Por qué necesita un seguro de discapacidad a largo plazo

Hay tantos tipos de seguros que "debe tener". El seguro médico proporciona cobertura para gastos médicos, mientras que el seguro de vida brinda apoyo financiero a los miembros de la familia que se quedan atrás cuando usted muere.

¿Qué pasa con el seguro por discapacidad? Los seguros de invalidez, en la otra mano, protege sus ingresos si no puede trabajar como resultado de un accidente o lesión.

En un mundo ideal, todos podrían comprar un seguro para protegerse a sí mismos y sus finanzas cuando ocurra lo impensable; sin embargo, eso no es una realidad para muchas personas.

¿Qué es el seguro por discapacidad a largo plazo?

Si bien puede imaginar que las probabilidades de ser víctima de un accidente que lo incapacita para trabajar son poco probables, es posible que desee pensar de nuevo.

Los accidentes ocurren, y las personas se lesionan en el trabajo con regularidad, como sugieren los datos y la experiencia. El seguro de discapacidad puede protegerlo financieramente si un accidente lo deja al margen en el trabajo.

En el ámbito del seguro de invalidez, Hay dos categorías:discapacidad a corto plazo y a largo plazo. Si no puede trabajar para, decir, Unos pocos meses, La discapacidad a corto plazo podría aparecer para complementar su cheque de pago faltante.

Los empleadores a menudo brindan a sus empleados discapacidades a corto plazo, ya veces ofrecen pólizas a largo plazo; sin embargo, esta cobertura no siempre es lo suficientemente sustancial como para reemplazar por completo los ingresos de una persona después de una lesión o accidente grave.

Típicamente, solo encontrará políticas a corto plazo de los empleadores. Si se ve impedido para trabajar de forma permanente, la política en su lugar de trabajo probablemente no será sustancial.

En esos casos, es posible que desee considerar buscar un proveedor de seguros y comprar una póliza de discapacidad a largo plazo suficiente o alguna forma de alternativa a la atención a largo plazo. Además de su empleador y compañías de seguros, Es posible que pueda obtener un seguro por discapacidad de fuentes como asociaciones profesionales en forma de plan grupal.

Es probable que los planes grupales le ofrezcan tarifas más asequibles que las pólizas individuales que compra a través de una compañía de seguros de vida. También pueden durar solo mientras permanezca en su campo. Cuando compra su póliza, obtiene una gama más amplia de políticas para elegir.

¿Cómo funciona LTD?

Uno de los elementos clave del seguro por discapacidad que debe comprender es la distinción entre propia ocupación y cualquier ocupación políticas. Esta diferenciación determina si obtiene o no cobertura según la naturaleza de su lesión y cómo afecta su capacidad para trabajar en su campo.

Con seguro de invalidez por ocupación propia, una discapacidad se considera aquel que le impide realizar su propia ocupación.

Cualquier seguro de ocupación, en la otra mano, solo acepta su discapacidad si le impide trabajar en cualquier capacidad.

Naturalmente, cualquier póliza de ocupación es más asequible ya que es menos probable que se pague. Pero si está buscando una cobertura integral en caso de que un accidente limite su capacidad para realizar su trabajo especializado. Puede considerar que vale la pena comprar una póliza de discapacidad para su propia ocupación. Si puede pagarlo, ese tipo de seguridad vale la pena al 100%.

¿Quién necesita un seguro de discapacidad a largo plazo?

Si tu el empleador ofrece seguro por discapacidad , Tal vez se pregunte si es rentable comprar este tipo de seguro en caso de que se enferme o se lesione y no pueda trabajar.

Cuando comencé mi carrera, mi empleador no ofrecía seguro por discapacidad a largo plazo. Incluso si lo hubieran hecho Estoy seguro de que no me habría apuntado. Ante todo, porque no vi el valor, y mi seguro médico ya me estaba quitando lo suficiente de mi sueldo.

Para las personas de entre 20 y 30 años, pagar un seguro por discapacidad puede parecer una apuesta en contra de su capacidad para seguir trabajando. La realidad de la situación es que muchas más personas se enferman o se lesionan y no pueden trabajar de lo que uno podría imaginar.

En un lado de la moneda los más jóvenes aún pueden tener el beneficio de los padres u otros miembros de la familia para que los cuiden o ayuden a cubrir sus finanzas.

En cambio, las personas de este grupo de edad también están formando familias y tienen responsabilidades financieras que se verían comprometidas si sus ingresos desaparecieran repentinamente. Proporcionar un cónyuge o hijos menores es una de las principales ventajas del seguro de discapacidad para las personas de esta edad.

¿Vale la pena el seguro de discapacidad a largo plazo?

Por último, esos factores me llevaron a sacar mi primer póliza de discapacidad a largo plazo . Con esposa y un nuevo hijo, Sabía que era hora de intensificarlo. La conclusión es, Cualquier persona que cuente con su cheque de pago para mantenerse a sí misma y a su familia debe considerar un seguro por discapacidad.

Estadísticamente el posibilidades de sufrir una lesión o discapacidad que le impida trabajar durante 90 días o más están entre el 30% y el 50% antes de los 65 años. Si está tratando de decidir si vale la pena comprar un seguro por discapacidad a largo plazo en su situación específica, debe hacerse las siguientes preguntas:

• ¿Qué pasaría si no pudieras trabajar durante 90 días?
• ¿Podrías pagar tus facturas?
• ¿Y tu hipoteca?
• ¿Podría sobrevivir tu familia?

Si pensar en alguna de estas preguntas le produjo ansiedad y le dejó preguntándose cómo pagaría las facturas, probablemente deba considerar comprar un seguro por discapacidad. Incluso si hay un plan patrocinado por el empleador, debe sopesar sus límites con las necesidades financieras enumeradas anteriormente. Si el plan se queda corto, es hora de considerar la compra de un plan propio.

90 días sin ingresos =Ouch

Estar sin trabajo durante 3 meses o más puede ser devastador para una persona de cualquier edad, pero particularmente aquellos que tienen hijos dependientes y su cónyuge depende de esos ingresos. Las discapacidades a corto y largo plazo son emocionalmente, físicamente, y económicamente estresante. Poder pagar las necesidades básicas de su familia no debería estar entre la larga lista de preocupaciones que enfrentará.

Por esta razón, El seguro por discapacidad debe estar en la parte superior de su lista de pólizas de seguro. Irónicamente, el seguro de discapacidad a menudo se pasa por alto, especialmente por el grupo de trabajadores más jóvenes que no piensan en términos de no poder trabajar físicamente.

Yo fui uno de ellos hasta que comencé a hacerme las preguntas difíciles y a determinar cómo se vería afectada mi familia si no pudiera trabajar durante meses. años, o incluso décadas.

Línea de fondo

Si está trabajando y depende de su sueldo para sobrevivir, El seguro por discapacidad es algo que debe tenerse en cuenta. Mucha gente piensa que no puede pagar "otra" prima de seguro; sin embargo, pocas personas pueden permitirse el lujo de no tener un seguro por discapacidad.

Por todos los medios, informar a su empleador sobre su póliza de discapacidad si le ofrecen una, pero planifique complementarlo con un plan de seguro por discapacidad a largo plazo más sólido si realmente quiere proteger a su familia.

Si quiere estar cubierto pase lo que pase, Recomiendo comprar propia ocupación seguro. De esa manera, su póliza se pagará si su discapacidad le prohíbe desempeñarse en su trabajo específico. De lo contrario, su reclamo podría ser denegado, y es posible que deba aceptar otro trabajo fuera de su profesión.

La conclusión es la siguiente:el seguro médico y el seguro de vida son pólizas maravillosas; De hecho, son fundamentales. Pero ninguno de esos tipos de pólizas protegerá a su familia si está vivo y no puede trabajar debido a una lesión o discapacidad.

El seguro por discapacidad a largo plazo es una de las compras financieras más sólidas que puede realizar.