¿Qué significa si usted es el co-creador o el patrocinador de una nota?

Pedir dinero prestado a menudo implica un contrato escrito, también conocido como pagaré , que garantiza el reembolso por parte del prestatario al prestamista. Una nota puede tener uno o varios pagadores, y el derecho a cobrar el pagaré se puede transferir del beneficiario original a otra parte. Si está involucrado en una transacción de préstamo o se está preparando para firmar un pagaré, es importante mantener los distintos términos, definiciones y legalidades en mente.

Co-creadores, Co-firmantes y co-obligaciones

En términos financieros, la parte que pide prestado dinero y firma un pagaré para garantizar el reembolso es la fabricante de la nota. Además, el prestamista puede requerir que una segunda parte aporte su propia solvencia crediticia a la transacción, y firme la nota para respaldar la garantía del prestatario original. La segunda y las siguientes partes se conocen como coautores o co-firmantes . Comparten plenamente la obligación de devolver el pagaré en su totalidad, y será responsable de ese reembolso si el prestatario principal incumple. Las reglas generalmente aceptadas para pagarés, así como definiciones, están incluidos en el Código Uniforme de Comercio.

Endosos

La parte que presta el dinero en garantía de un pagaré es el original. tenedor de esa nota; la persona o parte en posesión de la nota, generalmente la misma, es la poseedor . Un beneficiario puede tratar el pagaré como otro activo financiero, como una acción o un bono, que puede transferir o vender a otra parte. Para transferir la nota, sin embargo, el beneficiario debe endosar eso. Un endoso es una firma en la que el beneficiario convierte a un tercero en el nuevo beneficiario, quien así recibe el derecho a cobrar del creador y de cualquier coautor. Si no se nombra a ninguna parte como nuevo beneficiario, el endoso hace que la nota sea un instrumento al portador . Esto significa el titular, quienquiera que sea, se convierte en el beneficiario. Las notas se pueden respaldar varias veces , y el derecho a recibir reembolsos se puede dividir entre varios beneficiarios según los términos incluidos o adjuntos a la nota.

Derechos y obligaciones legales

Los pagarés son comunes en las transacciones comerciales como un medio para obtener capital de los bancos, socios e inversores. En una sociedad comercial, un acuerdo detalla los derechos y obligaciones de los socios con respecto a las notas firmadas por uno o todos. Un beneficiario individual también puede actuar en nombre de un empleador, como un banco. El empleador tiene derecho a los pagos, en los términos que se dan en la nota:tasa de interés, frecuencia de pago, cantidad de pago, plazo de la nota. Si el fabricante y el co-fabricante incumplen, el beneficiario puede demandar por el reembolso -- y, si la nota está asegurada, apoderarse de la propiedad que sirva de garantía. Estos derechos pasan al nuevo beneficiario si el pagaré está endosado. Antes de aceptar participar como cofactor o cofirmante en un pagaré, un individuo puede minimizar el riesgo insistiendo en términos que lo protejan de la responsabilidad total en caso de que el emisor incumpla.

Prevención del fraude

Los pagarés pueden proporcionar un flujo constante de ingresos a sus tenedores, pero también han proporcionado los medios para defraudar a los inversores desprevenidos. Un esquema criminal común es ofrecer pagarés a través de agentes de seguros de vida, que proporcionan una pantalla de legitimidad. El vendedor cobra el pago completo, luego paga un flujo de interés de corta duración, así como una comisión al agente, antes de huir con los fondos. Para evitar estas estafas, Verifique el registro del pagaré en la Comisión de Bolsa y Valores o en la agencia de servicios financieros de su estado. Sospeche de las ofertas no solicitadas de pagarés, y de cualquier instrumento de deuda que prometa una tasa de interés altísima. Finalmente, consulte con un asesor financiero antes de realizar la compra.