Requisitos de puntaje crediticio para préstamos para automóviles de Ally Bank:lo que necesita saber

La mayoría de los prestamistas no le dirán exactamente qué puntaje crediticio necesita para obtener la aprobación. Ally Bank no es diferente. Pero eso no significa que tengas que presentar tu solicitud a ciegas.

Este artículo cubre qué puntaje crediticio le brinda una oportunidad realista de aprobación, qué más analiza Ally más allá de su puntaje y qué pasos puede seguir para fortalecer su solicitud antes de presentarla. Ya sea que esté comprando a través de un concesionario o buscando refinanciar, esto es lo que necesita saber.

Cómo funcionan los préstamos para automóviles de Ally

El proceso de préstamo de Ally es diferente de lo que la mayoría de la gente espera y vale la pena aclarar esto antes que nada.

Si está comprando un automóvil nuevo o usado, no presentará la solicitud directamente a través del sitio web de Ally. Los préstamos para la compra de automóviles nuevos y usados ​​solo están disponibles en los concesionarios participantes. Ally trabaja con más de 21 000 distribuidores franquiciados e independientes en todo el país, y puede encontrar uno cerca de usted utilizando la herramienta de localización de distribuidores de Ally.

La refinanciación funciona de manera diferente. Si desea refinanciar un préstamo para automóvil existente o comprar un contrato de arrendamiento, puede hacerlo completamente en línea a través de Ally. Puede consultar las ofertas precalificadas mediante una verificación de crédito suave, que no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio. Ally tampoco requiere un número de Seguro Social solo para ver sus opciones, que es una característica que no ofrecen todos los prestamistas.

¿Qué puntaje crediticio requiere Ally Bank?

Ally no publica un puntaje crediticio mínimo oficial. Según datos de terceros y experiencias informadas de los prestatarios, se recomienda un puntaje crediticio en el rango de 620 a 640 para los préstamos para automóviles de Ally Bank. Se han aprobado algunos prestatarios con puntuaciones más bajas, pero los resultados varían según la solicitud completa.

Debido a que los préstamos para automóviles nuevos y usados se realizan a través de concesionarios, los requisitos también pueden diferir ligeramente según la ubicación. No existe un límite estricto universal. Una puntuación más alta casi siempre conducirá a una mejor tasa de interés y condiciones de préstamo más favorables.

Otros factores que Ally considera

Su puntaje crediticio es una parte del panorama. Ally analiza su perfil financiero general cuando revisa una solicitud. Estos son los factores clave que entran en juego:

• Ingresos: Ally quiere confirmar que tienes ingresos estables que pueden cubrir el pago mensual.
• Relación deuda-ingresos (DTI): Esto mide qué parte de sus ingresos mensuales ya está comprometida con la deuda existente. Un DTI alto genera preocupaciones sobre su capacidad para asumir más.
• Niveles de deuda existentes: Los saldos elevados en sus cuentas pueden jugar en su contra incluso si su puntaje crediticio parece sólido.
• Elementos negativos en su informe de crédito: Los pagos atrasados, los cobros, las cancelaciones, las ejecuciones hipotecarias, las recuperaciones y las quiebras son factores que influyen en la decisión.
• Extensión del historial de crédito: Ally no exige un historial crediticio mínimo, lo que lo hace más accesible para los prestatarios que aún están construyendo su perfil crediticio.

Cómo mejorar sus posibilidades de aprobación

Hay pasos concretos que puede tomar antes de presentar la solicitud y que pueden cambiar el nivel de tarifas para el que califica. Unos pocos meses de esfuerzo concentrado pueden marcar una diferencia real.

Revise sus informes de crédito en busca de errores

Obtenga sus informes de Experian, Equifax y TransUnion de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Los errores son más comunes de lo que la mayoría de la gente cree. Un solo pago atrasado incorrecto o una cuenta mal declarada pueden reducir su puntuación, y disputar esos elementos antes de presentar la solicitud no le costará nada.

Utilice la herramienta de precalificación de Ally

Si su objetivo es refinanciar, aproveche la precalificación suave de Ally antes de comprometerse con cualquier cosa. Verá tasas estimadas y términos de préstamo sin impacto en su puntaje crediticio, lo que le brinda una lectura clara de su situación antes de hacerlo oficial.

Pagar saldos existentes

Reducir lo que debe reduce tanto su tasa de utilización de crédito como su DTI. Ambas señales son importantes para los prestamistas. Incluso pagar una o dos cuentas antes de presentar la solicitud puede mover la aguja en la dirección correcta.

Limitar nuevas solicitudes de crédito

Cada nueva solicitud de crédito desencadena una investigación exhaustiva que puede reducir temporalmente su puntuación. Si planea solicitar un préstamo para automóvil pronto, posponga la solicitud de cualquier otro crédito nuevo en los meses previos.

Realice pagos puntuales de forma constante

El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje crediticio. Unos meses de pagos limpios y puntuales antes de presentar la solicitud pueden fortalecer genuinamente su perfil, especialmente si su historial crediticio tiene algunas imperfecciones.

Qué hacer si su crédito necesita mejoras

Si su puntaje no está donde debe estar, el camino a seguir es sencillo. Pague a tiempo, cancele sus saldos y mantenga baja la utilización de su crédito. Espere unos meses y compruebe su progreso antes de enviar una solicitud.

Para aquellos que desean ayuda estructurada, una empresa de reparación de crédito acreditada puede ayudarlos a disputar elementos negativos inexactos o no verificables en su informe. Los pagos atrasados ​​​​incorrectos, los cobros obsoletos y las cuentas que no le pertenecen a veces pueden eliminarse mediante el proceso de disputa. Busque un proveedor con precios transparentes y un proceso claro antes de registrarse.

¿Listo para tomar medidas con respecto a su crédito?

Obtén tu plan personalizado en 30 segundos. Gratis, sin verificación de crédito.

Pensamientos finales

Ally Bank es una opción competitiva para el financiamiento de automóviles, especialmente si el refinanciamiento está en su radar. La precalificación suave y el proceso de solicitud sin cargo facilitan la exploración de sus opciones sin ningún riesgo para su puntaje crediticio.

Para la compra de automóviles nuevos o usados, el requisito del concesionario agrega un paso, pero la red de Ally es lo suficientemente grande como para que encontrar un concesionario participante rara vez sea un problema. Conozca su puntaje crediticio, su DTI y lo que hay en su informe crediticio. Esa preparación por sí sola lo coloca en una posición mucho más sólida para obtener un préstamo que se ajuste a su presupuesto.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.