7 tipos de reaseguro

Reaseguro es básicamente una forma de cobertura destinada a los proveedores de seguros. Generalmente hablando, este tipo de pólizas reduce las pérdidas sufridas por las compañías de seguros al permitirles recuperar todo, o parte, de las cantidades que pagan a los reclamantes. Las reaseguradoras ayudan a los proveedores de seguros a evitar la ruina financiera en caso de que una gran cantidad de asegurados presenten sus reclamaciones durante eventos catastróficos. A continuación, se muestran algunos de los principales tipos de pólizas de reaseguro.

1. Cobertura facultativa

Este tipo de póliza protege a un proveedor de seguros solo para un individuo, o un riesgo especificado, o contrato. Si hay varios riesgos o contratos que deben reasegurarse, cada uno debe negociarse por separado. El reasegurador tiene todo el derecho de aceptar o rechazar una propuesta de reaseguro facultativo.

2. Tratado de reaseguro

A diferencia de una política facultativa, un tipo de cobertura de tratado está en vigor por un período de tiempo específico, en lugar de por riesgo, o base de contrato. Durante la duración del contrato, el reasegurador se compromete a cubrir la totalidad o una parte de los riesgos en los que pueda incurrir la compañía de seguros cubierta.

3. Reaseguro proporcional

Bajo este tipo de cobertura, el reasegurador recibirá una parte prorrateada de las primas de todas las pólizas vendidas por la compañía de seguros cubierta. Como consecuencia, cuando se hacen reclamos, el reasegurador también asumirá una parte de las pérdidas. La proporción de primas y pérdidas que compartirá el reasegurador se basará en un porcentaje acordado. En una cobertura proporcional, la compañía de reaseguros también reembolsará a la compañía de seguros por todo el procesamiento, costos de adquisición y escritura de negocios. También conocida como comisión de cesión, dichos costos se pueden pagar a la compañía de seguros por adelantado.

4. Reaseguro no proporcional

En un tipo de cobertura no proporcional, el reasegurador solo se involucrará si las pérdidas de la compañía de seguros exceden un monto específico, que se conoce como prioridad o límite de retención. Por eso, el reasegurador no tiene una participación proporcional en las primas y pérdidas del proveedor de seguros. El límite de prioridad o retención puede basarse en un solo tipo de riesgo o en una categoría comercial completa.

5. Reaseguro por exceso de pérdidas

En realidad, se trata de una forma de cobertura no proporcional. El reasegurador solo cubrirá las pérdidas que excedan el límite retenido de la compañía de seguros. Sin embargo, lo que hace que este tipo de contrato sea único es que normalmente se aplica a eventos catastróficos. Puede cubrir a la compañía de seguros por ocurrencia o por todas las pérdidas acumuladas dentro de un período específico.

6. Reaseguro con riesgo asociado

Bajo este tipo de contrato, Se cubrirán todas las reclamaciones de pólizas que se establezcan durante el período de vigencia de la cobertura de reaseguro, independientemente de si las pérdidas ocurrieron fuera del período de cobertura. En cambio, no se brindará cobertura en reclamaciones que se originen fuera del período de cobertura, incluso si las pérdidas ocurrieron mientras el contrato de reaseguro está en vigencia.

7. Cobertura de pérdidas

Este es un tipo de cobertura de tratado donde la compañía de seguros puede reclamar todas las pérdidas que ocurran durante el período del contrato de reaseguro. El factor importante a considerar es cuándo se han producido las pérdidas y no cuándo se han realizado las reclamaciones.