Obtenga un préstamo para automóvil:una guía paso a paso para la aprobación y las mejores tarifas

Solicitar un préstamo para automóvil es fácil. Todo lo que necesita hacer es presentar una solicitud de préstamo con la documentación solicitada al prestamista y esperar una decisión sobre el préstamo. Pero conseguir un préstamo para automóvil con una tasa de interés competitiva es otra historia.

Necesitará hacer un poco de trabajo preliminar y posiblemente poner sus asuntos financieros en orden. Puede que te lleve un poco de tiempo hacerlo todo, pero tu billetera te lo agradecerá.

Una guía de 6 pasos para obtener un préstamo para automóvil

Obtener un préstamo para automóvil puede parecer intimidante, especialmente si es la primera vez. Sin embargo, con la orientación y preparación adecuadas, podrás avanzar con facilidad. Nuestra guía de 6 pasos está diseñada para ayudarle a comprender los elementos clave para obtener un préstamo para automóvil de forma rápida y sencilla.

Paso 1:revise su informe crediticio

Cuando los prestamistas evalúan su solicitud de préstamo para automóvil, les preocupan dos factores principales:su puntaje crediticio y su capacidad para pagar el préstamo para automóvil.

Quieren asegurarse de que usted tenga los medios para realizar pagos mensuales puntuales. Y parte de tomar esa decisión es analizar su historial crediticio y su puntaje crediticio para evaluar cómo ha manejado otras obligaciones de deuda hasta el momento.

Los prestamistas analizan su puntaje crediticio para determinar su tasa de interés y si le otorgarán algún préstamo. Por este motivo, desea asegurarse de que su informe crediticio no contenga información negativa e inexacta que pueda afectar su puntaje crediticio.

Obtenga una copia gratuita de sus informes crediticios de cada una de las tres principales agencias de crédito. También debe verificar sus puntajes crediticios. Muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito también ofrecen puntajes de crédito gratuitos.

Inexactitudes en disputas

Si detecta errores en su informe crediticio, presente una disputa de inmediato. La agencia de crédito tiene 30 días para comunicarse con el acreedor y comunicarle los resultados.

Si desea que todo funcione un poco más rápido, siempre puede comunicarse directamente con el acreedor e intentar resolver el problema. Puede encontrar orientación detallada sobre cómo presentar una disputa aquí.

Paso 2:Ejecute los números

¿Qué tipo de coche piensas comprar? Primero, anote el precio de compra (impuestos y registro incluidos) y busque en línea tasas de interés promedio o tasas porcentuales anuales (TAE). A continuación, utilice una calculadora de préstamos para automóviles en línea para determinar cuánto le costará el automóvil cada mes y con el tiempo.

Al hacer los cálculos, intente ingresar diferentes montos de préstamo, tasas de interés y términos de préstamo. Continúe haciendo esto hasta que decida un pago mensual para el automóvil que le parezca cómodo.

Es posible que descubra que el automóvil que deseaba está fuera de su alcance y que necesite buscar vehículos más baratos. Si bien puede que no le guste, le evitará la decepción de que le nieguen un préstamo para automóvil porque el precio de compra está fuera de sus posibilidades.

Nota rápida:absténgase de centrarse demasiado en el pago mensual. En su lugar, preste atención a lo que pagará en intereses y a cuánto le costará el préstamo para automóvil con el tiempo.

Paso 3:Analice su plan de gastos

Es imprescindible determinar cuánto quieres gastar cada mes. Pero sería mejor si fuera un paso más allá y viera cómo encajaría un préstamo para un automóvil nuevo en su presupuesto mensual o plan de gastos. Para hacerlo:

• Agregue el monto del préstamo mensual a su lista actual de gastos.
• Eche un vistazo a sus ingresos disponibles. ¿Se reducirá drásticamente?
• Evalúe cómo se verán afectados sus objetivos financieros. Si un préstamo para automóvil significa pasar varios años pagando deudas o no ahorrar mucho después de cubrir los gastos de manutención, considere un vehículo con un pago mensual más bajo.
• No olvide agregar el costo de mantenimiento, reparaciones, seguro y gasolina. No tiene sentido comprar un automóvil cuando puedes permitirte mantenerlo o ponerle gasolina. Algunos vehículos son mucho más caros de mantener que otros, tienen primas de seguro más altas o consumen gasolina como si estuvieran pasando de moda.
• Elimine gastos innecesarios de su presupuesto para liberar espacio para el pago del préstamo del automóvil.
• Considere un pago inicial. Algunos prestamistas pueden requerir uno. También puede obtener una mejor tasa de interés y plazo de préstamo si tiene un pago inicial.

Paso 4:Investigar prestamistas

Al buscar préstamos para automóviles, descubrirá rápidamente que hay tres tipos principales de prestamistas de préstamos para automóviles para elegir. Puede presentar la solicitud en un banco o cooperativa de crédito tradicional, o con un prestamista en línea.

Solicitud en línea

La solicitud en línea es una manera rápida y fácil de encontrar préstamos para automóviles. Muchos prestamistas en línea ofrecen términos flexibles y tasas competitivas independientemente de sus antecedentes crediticios.

Es importante comparar precios, términos y reseñas de varios prestamistas antes de tomar una decisión. Además, asegúrese de leer atentamente la letra pequeña para asegurarse de conocer todos los detalles del préstamo antes de firmar.

Cooperativas de crédito

Una cooperativa de crédito puede ser una excelente opción para obtener un préstamo para automóvil, ya que generalmente se enorgullecen de sus relaciones con los clientes. Y dado que son entidades sin fines de lucro propiedad de sus miembros, no tienen un interés comercial que trabajar. Por este motivo, es posible que tenga más suerte y, en algunos casos, consiga una tasa de interés más baja.

Bancos

Hay bancos importantes, como Bank of America y Wells Fargo, y hay bancos comunitarios que realizan operaciones locales. Ambos ofrecen préstamos para automóviles nuevos y usados a los consumidores, tanto en línea como en persona.

Pero es posible que descubra que las barreras para la calificación son un poco más estrictas en los bancos más importantes. Reciben decenas de solicitudes de préstamos, utilizan tecnología para seleccionar a los solicitantes y emiten un rechazo sin pensarlo dos veces.

Por otro lado, los bancos locales tienden a valorar más las relaciones con los clientes. Por lo tanto, es posible que pueda defender su caso y obtener la aprobación para un préstamo para automóvil incluso si su solicitud es rechazada inicialmente.

Empresas financieras cautivas

Las compañías financieras cautivas, que son propiedad de fabricantes de automóviles, ofrecen préstamos para automóviles tradicionales, así como acuerdos financieros especiales. Esto podría incluir ofertas de 0% de interés u otras tasas significativamente más bajas que las ofrecidas por otros prestamistas.

Las ofertas de financiación de los concesionarios cautivos se utilizan a menudo para impulsar las ventas de automóviles cuando no cumplen con las expectativas del fabricante. Aprovechando estos incentivos, podría terminar ahorrando mucho dinero durante la vigencia del préstamo.

Compre aquí, pague aquí Concesionarios

Los concesionarios Compre aquí, pague aquí son concesionarios de automóviles que brindan financiamiento directamente a los compradores. Pueden ser una opción para compradores de automóviles con mal crédito. Sin embargo, normalmente se deben evitar estos concesionarios de automóviles debido a sus altas tasas de interés y prácticas agresivas de recuperación.

Lo mejor es buscar otras opciones de financiación que puedan tener términos y condiciones más razonables. Tomarse el tiempo para investigar un poco y comparar tarifas puede ayudarle a encontrar una mejor oferta.

Unas palabras de precaución

Hay muchos prestamistas de alto riesgo turbios que se aprovechan de consumidores con un historial crediticio empañado. Desafortunadamente, a menudo tienen éxito con este grupo de consumidores porque muchos sienten que su crédito es demasiado pobre para obtener un préstamo para automóvil en otro lugar.

Pero este no es siempre el caso, ya que algunos prestamistas pueden estar dispuestos a aprobar su solicitud. Por lo tanto, explore esas opciones antes de conformarse con un préstamo con una tasa de interés más alta de una compra aquí y pague al prestamista.

Si no está seguro de por dónde empezar, eche un vistazo a estos prestamistas que ofrecen financiación de automóviles a personas con mal crédito.

Paso 5:Obtener la aprobación previa

Ahora que se ha decidido por un prestamista, es hora de comparar precios para encontrar la mejor oferta de préstamo del mercado.

Calificar compras

La buena noticia es que tiene 45 días para obtener la aprobación sin afectar su puntaje crediticio, gracias a myFICO. ¿Por qué es así? Todas las consultas de crédito contarán como una entrada en su informe de crédito si elige un préstamo dentro de esta ventana. Entonces, esto significa que debes evaluar varias opciones antes de decidirte.

Considere consultar el sitio web de un prestamista en línea para ver si tiene una herramienta de precalificación que le permita ingresar su información y ver opciones de préstamos y tasas de interés.

Lo que necesitarás

Para obtener una aprobación previa, lo más probable es que el prestamista solicite la siguiente información:

• Comprobante de ingresos
• Prueba de residencia
• Prueba de seguro
• Otros estados financieros, como libros de pérdidas y ganancias (si trabaja por cuenta propia) o extractos bancarios
• Referencias de crédito (en solicitud)

No proporcionar esta documentación podría resultar en un retraso en el procesamiento de su solicitud. O el posible prestamista puede optar por rechazarlo por completo.

Paso 6:Encuentra tu viaje

Por fin, la mejor parte del proceso:¡comprar un coche! Encontrar el coche de tus sueños no debería ser demasiado doloroso. Pero desea utilizar recursos, como Kelley Blue Book, para asegurarse de obtener una buena oferta en el vehículo.

Además, eche un vistazo al Informe CARFAX para confirmar que el automóvil tiene un historial limpio y un título legítimo. De lo contrario, puede tener problemas con los prestamistas cuando llegue el momento de cerrar el préstamo.

¿Está comprando un automóvil en un concesionario de automóviles? Asegúrese de traer las ofertas de préstamos para automóviles que haya recibido para ver si pueden superar a la mejor. El representante de ventas y el departamento de financiación quieren ganarse su negocio, por lo que es probable que hagan todo lo posible para que esto suceda.

Conclusión

Si sigue estos pasos, podrá obtener el préstamo más competitivo disponible sin gastar una fortuna en intereses. Si no puede encontrar un préstamo para automóvil que satisfaga sus necesidades, reconsidere sus opciones. Trabaja para mejorar tu calificación crediticia para que puedas calificar en el futuro.

Si no tiene más remedio que aceptar un préstamo de alto riesgo porque se encuentra en una situación desesperada, comprométase a trabajar en su puntaje crediticio. Podrás refinanciar el préstamo una vez que hayan pasado de 6 a 12 meses y podrás calificar para una mejor tasa.

Preguntas frecuentes

¿Qué tan fácil es obtener un préstamo para automóvil?

Obtener un préstamo para automóvil puede ser relativamente sencillo, especialmente si tiene un buen puntaje crediticio. Para solicitar un préstamo, los prestamistas suelen solicitar la siguiente información:prueba de identidad (como su nombre, dirección y número de Seguro Social) y prueba de su capacidad para pagar el préstamo. Aquellos con un buen puntaje crediticio tienen más probabilidades de que se les apruebe el préstamo.

¿Cómo califico para un préstamo de automóvil?

Para calificar para un préstamo de automóvil, deberá tener una fuente constante de ingresos, una buena calificación crediticia y una licencia de conducir válida. Es posible que también deba proporcionar prueba de seguro, residencia e identificación.

¿Cuál es el plazo de un préstamo para automóvil?

Los plazos de un préstamo para automóvil pueden oscilar entre 24 y 84 meses. Cuanto más largo sea el plazo, menores serán los pagos mensuales, pero mayor será el monto total de intereses que pagará.

¿Qué puntaje crediticio necesitas para un préstamo de automóvil?

El puntaje crediticio exacto requerido para calificar para un préstamo de automóvil variará según el prestamista. Por lo general, necesita un puntaje crediticio de 620 o más para calificar para un préstamo de automóvil. Sin embargo, algunos prestamistas pueden tener requisitos de calificación crediticia más bajos. Otros prestamistas pueden exigir una puntuación más alta u otros factores para calificar para financiamiento.

¿Cuánto coche puedo permitirme si gano $3000 al mes?

Se sugiere que no gaste más del 10% de su salario neto en el pago de un préstamo de automóvil cada mes. Por ejemplo, si sus ingresos después de impuestos son de $3000, entonces podría permitirse el lujo de realizar un pago de $300.

¿Cuánto coche puedo permitirme si gano 4.000 dólares al mes?

Al llevarse a casa $4,000 por mes, se recomienda mantener el pago del automóvil en aproximadamente $400. Sin embargo, no se recomienda optar por un préstamo a largo plazo para reducir el pago mensual, a menos que sea absolutamente necesario.

¿Puedo conseguir un coche con una puntuación de crédito de 500?

Un puntaje de crédito de 500 se considera mal crédito. Hay muchos prestamistas de automóviles que se especializan en préstamos para automóviles con mal crédito. Sin embargo, es probable que su tasa de interés sea alta y es posible que deba realizar un pago inicial importante. Además, es posible que esté limitado a opciones de préstamos para automóviles usados de prestamistas de alto riesgo.

Más información sobre préstamos para automóviles

• Cómo financiar un automóvil:¿está considerando financiar un automóvil? Esta guía le proporcionará una descripción general completa de los pasos a seguir y toda la información que necesita sobre el proceso.
• ¿Cuál es la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles? – Las tasas de interés pueden cambiar drásticamente cuánto pagará cada mes por el préstamo de su automóvil. Antes de comprometerte con un préstamo, asegúrate de comprender qué tasas de interés pagarás y cómo afectará eso a tu pago mensual.
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