Seguro para propietarios de viviendas de California:el seguro para agricultores elimina el límite de la póliza

Farmers Insurance eliminó el límite en la cantidad de pólizas de seguro para propietarios de viviendas que ofrece en California, lo que marca un paso significativo para un estado que ha estado trabajando para estabilizar y reconstruir su mercado de seguros privados durante años. 

La compañía de seguros anunció la semana pasada que eliminó su límite anterior de 9,500 nuevas pólizas por mes debido a las expectativas de que habrá una mejora en el mercado de seguros para propietarios de viviendas en el estado bajo la Estrategia de Seguros Sostenibles del Comisionado Ricardo Lara. Los agricultores implementaron por primera vez un límite de 7000 nuevas pólizas de seguro de hogar por mes en 2023 antes de aumentar el límite en 2024.

El límite se implementó originalmente debido a que el deterioro del clima de seguros en California obligó a otras aseguradoras a limitar sus negocios. Allstate dejó abruptamente de vender pólizas de seguro para nuevos propietarios de viviendas en noviembre de 2022, seguida de State Farm, que dejó de emitir pólizas de seguros para nuevos propietarios de viviendas y muchas pólizas de seguros de propiedad en 2023.

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Casas unifamiliares recién construidas se muestran a la venta en Encinitas, California, el 31 de julio de 2019. (Reuters/Mike Blake)

El riesgo de incendios forestales, los costos de reconstrucción de viviendas y los costos de reaseguro aumentaron mucho más rápido de lo que se permitió a las aseguradoras aumentar los precios, creando un mal ambiente para que las aseguradoras operaran. Las compañías de seguros del estado necesitan la aprobación del Departamento de Seguros de California antes de aumentar las tarifas de los seguros para propietarios de viviendas. Sin embargo, los residentes pagaron el precio y enfrentaron una serie de problemas derivados de fuertes aumentos de primas y opciones de cobertura limitadas. Mientras tanto, millones de residentes experimentaron un miedo e incertidumbre crecientes sobre el mantenimiento de la cobertura.

Behram Dinshaw, presidente de líneas personales de Farmers Insurance, dijo que el plan de calificación inspirado en la Estrategia de Seguro Sostenible de la compañía de seguros está diseñado para ampliar su oferta a más propietarios de viviendas en todo California. Esto incluye las pólizas de Farmers Smart Plan Home, Farmers Smart Plan Condominium y Farmers Smart Plan Inquilinos.

"Al eliminar el límite para ofrecer pólizas a nuevos propietarios de viviendas, Farmers está duplicando su compromiso con los propietarios de viviendas de California, ampliando las opciones y la disponibilidad para los consumidores en todo el estado", dijo Dinshaw. 

La compañía también presentó un plan de calificación inspirado en la Estrategia de Seguros Sostenibles que, según Dinshaw, "está diseñado para ampliar nuestra oferta a más propietarios de viviendas en California".

Ese plan incluye llevar, como mínimo, miles de nuevas pólizas de seguro a áreas donde las personas luchan por obtener un seguro, también conocido en la industria como lugares "en dificultades". 

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La controvertida prohibición de renovación de viviendas impuesta por un juez de California ha provocado que muchas élites de Beverly Hills suspendan proyectos. (iStock)

A partir de principios de 2026, Farmers comercializará directamente a unas 300 000 personas en esas áreas en dificultades y brindará a los agentes locales de Farmers más herramientas para ayudar con la divulgación.

Pero como parte de este plan, la compañía está solicitando simultáneamente permiso a los reguladores estatales para aumentar sus tarifas en un promedio de 6,99% en todo California, lo que probablemente generaría primas más altas para la mayoría de los clientes.

Un aumento de tarifas cambia la fórmula de precios subyacente que utilizan las aseguradoras y generalmente genera primas más altas, que es lo que pagan los clientes.

Sin embargo, la compañía también quiere aumentar el descuento para los clientes que combinan pólizas de hogar y de automóvil del 15% al 22%.

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Farmers dice que sigue dedicada a ayudar a "mantener un mercado de seguros abierto y viable al continuar ofreciendo nuevas pólizas de seguro para propietarios de viviendas en el estado sin interrupciones". 

Las casas frente al mar bordean la playa Miramar en Montecito, en el condado de Santa Bárbara, en la costa central de California. (Nik Wheeler/Corbis vía Getty Images)

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El grupo de seguros también reanudó la aceptación de nuevas solicitudes de seguros comerciales de clientes que buscan cobertura para diversas industrias y reabrió varias ofertas de viviendas prefabricadas de importantes compañías de seguros.