Requisitos de puntaje crediticio para préstamos para automóviles de Capital One:lo que necesita

Capital One es uno de los prestamistas de automóviles más accesibles entre los principales bancos, especialmente para prestatarios con crédito justo o en reconstrucción. El problema es que Capital One solo financia automóviles comprados en concesionarios participantes, y la tasa que realmente obtendrá depende en gran medida de dónde se encuentra su crédito.

A continuación se ofrece una visión realista de lo que necesita para calificar, cuáles son las ventajas y desventajas y cómo prepararse para obtener una mejor tarifa.

Puntuación crediticia mínima para un préstamo para automóvil de Capital One

Capital One no publica un puntaje crediticio mínimo, pero según los datos actuales de la industria, la mayoría de los prestatarios aprobados tienen puntajes de 580 o más. Las puntuaciones por debajo de eso no constituyen un rechazo automático, pero generalmente resultan en APR notablemente más altas o en el requisito de un pago inicial mayor.

A grandes rasgos, así es como los niveles de crédito se traducen en resultados con Capital One:

• Por debajo de 580: Es posible la aprobación, pero se esperan APR altas, un pago inicial mayor y plazos más cortos
• 580 a 659: Aprobaciones más consistentes, pero las tasas aún están por encima de los promedios del mercado
• 660 a 689: Aprobaciones confiables a precios competitivos
• 690 y más: Acceso a las APR más bajas anunciadas de Capital One y a plazos más largos

El puntaje crediticio no es el único filtro. Capital One también requiere un ingreso mensual mínimo de $1,500, que se eleva a alrededor de $1,800 para algunos perfiles crediticios. Necesitará una dirección válida en EE. UU., tener al menos 18 años y tener cuentas de Capital One existentes al día.

La ventaja del navegador automático

Auto Navigator es la herramienta de precalificación y compra de automóviles en línea de Capital One, y es la razón principal por la que los prestatarios eligen Capital One sobre otros prestamistas. Puede precalificar en unos minutos con una solicitud de crédito suave, ver las tasas estimadas y los pagos mensuales de vehículos específicos y comparar autos en casi 12,000 concesionarios participantes antes de ingresar a una sala de exhibición.

La precalificación es válida por 30 días, no afecta su crédito y no es vinculante. Aún puedes retirarte y financiar en otro lugar si aparece una oferta mejor.

La limitación:Capital One sólo financia préstamos sobre vehículos comprados a concesionarios de su red. Si tiene el ojo puesto en un automóvil de un lote independiente o de un vendedor privado, Capital One no es una opción. La refinanciación tiene reglas ligeramente diferentes, pero la financiación de compras se realiza únicamente a través de la red de distribuidores.

Montos, términos y restricciones del préstamo

Algunos detalles prácticos que vale la pena conocer antes de presentar la solicitud:

• Monto mínimo del préstamo: $4000 para compras
• Rango de refinanciamiento: De 7.500 a 75.000 dólares
• Términos del préstamo: 24 a 84 meses
• Antigüedad del vehículo: Modelo de 10 años o más reciente
• Límite de millas: Menos de 120.000 millas
• Marcas excluidas: Daewoo, Isuzu, Oldsmobile, Saab y Suzuki
• Uso: Sólo vehículos personales (no para uso comercial)

Si está refinanciando, su préstamo actual debe ser con un prestamista diferente, el vehículo debe estar a su nombre y debe estar al día tanto con el préstamo como con cualquier hipoteca que tenga.

Cómo calificar para obtener mejores tarifas

Si tiene tiempo antes de presentar la solicitud, algunos movimientos realmente cambian lo que Capital One le ofrecerá:

• Obtenga sus informes de crédito y corrija errores. Tiene derecho a recibir informes gratuitos de las tres oficinas en AnnualCreditReport.com. Las disputas sobre errores legítimos pueden mejorar significativamente su puntuación en un plazo de 30 a 60 días.
• Ataque los saldos renovables, no la deuda a plazos. La utilización es una palanca rápida. Pagar $2000 de una tarjeta de crédito generalmente aumenta su puntaje más que pagar $2000 de otro préstamo para automóvil, porque la utilización de la tarjeta de crédito se actualiza mensualmente y pesa mucho en su puntaje.
• Aplazar nuevas consultas de crédito. Cada esfuerzo cuesta unos cuantos puntos. Evite abrir nuevas tarjetas o préstamos durante al menos 60 días antes de precalificar.
• Tenga lista su documentación de ingresos. Dos recibos de sueldo recientes, un W-2 o declaraciones de impuestos si trabaja por cuenta propia. Capital One puede aprobar algunos perfiles sin documentos, pero estar listo acelera las cosas y ayuda con aprobaciones límite.
• Considere un pago inicial mayor. Si su crédito es inferior a 620, un pago inicial del 15 al 20 % a menudo le permite obtener la aprobación a una tasa razonable cuando nada más lo hará.

Para quién es adecuado Capital One

Capital One tiene más sentido si:

• Tiene un puntaje de crédito de 580 o superior y desea precalificar antes de visitar a un distribuidor
• Están comprando en un concesionario convencional (la mayoría de los concesionarios franquiciados están dentro de la red)
• Quiere refinanciar un préstamo para automóvil actual entre $7,500 y $75,000
• Prefiere una experiencia de precalificación y compras completamente en línea

Probablemente no sea la opción adecuada si le compra a un vendedor privado, compra en un lote independiente que no está en la red de Capital One o busca un vehículo con más de 10 años. En esos casos, una cooperativa de crédito o un prestamista directo como LightStream le brindarán un mejor servicio.

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Conclusión

Capital One es una opción práctica para prestatarios con crédito de regular a bueno que desean una experiencia en línea sin fricciones, especialmente aquellos que usan Auto Navigator para comprar. El umbral de más de 580 lo hace más accesible que la mayoría de los prestamistas de automóviles de los grandes bancos, pero la restricción de la red de concesionarios es una verdadera compensación.

Primero, precalifique, vea lo que realmente le ofrece Capital One y use ese número como punto de referencia al comparar con al menos una cooperativa de crédito y un prestamista directo antes de comprometerse.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.