Brechas en la cobertura del seguro para propietarios de viviendas:¿qué no está cubierto?

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El seguro para propietarios de vivienda está diseñado para protegerlo contra el alto costo de los daños a la propiedad.

Pero el hecho de que tengas un seguro de hogar no significa que tengas protección contra todos los desastres y percances.

Por ejemplo, la mayoría de los seguros para propietarios de viviendas no cubren inundaciones.

Sin embargo, los daños por inundaciones en Estados Unidos ascienden a $20 mil millones cada año, lo que deja a algunos propietarios frente a miles de dólares en daños por inundaciones no cubiertos.

A menos que tengan una póliza de seguro contra inundaciones separada.

Si su póliza no lo incluye, probablemente no esté cubierto.

Y si no ha leído la letra pequeña, ¡es posible que no sepa si está protegido!

No puedes protegerte de todo lo que podría pasar. Pero tampoco puedes asumir que estás cubierto.

A continuación, compartiremos algunas cosas que el seguro de vivienda normalmente no cubre.

Con esta información, puede determinar si está protegido por su póliza, si necesita obtener un seguro adicional o si debe aumentar su fondo de emergencia para autoasegurarse.

Cosas que el seguro de vivienda normalmente no cubre

Terremotos, socavones y deslizamientos de tierra

La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas no cubren movimiento de tierras causado por desastres naturales.

El movimiento de la tierra incluye terremotos, sumideros, deslizamientos de tierra y deslizamientos de tierra.

Algunas compañías de seguros ofrecen pólizas separadas para terremotos y socavones.

Molde

El seguro para propietarios de viviendas generalmente no cubre los daños causados por el moho causados por una fuga evitable, una inundación o una alta humedad.

Según el Insurance Information Institute, se producen excepciones cuando “el moho es causado como resultado directo de un peligro cubierto como por ejemplo una tubería rota”.

En este caso, el seguro cubre los daños causados por el moho pero no las reparaciones de la tubería rota ya que es una cuestión de mantenimiento.

La mejor opción para protegerse contra el moho es eliminar el exceso de humedad en su hogar.

Esté al tanto del mantenimiento, utilice una bomba de sumidero en los sótanos y utilice deshumidificadores en zonas de alta humedad.

Y si vive en una zona propensa a inundaciones, considere adquirir una póliza de seguro contra inundaciones por separado.

(Consulte el mapa del Servicio de Inundaciones de FEMA para obtener más información sobre los peligros de inundaciones en su área).

Daños causados por inundaciones o atascos de alcantarillado

No puede contar con su seguro de propietario para cubrir daños causados por inundaciones o atascos de alcantarillado, a menos que tienes cobertura extra.

Necesita un seguro contra inundaciones separado para cubrir las inundaciones.

Muchas compañías de seguros también le permiten agregar un respaldo de respaldo de alcantarillado a su póliza existente (¡por un cargo adicional!).

Los daños causados por agua causados por un peligro cubierto, como la rotura de una tubería, generalmente los paga el seguro si no es por un mal mantenimiento.

Pero el seguro normalmente no cubre la causa de los daños causados por el agua. En el caso de una tubería rota, usted es responsable de las reparaciones de la línea.

Trabajos de construcción

Su póliza de vivienda no cubrirá la mala mano de obra del contratista ni los materiales defectuosos.

Y, si un contratista daña su casa, es posible que el seguro tampoco cubra los daños.

Todo buen contratista tiene un seguro de responsabilidad para este propósito (¡asegúrese de que el suyo tenga licencia y esté asegurado!).

Si está realizando renovaciones importantes en su casa, considere comprar un seguro contra riesgos del constructor.

Tu negocio desde casa

Si tiene un negocio desde casa, su póliza podría cubrir una pequeña parte de su equipo e inventario.

Pero los límites de esta cobertura suelen ser bajos y no cubren pérdidas importantes.

Tampoco cubrirá cuestiones de responsabilidad relacionada con el negocio.

Muchas empresas desde casa deberían tener una póliza de seguro comercial separada.

Infestación de termitas

Las pólizas para propietarios de viviendas no cubren los daños causados por infestaciones de termitas. Y, lamentablemente, las termitas pueden causar grandes daños.

Según Orkin, “los residentes de EE. UU. gastan aproximadamente 5 mil millones de dólares al año para controlar las termitas y reparar sus daños”.

Las pólizas de seguro contra termitas no existen.

Puede obtener planes de protección a través de servicios de control de plagas (no de seguros).

Pero la mejor manera de protegerse contra la infestación de termitas es mantener su hogar.

Compruebe si hay problemas con los cimientos y mantenga las pilas de leña y las fuentes de alimentos alejadas de su hogar.

Joyas y arte caros

La mayoría de las compañías aseguran joyas y arte, pero la mayoría limita la cobertura básica a $1500-$2000.

Si tiene reliquias familiares o obras de arte costosas, puede obtener un respaldo en su póliza para cubrirlas.

Antes de que el seguro cubra estos artículos, normalmente hay que tasarlos primero.

Efectivo robado

La mayoría de los seguros para propietarios de viviendas ofrecen un reembolso de $200 por pérdida de efectivo (incendio o robo).

Desafortunadamente, si pierdes más que esto, no es fácil demostrar que lo tenías en primer lugar. ¡Es aconsejable no tener demasiado dinero en casa!

Accidentes de trampolines y trampolines

La mayoría de las compañías de seguros consideran que los trampolines y los trampolines son artículos de alto riesgo. Y muchos no cubrirán ningún accidente causado por ellos.

Consulte la letra pequeña o llame a su compañía de seguros para averiguar si está cubierto.

Guerras o accidentes nucleares

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen una cláusula de exclusión de guerra, por lo que los actos de guerra no están cubiertos. Sin embargo, algunos no consideran los ataques terroristas como una guerra, por lo que es posible tener cobertura en ese evento.

Según la ley federal, las compañías de seguros no pueden cubrir accidentes nucleares. Las centrales nucleares deben contar con un seguro de responsabilidad civil para cubrir tales eventos.

Algunas cosas que podrían estar cubiertos pero merecen una consideración especial

Piscinas. Según Bankrate, si tienes un fondo común, deberías tener al menos 500.000 dólares en seguros de responsabilidad.

Si no tiene tanto en su póliza de vivienda, considere una póliza general para obtener cobertura adicional.

Mordeduras de perro. El seguro de responsabilidad civil incluido en la mayoría de las pólizas de propietarios a veces cubre mordeduras de perro. Pero consulta con tu compañía de seguros para ver si estás cubierto y asegúrate de que sepan qué raza de perro tienes.

Las denuncias por mordeduras de perro van en aumento. Y algunas compañías de seguros están tomando medidas para reducir sus costes.

Algunos no ofrecen cobertura a propietarios de razas de perros de alto riesgo (como pitbulls). Algunos cobran más a los propietarios de determinadas razas. Otros podrían pedir a los propietarios que firmen una exención de responsabilidad por mordeduras de perro.

La cobertura varía, por lo que es importante hablar con su compañía de seguros.

Protégete de las cosas que el seguro de vivienda no cubre

¡Hay algunos pasos que puede seguir para asegurarse de estar protegido! Continúe leyendo para obtener más información.

1. Revise la cobertura de su seguro de vivienda.

¡Primero, necesita saber qué cubre y qué no cubre su póliza!

Si encuentra una brecha en su seguro, es posible que pueda comprar una póliza separada para obtener cobertura. O bien, podría obtener un respaldo en su póliza actual para cosas como obstrucciones de alcantarillado y joyería.

Incluso si no es propietario de su casa, es aconsejable tener un seguro para inquilinos que cubra sus bienes personales y proporcione cobertura de responsabilidad civil.

La cobertura de responsabilidad de las pólizas de propietarios suele oscilar entre $100,000 y $300,000. Si los gastos médicos y legales alguna vez exceden esta cantidad, usted será responsable.

Puede obtener una póliza general personal para un seguro de responsabilidad adicional. Una póliza general ofrece cobertura de responsabilidad sobre los límites de su póliza de hogar o automóvil.

Siempre existe el riesgo de que alguien resulte herido en su propiedad. Pero algunas cosas aumentan el riesgo.

Considere una póliza general si tiene una piscina, un perro o cualquier cosa que aumente sus posibilidades de sufrir una demanda.

3. Manténgase al día con el mantenimiento del hogar.

El mantenimiento del hogar previene daños que el seguro de propietarios podría no cubrir.

Mantenga la estructura y la mecánica para evitar daños por agua, moho e infestaciones de plagas.

4. Crea un inventario de casa.

Un inventario de la casa es una lista de sus bienes personales. Le ayuda a determinar cuánta cobertura de seguro necesita.

Es invaluable si sufre pérdidas o daños a su propiedad personal y necesita presentar un reclamo de seguro.

Pensamientos finales

¡Ahora ya sabe las cosas que el seguro de vivienda normalmente no cubre y puede tomar medidas para protegerse!

Descubra cuál su El seguro de vivienda cubre y lo que no cubre. Luego, decida si es suficiente o si necesita obtener protección adicional.

Artículo escrito por Amanda, miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money, donde le gusta escribir sobre felicidad, valores y finanzas personales.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.