Seguro de automóvil Liberty Mutual frente a USAA:comparación de costos y cobertura (2026)

USAA es conocida por brindar seguros de automóvil de bajo costo y un buen servicio al cliente a militares, veteranos y sus familiares directos. Pero desafortunadamente, esas son las únicas personas elegibles para las pólizas de USAA.

Liberty Mutual es una de las compañías privadas de seguros de automóviles para pasajeros más grandes de EE. UU. Su cobertura es costosa, pero nos gusta que ofrece opciones de póliza que quizás no encuentre en otras compañías, como una garantía de reparación de por vida, reemplazo de automóvil nuevo y un fondo deducible.

Cuando compara Liberty Mutual y USAA, es probable que USAA sea la mejor opción de seguro de automóvil, siempre que califique para su cobertura.

Si bien Liberty Mutual podría tener la póliza especializada que necesita, es mucho más cara que USAA. También tiene un elevado número de quejas de los clientes. Sin embargo, recomendamos obtener una cotización de Liberty Mutual, ya que compararla con otras compañías de seguros de automóviles puede ayudarlo a garantizar que obtenga la mejor oferta para sus necesidades específicas.

Cómo calificamos los productos

FinanceBuzz investiga una serie de factores en cada proveedor de seguros de automóviles para crear nuestras revisiones. Estos factores incluyen costos y descuentos, quejas y satisfacción del cliente, cobertura y facilidad de uso. También recopilamos información de fuentes como Insurify, J.D. Power, AM Best, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y Better Business Bureau para asegurarnos de brindar la información más útil a nuestros lectores.

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Pros y contras de Liberty Mutual

Ventajas

• Múltiples opciones de cobertura, incluida la condonación de accidentes y el reemplazo de un automóvil nuevo
• Ofrece un seguro basado en el uso llamado RightTrack
• El Fondo Deducible le ayuda a ahorrar para cubrir su deducible después de un accidente

Contras

• Más caro que muchos otros operadores
• Puntuación de satisfacción de reclamaciones inferior a la de USAA
• Puntuación del índice de quejas de clientes significativamente mayor en comparación con USAA

Obtenga más información en nuestra revisión de Liberty Mutual.

Pros y contras de USAA

Ventajas

• Descuentos específicos para militares, incluido el almacenamiento de su automóvil en el garaje de la base
• Generalmente ofrece tarifas mucho más económicas que otras empresas
• Recibió puntuaciones altas en satisfacción de reclamaciones

Contras

• Solo el personal militar actual, los veteranos y sus familias son elegibles para USAA
• Menos descuentos que otras empresas
• Menos opciones de pólizas en comparación con Liberty Mutual

Obtenga más información en nuestra revisión de USAA.

¿Qué empresa es mejor?

Mutualidad de la Libertad EE.UU. AM BestA (Excelente)A++ (Superior)J.D. Satisfacción de reclamaciones eléctricas717/1.000726/1.000BBBA+A+NAIC (pasajero privado)4,21 (Pasajero Privado)0,99 (Pasajero Privado)

Cuando se compara USAA y Liberty Mutual, USAA supera a Liberty Mutual tanto en estabilidad financiera como en puntajes de satisfacción del cliente.

USAA obtuvo una A++ (Superior) de AM Best, lo que indica estabilidad financiera y la gran probabilidad de que pueda pagar reclamaciones, incluso después de un desastre natural u otro problema de gran escala. Liberty Mutual obtuvo una A (Excelente), lo que demuestra que es financieramente sólida, aunque no tan sólida como USAA.

En la Encuesta de satisfacción de reclamaciones de 2024 de J.D. Power, USAA obtuvo una puntuación más alta que Liberty Mutual. Sin embargo, la puntuación de USAA es solo una mención honorífica y no es elegible para la clasificación porque no cumple con los criterios de adjudicación de la encuesta, probablemente porque no está disponible para el público en general.

Ambas empresas obtuvieron una calificación A+ de BBB, lo que indica que manejan las quejas de los clientes de forma rápida y justa. Sin embargo, Liberty Mutual tuvo un número extremadamente alto de quejas en el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo cual es preocupante.

El índice rastrea las quejas de los clientes y las puntuaciones se expresan como un índice de 1,00. Por ejemplo, si una empresa obtuvo una puntuación de 2,00, tendría el doble de quejas esperadas.

Según la NAIC, Liberty Mutual recibió más de cuatro veces el número esperado de quejas, obteniendo un impactante 4,21 en el índice de quejas. Comparativamente, USAA recibió aproximadamente el número esperado de quejas en 2024, obteniendo una puntuación de 0,99.

Comparar USAA y Liberty Mutual en precio no es una competencia. Sin lugar a dudas, USAA es más asequible. El único inconveniente real de USAA es que la mayoría de las personas no califican para la cobertura.

Liberty Mutual, por otro lado, es casi siempre la opción más cara, incluso entre diferentes compañías, pero está disponible para el público en general.

Historial de conducción limpio

Si tiene un historial de manejo limpio, los clientes de USAA pagan un promedio de $103 por mes por cobertura completa en comparación con $208 por mes con Liberty Mutual. La cobertura de responsabilidad únicamente con USAA cuesta un promedio de $51 por mes, mientras que Liberty Mutual cobra un promedio de $131 por mes.

Multa por exceso de velocidad en el historial de conducción

Si está buscando maneras de reducir su seguro de automóvil, evitar multas por exceso de velocidad es un buen punto de partida.

Liberty Mutual cobra un promedio de $269 al mes por cobertura total después de una multa por exceso de velocidad en comparación con $137 de USAA. Si solo desea cobertura de responsabilidad civil, puede esperar pagar un promedio de $169 al mes con Liberty Mutual y $68 al mes con USAA.

Accidente con culpa en el historial de conducción

Los accidentes con culpa en su registro aumentan la prima de su seguro de automóvil; la única pregunta es cuánto.

La cobertura de responsabilidad civil de USAA después de un accidente promedia $70 al mes y $141 para cobertura total. Comparativamente, Liberty Mutual cobra $175 al mes por cobertura de responsabilidad únicamente, y el seguro de automóvil de cobertura total cuesta, en promedio, $278 mensuales.

DUI en el historial de conducción

Con USAA, una condena por DUI aumentará sus tarifas a un promedio de $148 por mes para cobertura total y $73 para cobertura de responsabilidad únicamente. Liberty Mutual es significativamente más caro:cobra un promedio de $299 por mes por cobertura completa y $188 por cobertura de responsabilidad únicamente con un DUI en su registro.

Conductor adolescente

Los conductores adolescentes son bien conocidos por ser costosos de asegurar. Si bien USAA cobra más a los conductores adolescentes que a los adultos con antecedentes limpios, usted seguirá pagando mucho menos que asegurar a su adolescente a través de Liberty Mutual. USAA cobra un promedio de $194 por mes por cobertura completa en comparación con los $351 de Liberty Mutual. La cobertura de responsabilidad únicamente de USAA cuesta un promedio de $96 por mes, mientras que Liberty Mutual cobra un promedio de $221 por mes.

Conductor senior

Si bien los conductores mayores suelen pagar menos por el seguro de automóvil, si utiliza Liberty Mutual, gastará dinero innecesariamente. Con USAA, las personas de 60 años pueden pagar tan solo $105 al mes en promedio por cobertura de responsabilidad únicamente y $78 por cobertura total. Los conductores mayores que utilizan Liberty Mutual pagan en promedio $105 por cobertura de responsabilidad únicamente y $166 por cobertura total.

Descuentos

Tanto Liberty Mutual como USAA ofrecen descuentos para ayudar a los clientes a ahorrar dinero en seguros de automóvil.

Muchos de sus descuentos son similares, como descuentos por combinar varias pólizas o por ser un conductor seguro.

Como era de esperar, USAA ofrece descuentos específicos para militares. Liberty Mutual también lo hace, pero no especifica cuánto ahorran los miembros del servicio.

Descuento ¿Lo tiene Liberty Mutual? ¿USAA lo tiene? LealtadNoSíPóliza múltiple/paqueteSíSíVarios vehículosSíSíAirbagNoNoFrenos antibloqueoNoNoAntirroboNoSíConductor seguroSíSíBuen estudianteSíSíEstudiante fuera de casaSíNoAuto nuevoNoSíPago completoSíNoPagos automáticosSíNoSeguro GAPNoNoSeniorNoNoMilitarSíSíCurso de manejo defensivoSí (estados seleccionados)Sí

USAA SafePilot frente a Liberty Mutual RightTrack

Los programas telemáticos generalmente ofrecen a los conductores un descuento por permitir que la compañía de seguros controle sus hábitos de conducción. Para rastrear su información, normalmente debe instalar un dispositivo enchufable o ejecutar una aplicación de teléfono mientras conduce.

No me gusta la idea de que alguien controle mis hábitos de conducción. Sin embargo, si busca ahorrar tanto como sea posible, utilizar un programa telemático (si está disponible en su área) y conducir de manera segura puede ser una buena manera de hacerlo.

USAA ofrece el programa SafePilot a través de una aplicación telefónica. Después de registrarte, recibirás un 10% de descuento. Puede ahorrar más adoptando hábitos de conducción seguros, como reducir la velocidad antes para reducir las frenadas bruscas, limitar la frecuencia con la que toca el teléfono mientras conduce y limitar las llamadas telefónicas mientras el automóvil está en movimiento. También puede ahorrar más inscribiendo en el programa a todos los conductores elegibles en su póliza.

RightTrack de Liberty Mutual también está disponible a través de una aplicación telefónica y ofrece un descuento del 10 % o 15 % por registrarse, dependiendo de dónde viva.

Conducirás durante un período de prueba de 90 días para que la aplicación pueda recopilar datos sobre tu forma de conducir. Factores como frenar bruscamente, conducir de noche y en horas pico, y el tiempo que pase a velocidades más bajas afectarán su prima. También monitorea la conducción distraída en la mayoría de los estados.

Al final del período de prueba, Liberty Mutual le emitirá una puntuación de conducción y calculará su prima. Podrías ahorrar hasta un 30%, dependiendo de tus hábitos específicos.

Cobertura

Cuando se trata de tipos de cobertura, tanto USAA como Liberty Mutual ofrecen múltiples opciones, como responsabilidad civil y cobertura integral, así como algunas pólizas especializadas.

Sin embargo, tipos de cobertura específicos solo están disponibles en algunos estados, por lo que es mejor solicitar una cotización directamente a USAA o Liberty Mutual para asegurarse de que la cobertura que desea esté disponible en su área.

Cobertura ¿Lo tiene Liberty Mutual? ¿USAA lo tiene? Responsabilidad Sí Sí Colisión Sí Sí Integral Sí Sí Cobertura de pagos médicos (MedPay) Sí Sí Protección contra lesiones personales (PIP) Sí Sí Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente Sí Sí Asistencia en la carretera Sí En algunas áreas Reembolso de automóvil de alquiler Sí En algunas áreas Seguro de viaje compartido Sí (a través de asociaciones con Uber o Lyft, no como complemento a las pólizas personales) Cobertura de brecha; no disponible en todos los estados Condonación de accidentes Sí (después de 5 años de conducir sin accidentes) En algunas áreas Liquidación de préstamos/arrendamientos Sí (llamada cobertura GAP) No

Liberty Mutual también tiene muchas coberturas especializadas, que incluyen:

• Reemplazo de automóvil nuevo
• Garantía de reparación de por vida
• Fondo deducible mutuo de Liberty
• Reemplazo de piezas originales
• Seguro de automóvil para maestros
• Seguro de Auto en México

Preguntas frecuentes

¿Cómo me comunico con Liberty Mutual?

Puede ponerse en contacto con Liberty Mutual en línea o iniciando sesión en su portal de clientes. Los clientes pueden llamar al 800-290-8711 o enviar un mensaje de texto al 501-439-4998 si tienen preguntas sobre políticas, facturación o servicios. También puede visitar el Centro de reclamos de Liberty Mutual para presentar o realizar un seguimiento de un reclamo.

¿Cómo me comunico con USAA?

El número de soporte general de USAA es 210-531-USAA (8722) o 1-800-531-USAA (8722). Los clientes actuales pueden comunicarse con un agente virtual haciendo clic en el botón de chat en el sitio web de USAA.

También puedes probar el número de teléfono móvil de acceso directo #USAA (8722), aunque es posible que no funcione con todos los proveedores.

Conclusión

USAA definitivamente ofrece el mejor precio de seguro de automóvil, pero solo está disponible para una población relativamente pequeña. Tampoco ofrece tantas opciones de cobertura como otros proveedores, lo que podría ser un factor decisivo para algunos. Liberty Mutual es mucho más cara, pero si necesita las pólizas especializadas que ofrece, podría ser la opción adecuada para determinadas personas.

Mientras busca el mejor seguro de automóvil, asegúrese de obtener varias cotizaciones de las compañías. Compare no solo los precios, sino también la disponibilidad de cobertura, los límites y los puntajes de quejas y satisfacción del cliente. Verifique que cualquier compañía que seleccione sea financieramente estable y fácil de trabajar antes de comenzar una póliza.

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