Seguro de inquilinos, ¿realmente necesito gastar dinero en él?

Una vez que haya decidido que alquilar es la mejor decisión para usted, y después de haber pagado un depósito de seguridad y el primer mes de alquiler, junto con todos los demás costos relacionados con la mudanza, es posible que se pregunte si necesita un seguro para inquilinos.

Aunque las cifras aumentan cada año, una encuesta del Instituto de Información de Seguros informa que solo el 41 % de los inquilinos tienen pólizas de seguro para inquilinos.

La misma encuesta señala que el 95% de los propietarios de viviendas tienen seguro de vivienda. Muchos prestamistas hipotecarios requieren que las personas tengan pólizas. El resto comprende la protección financiera que proporciona contra pérdidas por robo, desastres y accidentes.

Si está alquilando, puede sentir que gastar dinero en un seguro para inquilinos es un gasto innecesario.

Pero es importante entender; los inquilinos siguen siendo responsables de todas sus posesiones. Y podrían ser considerados responsables por daños relacionados con lesiones corporales o propiedad si tienen la culpa.

¿Qué es el seguro para inquilinos y qué cubre?

El seguro para inquilinos proporciona al titular de la póliza protección contra pérdidas. Puede cubrir una variedad de escenarios, incluido el robo de pertenencias. Y daños a la propiedad personal por incendios, vandalismo y algunos fenómenos meteorológicos.

Es similar al seguro de propietarios de viviendas. Pero no cubre el edificio real en el que vive el arrendatario.

Dependiendo de la póliza que elija el arrendatario, el seguro puede cubrir el costo de reemplazar artículos personales. También puede cubrir la responsabilidad legal por lesiones o daños que ocurran en el espacio del arrendatario o debido a la negligencia del arrendatario.

Es importante tomarse el tiempo para leer y tener una comprensión clara de lo que cubre el seguro de inquilinos. No asuma que su póliza pagará sin importar lo que suceda.

Lea la letra pequeña para evitar sorpresas, de modo que cuando intente hacer un reclamo no descubra que no está cubierto.

Si un inquilino paga alquiler, ¿La póliza de seguro del arrendador no debería cubrir pérdidas si sucede algo malo?

La única vez que la póliza de seguro del arrendador puede cubrir las pérdidas de propiedad del arrendatario se debe a cualquier negligencia del arrendador que el arrendatario pueda probar.

En cualquier otro caso, el arrendatario es responsable de sus propios bienes. Esto es algo que muchos inquilinos suelen malinterpretar.

Si el inquilino de arriba por error deja correr el agua en su bañera y causa daños a las cosas en su apartamento de abajo, el propietario no es responsable.

Sin embargo, si el arrendador nunca arregló una fuga reportada, puede ser un caso de negligencia por parte del arrendador. De probarse así, los daños a su propiedad estarían cubiertos.

¿Qué no cubre el seguro para inquilinos?

La mayoría de las pólizas de seguro de inquilinos no cubrirán los desastres naturales. Incluyendo terremotos, inundaciones por lluvia o pérdidas debido a sumideros que se forman en la propiedad. Por lo general, tampoco cubrirán daños causados ​​por plagas como termitas o chinches.

• ¿Qué es el seguro contra inundaciones y lo necesito?

La póliza de seguro para inquilinos puede tener límites de cobertura para artículos costosos como artículos electrónicos y joyas. Y si usa cosas para el negocio, no estarán cubiertas por su plan de seguro de inquilino si son robadas o dañadas.

Este es otro caso en el que es fundamental leer y comprender los términos de la póliza. Sea claro sobre la cobertura que está comprando y qué está exento de cobertura.

¿Puede mi arrendador exigirme que compre un seguro para inquilinos?

En muchos estados, los propietarios pueden exigir a los inquilinos que compren un seguro para inquilinos. El monto y el tipo de seguro generalmente se establece claramente en el contrato de arrendamiento.

Exigir un seguro para inquilinos ayuda a proteger al propietario y al inquilino. El seguro para inquilinos minimiza las disputas por daños a la propiedad.

El seguro para inquilinos es cada vez más aceptado por los inquilinos potenciales como un gasto en el que incurrirán.

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¿Dónde compro un seguro para inquilinos y cuánto cuesta?

Es posible que pueda obtener un descuento de múltiples pólizas si tiene un seguro de automóvil y puede combinar su seguro de alquiler con la misma compañía. Si no posee un automóvil, puede usar un sitio web como Policygenius para obtener y comparar cotizaciones y luego comprar una póliza.

Hoy en día, los proveedores en línea como Lemonade facilitan la obtención de una cotización gratuita y aseguran una póliza:las tarifas comienzan en $5/mes.

La póliza de seguro para inquilinos promedio cuesta entre $15 y $20 al mes.

¿Cuánto necesito de seguro de inquilino?

Es importante asegurarse de tener el monto de cobertura establecido en su contrato de arrendamiento si el propietario lo requiere.

Si no se indica un monto o si no es necesario que compre un seguro para inquilinos, debe comenzar por hacer un inventario completo de sus pertenencias.

Comience tomando fotos y videos de sus posesiones. Luego haga un inventario y cree una lista detallada de cada artículo y su valor de reemplazo.

Si tiene cosas caras, considere preguntarle al agente de seguros cómo obtener más seguro para cubrir esos artículos en particular. Por último, asegúrese de averiguar dónde puede almacenar de forma segura toda esta información, para no perderla si algo sucede.

Otra cosa a considerar es ahorrar suficiente dinero en su fondo de emergencia para cubrir el deducible de su póliza.

Si pierde sus pertenencias o se le nombra en una demanda, tener dinero para cubrir su deducible en la póliza de seguro de inquilinos que compró evitará más estrés durante un momento ya difícil.

¿Qué sucede si necesito usar mi seguro de inquilino?

Si sufre una pérdida y necesita presentar un reclamo, hágalo lo más rápido posible.

Comprender el proceso y seguir las instrucciones evitará que se rechace su reclamo. O de que se le devuelvan para obtener más información o aclaraciones.

Asegúrese de comunicarse con su arrendador si planea presentar un reclamo, para que comprenda las circunstancias de su pérdida y realice las reparaciones o los informes necesarios.

Si le roban o dañan bienes, también debe comunicarse con la policía (si corresponde), para que haya un informe oficial.

Luego debe comunicarse con la compañía de seguros de su arrendatario para documentar su pérdida. Cuanto más detallado sea el informe que proporcione, más útil será para su aseguradora y su agente de reclamaciones.

Comprender que su reclamo puede ser denegado también es importante.

Si su pérdida es menor que su deducible, si hubo un evento natural (como una inundación), si los artículos se dañaron intencionalmente o si la pérdida es el resultado de algo que el arrendador no hizo, su reclamo puede ser denegado.

¿Qué sucede si sucede algo y no tengo seguro para inquilinos?

Si no está obligado a tener un seguro para inquilinos y su propiedad personal es robada o dañada, usted es responsable de pagar para reemplazar cualquier pertenencia que desee o necesite.

También pagará sus propios gastos mientras pasa tiempo fuera de su apartamento cuando el propietario está haciendo reparaciones extensas. Una excepción a esto es si se determina que el arrendador fue negligente.

Si alguien presenta un reclamo legal en su contra por lesiones o pérdidas causadas por su comportamiento accidental o negligente, es posible que también deba pagar los daños.

No tener seguro es un riesgo que puede correr, pero podría ser costoso si algo sale mal.

El seguro para inquilinos es un pequeño precio a pagar por la tranquilidad

Muchos inquilinos no tienen seguro de inquilinos porque pospusieron la compra. O no creen que valga la pena el gasto.

Pero si se tomaron el tiempo de sumar algunos artículos personales esenciales, incluso con el deducible, podría resultar beneficioso obtener una póliza de seguro de inquilinos económica.

La cobertura de responsabilidad por daños y lesiones corporales es tan esencial como el reemplazo de propiedad personal, si no más. Si su perro muerde a alguien o si un asistente a la fiesta se cae y se lastima en su apartamento, tendrá cierta protección contra una pérdida financiera.

¿Algunas cosas a tener en cuenta?

• No olvides hacer un inventario de tus pertenencias e incluir fotos y videos cuando sea posible.
• Asegúrese de entender la cobertura que está comprando y los límites de esa cobertura.
• Busque el mejor precio para la cobertura que está buscando.
• Asegúrese de solicitar descuentos. Especialmente si ya tiene otras pólizas de seguro con el agente.

Comprar un seguro para inquilinos es una forma económica de protegerse a sí mismo y a sus pertenencias en caso de que suceda algo malo, ya sea que esté fuera de su control, por un accidente o por un error que haya cometido.

¡Es un pequeño precio a pagar por mucha tranquilidad!