significa que la agencia tiene la última palabra para decidir cuánto aceptar, y eso le da más espacio para negociar el total. Si el acreedor original todavía es dueño de la deuda y simplemente subcontrató sus esfuerzos de cobranza, la agencia de cobranza puede reclamar que no está autorizada a aceptar menos de la cantidad adeuda. Si ese es el caso, Pregunte a la agencia que tiene la autoridad para negociar acuerdos y tratar con esa persona.

Haz la oferta

Algunos cobradores aceptarán menos del saldo adeudado si pueden obtener el dinero de una vez. por lo que los pagos a tanto alzado suelen ser los más atractivos. No hay una suma fija que siempre atraiga a las agencias de cobranza; El 50 por ciento del saldo a veces funciona, mientras que otros quieren cerca de la cantidad adeuda. Es posible que la deuda anterior que se haya vendido varias veces se haya adquirido a un precio tan bajo que sea aceptable una cantidad menor. Haga su oferta inicial por debajo de la cantidad que ya decidió que está dispuesto a pagar. Puede ofrecer pagar el saldo en cuotas, pero como esto retrasa el tiempo hasta que la agencia de cobranza obtiene su dinero, Es menos probable que este enfoque dé como resultado una liquidación por un monto inferior al adeudado.

Considere otras variables

El mejor momento para ofrecer un acuerdo a una agencia suele ser a fin de mes, cuando los agentes se concentran en alcanzar sus objetivos durante ese período. Además de la cantidad de dinero que pagará, considere otras variables que desee negociar. El sitio web legal de Nolo sugiere que haga que la oferta de liquidación dependa de que la agencia elimine la información negativa sobre la morosidad de su informe crediticio. ya que esto puede evitar que su calificación crediticia empeore. Asegúrese de que cualquier acuerdo signifique que la deuda esté marcada como pagada para evitar la venta de cualquier monto impago a otra agencia de cobranza.